中國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》今日正式公布，將于5月1日起正式實(shí)施,。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施,，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元,。
以下為關(guān)于存款保險(xiǎn)制度通俗版十問(wèn)十答。
1.存款保險(xiǎn)制度是什么,？
所謂存款保險(xiǎn),，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi),，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款,，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。
2.存款保險(xiǎn)制度究竟“�,！蹦男╊愋偷拇婵�,，最高保多少,？
被保險(xiǎn)存款,，包括人民幣存款和外幣存款,。但是,，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款,、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外,。最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元,。
3.存在哪些銀行的錢，受存款保險(xiǎn)制度的保護(hù)嗎,？
凡是存在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款和外幣存款,，都算在其中,。
4.保費(fèi)誰(shuí)來(lái)出,，是儲(chǔ)戶還是銀行,？
每個(gè)銀行都要為自己的存款買保險(xiǎn),，交到名叫“存款保險(xiǎn)基金”的機(jī)構(gòu)中，當(dāng)然了費(fèi)率也不一樣,，這筆錢一般銀行出,，和我們儲(chǔ)戶沒(méi)關(guān)系。
5.只保50萬(wàn),，土豪們?cè)趺崔k,？
但對(duì)于個(gè)人而言比較簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)上限為50萬(wàn),，要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也很簡(jiǎn)單,，每家銀行都只存50萬(wàn)，300萬(wàn)就存?zhèn)�六家銀行,，那就全部有保障了,。
6.一直以來(lái)存在銀行的存款都沒(méi)有保險(xiǎn)嗎？
中國(guó)此前采取的是隱性存款保險(xiǎn)制度,，即以國(guó)家和政府的信用為銀行存款為擔(dān)保,。歷史上，大型國(guó)有銀行改制時(shí)的壞賬剝離即動(dòng)用的財(cái)政資金和央行再貸款,，1998 年關(guān)閉海南發(fā)展銀行時(shí),，對(duì)于自然人的存款采取全額兌付的解決方案；而中國(guó)絕大多數(shù)銀行都是國(guó)有銀行,，由財(cái)政部或者地方政府所控制,。因此存款人心理上，個(gè)人存款是全額擔(dān)保的,。但是這一擔(dān)保并沒(méi)有通過(guò)法律明確表示,，而是一種隱性的契約，缺乏依據(jù),。
7.保費(fèi)怎么交,？
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交納的保費(fèi)，按照本投保機(jī)構(gòu)的被保險(xiǎn)存款和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)確定的適用費(fèi)率計(jì)算,，具體辦法由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定,。
投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的要求定期報(bào)送被保險(xiǎn)存款余額、存款結(jié)構(gòu)情況以及與確定適用費(fèi)率,、核算保費(fèi),、償付存款相關(guān)的其他必要資料。投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定,，每6個(gè)月交納一次保費(fèi),。
8.萬(wàn)一銀行破產(chǎn)了,，誰(shuí)來(lái)賠？
這次專門成立一個(gè)存款保險(xiǎn)基金,，管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金,。
9．還沒(méi)開(kāi)門的民營(yíng)銀行，受存款保險(xiǎn)制度影響嗎,？
首批五家試點(diǎn)民營(yíng)銀行中的華瑞銀行披露的擬定的華瑞銀行發(fā)起人協(xié)議顯示,，首次披露出了監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則。其中最重要的即是：持股5%以上的股東,，在國(guó)家存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)前,，要以自有資金，在出資額一倍范圍內(nèi),，對(duì)50萬(wàn)元以下個(gè)人儲(chǔ)蓄存款承擔(dān)因華瑞銀行經(jīng)營(yíng)失敗而導(dǎo)致的剩余風(fēng)險(xiǎn)賠付責(zé)任,。
10.銀行股還會(huì)“牛氣沖天”嗎？
存款保險(xiǎn)對(duì)銀行股是利好,，分析稱,，存款保險(xiǎn)有助于利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，以及金融市場(chǎng)整體宏觀性風(fēng)險(xiǎn)的降低,，因此對(duì)銀行股的估值提升有很大幫助
對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，可能會(huì)因“存款搬家”而對(duì)業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ǖ呢?fù)面影響，按照2013 年末數(shù)據(jù)測(cè)算,，將降低銀行業(yè)凈利潤(rùn) 3%左右,，不過(guò)，競(jìng)爭(zhēng)變大下各家銀行估計(jì)也會(huì)使出渾身解數(shù),，力求差異化發(fā)展,，說(shuō)不定會(huì)提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
當(dāng)然,，各家銀行情況也不同,，興業(yè)證券在最新一份研報(bào)中分析了各家銀行業(yè)績(jī)可能下滑的比例，興業(yè)銀行,、民生銀工商銀行建設(shè)銀行受到的影響最小,，在3%以內(nèi)；華夏銀行,、平安銀行和中信銀行受到的影響最大,，均超過(guò)4%，其中華夏銀行高達(dá)4.46%
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