貸款期限怎么選,？20年和30年哪個(gè)更省錢？

深情擁抱一場空

多數(shù)辦理商業(yè)貸款買房的人在選擇貸款年限時(shí),，多可能在30年和20年之間徘徊,，當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的人也可能會(huì)選15年,、10年等,。貸款期限的選擇縱然受到房齡、貸款人年齡,、還款能力等方面的制約,。但如果在其他條件允許的情況下，貸款多久更劃算呢,？
提起劃算更多人都會(huì)對(duì)利息進(jìn)行分析比較,，顯然30年期限要支付更高的總利息，但是如果把以下三點(diǎn)優(yōu)勢算進(jìn)去,，30年未必不劃算,。
1、還款壓力小
不少人買房是為了結(jié)婚,，但買房后還要面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出,，這對(duì)于一對(duì)年輕夫妻甚至兩個(gè)家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,，也可以讓夫妻二人在經(jīng)濟(jì)比較緊張的新婚頭幾年松口氣,。
舉個(gè)例子：
如果同樣貸款200萬，貸款20年,，等額本息每月要還近1.31萬元,，而貸款30年的話，每月只需還近1.06萬元,，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結(jié)余用于生活支出,。
2、年限長更適合提前還款
一般來說,，銀行還款都是先還利息再還本金,，所以提前還貸不要超過貸款期限的 1/3，因?yàn)槟阋呀?jīng)把大部分利息還了,，提前還貸并沒有多大意義,。
以貸款300萬，貸了5年之后一次性還清為例：如果是貸款20年,，你已還近117.8萬,，還要還近250.9萬，總共還368.7萬,；如果是貸款30年,，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬,，總共還371.7萬,。
由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬,，但你和家人這些年的生活質(zhì)量卻很不一樣,。
3、可以買更大的房子
既然貸款年限越長,，月供越少,，那為何不多貸一點(diǎn)，買一個(gè)大點(diǎn)的房子呢,？要知道,，你貸款200萬，年限為20年,，月供是13088元,，而貸款300萬，年限為30年,，月供也就是15921.8元,，兩者僅相差2833.8元,，但總額相差100萬�,？們r(jià)相差100萬元的房子,，不管是在戶型、地段,、面積,、配套、位置等方面,，兩者的差距都很大,。
是不是每個(gè)人都應(yīng)該貸滿30年呢？
答案自然是“不一定”,，因?yàn)殂y行在發(fā)放貸款的時(shí)候會(huì)審查借款人的家庭收入,，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩(wěn)定,、信用不良或年齡過大的人即使想貸滿30年也是很有難度的,。
而且，借款人要根據(jù)自己的家庭收入和實(shí)際狀況來確定貸款方式和年限,，辦理房貸應(yīng)該以不影響家庭生活為前提,，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高,，勢必會(huì)減少家庭的其他開支,，從而影響正常的家庭生活。