5月1日車險費改后，每位車主應該知道的事,！

汽車小助手

  近日,，車險費改在網(wǎng)上傳得沸沸揚揚，據(jù)了解：車險費改將在黑龍江,、山東,、廣西、重慶,、陜西,、青島第一批試點。

  借此,，各個保險機構(gòu)從業(yè)者們均張貼出友情提示：自2015年5月1日起,，全國范圍內(nèi)保險公司將實行新的車輛保險費率政策，出險2次的保費上浮25%,、3次的上浮50%,、4次的上浮75%、5次的保費翻倍,！

  那么,，為什么要改革？

  有數(shù)據(jù)顯示,，2014年上半年,，中國太平洋保險機動車保險業(yè)務的綜合成本率已攀升至100%，這意味著其車險業(yè)務面臨虧損壓力,。人保財險上半年綜合成本率為94.4%,，其中，車險業(yè)務的承保利潤為3.7%,；平安產(chǎn)險的綜合成本率為94.4%,。 其余保險公司的車險綜合賠付率或許更高。

  不斷攀升的汽車零部件價格,、人工成本,、人傷醫(yī)療成本,，激烈競爭下不斷上漲的渠道費用等造成了各家保險公司車險業(yè)務的成本大幅增加，并將面臨虧損困境,。

  保險業(yè)界認為,，車險業(yè)務成本增加的重要原因之一，就是現(xiàn)行收費標準缺少了車型風險這一關(guān)鍵因素,。各家保險公司目前現(xiàn)行的車險收費標準,，僅與座位數(shù)、車齡,、新車購置價因素相關(guān),，相同售價車輛的保費相同。

  以一輛20萬的寶馬一系和一輛20萬的一汽大眾邁騰為例,，保費基本是一致的,。但是，由于零整比（具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值,，系數(shù)越高表示零配件越貴）不同,，一旦出險，寶馬的維修成本顯然更高,。

  因此,，當前的車險收費標準與風險程度不匹配，對險企以及車主都有失公平,。

  車險計算公式變臉

  原保費計算公式：保費=（車價*費率 基礎保費）*調(diào)整系數(shù)

  新保費計算公式：

  保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]*費率調(diào)整系數(shù)

  改革前,，新車購置價相同，則保費相同,；改革后,，不同車型新車購置價相同，但因為風險的差異,，保費也就不一樣了,。

對后市場的六個影響

  1、車險價格與駕駛行為密切相關(guān)

  車險費率化后,，車險定價的因子,，將實現(xiàn)從“車”到“人”的轉(zhuǎn)變。車險一旦真正實現(xiàn)費率市場化,，好車主的保費將被降下來,，因為這一部分不出險或出險很少的車主；而常出險的車主,，今后的保費就可能很貴了,，每出一次險保費可能就會大幅上升。

  2,、同價位車型車險價格完全不同

  車險費率化改革后,，消費者在買車時,，除了關(guān)注車型車價本身，最關(guān)注的可能就是這款車的“基礎保費”是多少,。這個“基礎保費”,，就來自于基于這款車汽車零部件更換價格的標準。如果你選擇了購買了一款“基礎保費”很高的汽車,，未來無論你來自“人”的因素的駕駛習慣是多么的優(yōu)異，那你也必須是承受著“車”因素的高富帥,。

  3,、二手車真實車況不再遮遮掩掩

  中國汽車保險費率市場化改革后，實現(xiàn)從“車”到由“人”定價,，將從根本上推進中國二手車交易,。因為中國汽車保險費率市場化改革，我們需要收集分析和應用來自駕駛者的“人”的因素,，那么,，未來二手車基于駕駛者的因素，我們也完全知道,。這個“知道”,，就是車主的駕駛行為，他的每一段里程,、每一個動作都會被數(shù)據(jù)化,。

  4、現(xiàn)行汽車維修體系將面臨沖擊

  如果不出預料,，很快將有一大批社會維修機構(gòu),，成為億萬私家車主出險后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來,，你出險報案后,，定損員就不會像以前那樣把你推薦到4S店去送修，而是去一些經(jīng)過保險公司認證的社會維修企業(yè),。

