外媒：加國超120名華裔投資者被詐騙900萬加元

自控力

　　據(jù)加拿大CBC NEWS 網(wǎng)站報道，加拿大廣播公司新聞部的偵查報道發(fā)現(xiàn),，超過120名大多倫多地區(qū)的華裔投資者，被一名可信任人士招攬投資集資按揭（syndicated mortgage） ,；資金其后被貸款給另一名有詐騙前科的男子,，可能合共損失接近900萬元（幣種為加元，下同）,。

　　退休人士Margaret Wong是其中一名投資者,。她投資了4個集資按揭項目，合共20萬元,。她表示,，所有投資金額現(xiàn)已化為烏有,，她將要賣屋以清還其信用透支貸款（line of credit）。她說：“（我們的）信任被利用,，我們害怕再相信任何人,。”

　　數(shù)年前,，Margaret Wong出席一個由教友及注冊按揭代理夏其驄（Dominic Ha）舉行的投資講座,。她表示，透過幻燈片演講,，夏展現(xiàn)了一個“非常美好的前景”：一個有12%利息的短期貸款項目,。

　　有關(guān)貸款實為一個集資按揭的一部分；借款人不是向銀行,，而是通過多于一個的私人貸款人,，籌集資金投資物業(yè)。

　　這個項目的借款人為位于安省Fort Erie的發(fā)展商 Black Bear Homes,；其大部分的項目涉及在Lake Erie,、小區(qū)水晶海灘（Crystal Beach）翻新或興建獨立房屋和鎮(zhèn)屋。

　　詐騙審查師：“這是公開詐騙”

　　據(jù)特許詐騙審查師Bill Vasiliou稱,，集資按揭其實可以是正當(dāng)?shù)�,、合法的投資，以助發(fā)展物業(yè),；但同時亦可被利用,，從中詐騙。

　　一般而言,，每名集資按揭貸款的投資者,，會借出少于物業(yè)價值的款項，使其可透過出售物業(yè)歸本,。但是,，由夏氏招攬的投資項目，投資者合共借出的金額卻多很多,。

　　Bill Vasiliou在審視一份合約時,，向記者表示：“他們所登記的按揭為30萬元，但物業(yè)價值為7萬元,，保障在哪,？”

　　在審視過Black Bear 公司的集資按揭合約、分類賬簿以及投資者的經(jīng)歷后,，Bill Vasiliou表示,，他的意見是“這是公開詐騙”。

　　加拿大廣播公司新聞部曾邀約Black Bear Homes接受訪問,，就Bill Vasiliou對有關(guān)投資項目之觀點作回應(yīng),。不過,，遭到該公司拒絕。

　　Black Bear Homes代表Gary Fraser透過電郵表示,，他對一名專家認(rèn)為其公司的投資項目是詐騙,，感到懷疑,。

　　根據(jù)大部分投資者的說法,，他們原先期望這些投資可以賺取比銀行更好的利息。

　　夏其驄（Dominic Ha）告訴Margaret Wong,，以及其他投資者,，集資按揭是安全和有保障的；但是,，安省金融證券委員會（Financial Securities Commission of Ontario）則認(rèn)為,，此類投資屬高風(fēng)險。

　　投資了5萬元的Kwanny Lam表示：“Dominic 說不用擔(dān)心,。他說有百分百的保障,，毋須擔(dān)心，可以取回投資,。這是他對我的承諾,。”

　　按揭代理可獲10%傭金

　　根據(jù)投資者簽署的合約,，每一個由夏氏經(jīng)手的集資按揭,，他都可獲得10%的金額，作為其“啟動按揭,、轉(zhuǎn)介,、管理及顧問的費用�,！�

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)安省金融證券委員會有關(guān)宣傳集資按揭的要求列明,，按揭經(jīng)紀(jì)“必須確保集資按揭投資的投資者明白潛在風(fēng)險”；同時,，單單是合約上的簽名并不足以“充分證明客戶得到有關(guān)投資及風(fēng)險的足夠信息”,。

　　其后，加拿大廣播公司新聞部收到夏氏律師的書面聲明稱：“他已同時根據(jù)法律及按揭經(jīng)紀(jì)的披露要求,，清楚告知每名投資者并向其披露所有信息,。”同時,，聲明亦表示“關(guān)于私人按揭投資市場常規(guī),，法律有嚴(yán)格規(guī)則和規(guī)定，而夏先生亦貫徹跟隨,�,！�

　　根據(jù)加拿大廣播公司新聞部取得的物業(yè)記錄,，超過120名投資者仍然未收回他們的投資本金。Kwanny Lam原本應(yīng)該在2014年9月收回投資金額,，至今仍在等候,。