5,、車聯(lián)網(wǎng)嫁接車險成為終端應用

  中國汽車保險費率市場化的改革，我們過去是需要“車”的因素,，我們現(xiàn)在更需要“人”的因素,。人的因素從何而來？基于車聯(lián)網(wǎng)硬件的數(shù)據(jù)收集,，就是“人”的因素的重要來源之一,。

6、按里程按天氣買車險成為可能

  中國汽車保險的費率市場化改革,，還將有一個“創(chuàng)新條款”——即支持和鼓勵有條件的保險公司,，根據(jù)自由數(shù)據(jù),，自行擬定創(chuàng)新條款，共同構(gòu)成汽車保險的商業(yè)條款,。這意味著不僅費率玩法放開了,，未來打法——即一臺車怎么保，可能不同的保險公司也會玩出不同的花樣來,。不同的保險公司,，他們的市場發(fā)展定位是不一樣的，有的保險公司需要的是保費規(guī)模,，有的保險公司需要的是優(yōu)質(zhì)客戶,，有的保險公司需要的是綜合成本率可控。

  改革后買車三大注意點

  車險費率改革后,，對于想要買車的人士而言,，以下三點必須得注意了：

1、買車：不只看車價,，還看零整比

  “車險費率改革方案中,，機動車輛的零整比也將考慮進去了�,！碑a(chǎn)險人士透露,，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高,，最終的車險價格也就越高,。

  什么是車輛零整比？就是指配件與整體銷售價格的比值,。簡單地說,，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。中國保險行業(yè)協(xié)會,、中國汽車維修協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，有的機動車輛，全車換零部件的總價格,，可以買10多輛同樣的新車,。一些車輛零部件價格畸高，不僅讓車主的保養(yǎng)成本居高不下,，也讓保險公司在車險理賠方面覺得不公平,。“此次將機動車輛零整比與車險費率掛鉤,，可以倒過來影響高零整比車輛的銷售,。”

【溫馨提醒】今后買車不要只看車輛的裸車價格,，還應查詢該車的零整比,，否則每年可能都會多花保費,。

2、選車：不單選品牌,，還看費率表

  “以前買車可能覺得哪個系列的車安全性好,，哪個系的安全性較差，今后大家在選擇時會有更好的參照了,�,！碑a(chǎn)險人士透露，車險費率改革方案運用了全國車險行業(yè)多年來的理賠數(shù)據(jù),，每一個車型都會有一個費率表,，也就是說，同一個品牌的車輛,，不同車型的保險費率會不同。

以前賠付率較高的車型,，市民在新車投保,，或者在續(xù)保時，車險費率可能會比出險率低的車型高,。

【溫馨提醒】今后買車不要單憑感覺買哪個品牌的哪個車型,，而要事先查看保險公司對該車型的費率表。在同價位的多款車型中,，一定要選擇費率相對低的車型,。

3,、開車：不任性駕駛,，保費或五折

“要獲得更低的車險保費，最好的辦法就是安全行車,�,！碑a(chǎn)險人士表示,，今后開車不要任性了，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛,，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大,，拿到5折甚至更低的費率都有可能，反之,，車險費率就有可能大幅度地提高,。

  今后還可能將交通違章與車險費率掛鉤。比如：闖紅燈,、亂停車等,，都有可能影響續(xù)保價格。

【溫馨提醒】今后開車千萬不要任性,，一要嚴格遵守交通規(guī)則,，二要時刻做到安全行車,車險費率將改革可能影響你買車,。

  7月19日前車險到期的都能在5月1日前續(xù)保！請各位車主根據(jù)你車輛出險的情況盡快投保,，避免5月1日后多付保費,！告訴更多的有車的朋友吧。

平淡小汽車

shou王伍

askyoume

背后有大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)

好山好水

直接整暈了,。我的4月已經(jīng)保了,，坐等看第一批小白鼠。

zhaidaye88

越來越難搞懂了

7758jh

夾縫中的一代

那么以后只買交強吧

zzx198488

其實說白了,，就一個意思,，車險要漲價！