　　“我每月都收到支票，完全沒有想過（有問題）,�,！盇lexander Wong說，“我以為一切妥當(dāng),，但其后,，我們發(fā)現(xiàn)支票被退回，才發(fā)現(xiàn)有問題,�,！�

　　Alexander Wong與夏氏是朋友，相識接近30年,。他投資了3個項目,，合共16萬元。他表示,，他簽署投資合約前沒有細(xì)閱,，因為他信任他的朋友。但是,，當(dāng)最初的貸款到期,，而他再沒有收到每月利息，他才開始產(chǎn)生疑問,。

　　所有加拿大廣播公司新聞部接觸過的投資者,，自2016年2月起都沒有收到過利息。

　　發(fā)展商10年前詐騙13名受害人200萬元

　　與此同時,，很多投資者獲知更多有關(guān)Black Bear Homes 及其日常主事人Gary Fraser的背景,。

　　“Gary Fraser 曾因為類似的詐騙坐牢�,！盡argaret Wong說：“（他）欺騙他教會的神職人員,，他的家人、他的嬸娘們,，以及其他教友,。”

　　尼亞加拉警方證實,，在2008年,，Gary Fraser被判28項“詐騙超過5000元”的控罪罪成，被判入獄30個月,。有關(guān)的詐騙罪名涉及13名受害人,，案件發(fā)生于2000年至2007年期間,，涉及金額達(dá)200萬元。

　　部分投資者在投資項目前,，曾與Gary Fraser會面,。他們表示，Gary Fraser帶他們參觀了在尼亞加拉湖濱小鎮(zhèn)（Niagara-on-the-Lake）和水晶海灘（Crystal Beach）的幾個發(fā)展項目,。

　　“你可以看到所有興建中的房屋,，但有些屋只是起了一半便算，但沒有人告訴我們,�,！盡argaret Wong說：“他們表示他們一直有在那些房屋進(jìn)行工程,，將會完工,；但你知道它們其實一直被空置�,！�

　　加拿大廣播公司新聞部曾到訪水晶海灘,，并在部分的投資物業(yè)上，見到少數(shù)局部完工的房屋,，而其它地皮則仍然空置,。

　　部分完成了一半的樓房物業(yè)則已透過“出售權(quán)”（Power of Sale） 出售，如今已由另外一個發(fā)展商繼續(xù)完成工程,。

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　　利息源自投資者自己資金

　　投資者還知悉他們的利息支票從何而來,。在要求資金去向的記錄后，部分投資者從代表他們登記按揭的律師手上,，取得一本有關(guān)他們投資的分類賬簿,。

　　加拿大廣播公司新聞部取得的分類賬簿顯示，當(dāng)投資金額存入戶口,，一日之內(nèi),，夏其驄（Dominic Ha）、按揭經(jīng)紀(jì)和投資者律師的費用,，以及大部分投資本金,，便會從戶口中轉(zhuǎn)出。

　　根據(jù)分類賬簿,，所剩余的資金則用作支付投資者的每月利息,，直至資金耗盡為止。

　　在審視過分類賬簿后,，Bill Vasiliou表示：“他們?nèi)』氐模ɡ�息）都是他們自己的資金,。”

　　Black Bear為物業(yè)登記另一個按揭

　　投資者表示他們其后受到另一個打擊是,，他們發(fā)現(xiàn)Black Bear Homes大部分的投資物業(yè),，在他們的按揭項目前,，已獲得另一個按揭。

　　加拿大廣播公司新聞部取得的合約顯示,，合約容許在集資按揭前,，登記“興建貸款”（construction loan）；但投資者表示他們在簽約之前從來不知道,。

　　相反,，Margaret Wong解釋，夏氏向她清晰表示：“我們受到保障,。我們是首個按揭,，我們的資金受到律師保護(hù)�,！�

　　根據(jù)物業(yè)記錄,，最少6個項目的投資已經(jīng)全軍盡墨，因為Black Bear Homes拖欠興建貸款人按揭還款,，遭貸款人其后根據(jù)“出售權(quán)”將物業(yè)出售,。

　　那么，是否會有投資者可以拿回他們的本金,？特許詐騙審查師Bill Vasiliou相信不會：“他們（投資者）將不會拿回他們的金錢,。”

　　據(jù)悉,，所有接受采訪的投資者,，都已經(jīng)向警方及安省金融證券委員會投訴Black Bear Homes、Gary Fraser和夏其驄（Dominic Ha）,。約克區(qū)警方亦證實他們正調(diào)查這些集資按揭,。（中新網(wǎng)）