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解讀車險條款（一）：車險里的秘密

      車險險種有哪些,？
      基本險和附加險，嗯，這么回答是會被打的…手下留情,，馬上開始講,。
      基本險分4種——第三者責(zé)任險、車輛損失險,、車上人員責(zé)任險,、交強(qiáng)險。
      附加險比較多,，有23種…原諒偶有點(diǎn)冒學(xué)清白,，其實(shí)記得住那么多也沒用，俺來說說平時咱都會投的——全車盜搶險,、無過失責(zé)任險,、劃痕險、玻璃單獨(dú)破碎險,、車輛停駛損失險,、自燃損失險、新增設(shè)備損失險和不計(jì)免賠特約險,。

       全險≠全賠
       蠻多筒子估計(jì)和我一樣,，第一年天真的想：買滴全險我怕毛！好吧,，事實(shí)證明偶錯了�,。�,！     其實(shí)全險指的是：交強(qiáng)險,、第三者責(zé)任險、不計(jì)免賠險,、車損險,、盜搶險、車上人員險等幾個主要險種的總稱,，還有很多附加險是不在其中的,，so,，全險不等于全賠……

       常用險的區(qū)別
       筒子們也實(shí)在不喜歡看些帶有條條框框的名詞解釋,，主要是看不明白…我真心的也沒看明白到底是怎么回事，還是做對比,，這樣簡單直接,。   

     車損險和劃痕險
     劃痕險是無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失；車損險則是車輛被碰撞出明顯的凹痕或者無法使用時理賠,。這樣就好理解了吧,，話說當(dāng)年小編的一個同事，沒買劃痕險，車頭部被小朋友劃的一條一條的……靈機(jī)一動,，撞樹……樹啊樹,，不解釋了……傷樹。
     PS,，買了劃痕險的親們也要注意了,，由于劃痕險出險一般找不到第三者，相關(guān)規(guī)定（相關(guān)是誰,？）15%-30%的免賠,，so，按照實(shí)際購買的額度算吧…… 當(dāng)然,，買了對應(yīng)的不計(jì)免賠,，兩說啦！

    交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險
    話說,，當(dāng)時我拿著看了半天也沒明白交強(qiáng)和三責(zé)有什么區(qū)別,，本著預(yù)防萬一的心態(tài)買的……
    其實(shí)他們最大的區(qū)別在于：三責(zé)是按照保險人在事故中所承擔(dān)責(zé)任比例來賠付的；交強(qiáng)是無論有無責(zé)任,，都賠,，沒有免賠率和免賠額。
    PS,，交強(qiáng)和三責(zé)在事故發(fā)生的時候可同時進(jìn)行賠付,。

    車損險和玻璃單獨(dú)破碎險
    又是有交集的兩個險種，不得不說,，保險公司簡直是細(xì)化到令人發(fā)指……
     玻璃單獨(dú)破碎險,，理賠范圍是在停車和使用時而造成的車輛玻璃損壞，而因多方事故造成的玻璃損壞則由車損險來負(fù)責(zé)賠付,。感覺好繞人啊~ 簡單的解釋是,，一般如果有第三方，玻璃單獨(dú)險就不賠了,，so,，打電話應(yīng)該這么說，玻璃破了,，怎么破的,，不知道~就破了~又感覺好詭異！
    PS,，玻璃單獨(dú)破碎險只保前檔,、后檔、車窗,，僅僅針對玻璃,，不包括車燈和倒車鏡,，更不包括車膜，最重要的一點(diǎn)是,，天窗也是不賠的,！

    車損險和涉水險
    車損險關(guān)于涉水的描述：滲水或者被水泡之后，車輛除發(fā)動機(jī)故障之外的一切故障維修費(fèi)用,；不賠：滲水或者被水浸泡之后,，嘗試啟動造成的發(fā)動機(jī)故障。涉水險只包含滲水,、泡水后由于發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的故障,。
    在我看來，涉水險完全是車損險關(guān)于涉水的補(bǔ)充,，需要注意的是：泡水后不能嘗試啟動,，否則都不賠！
    PS,，涉水險可以臨時購買,。
點(diǎn)擊表格里的文字可直達(dá)該保險項(xiàng)介紹：

解讀車險條款（二）：討人嫌的不計(jì)免賠	解讀車險條款（三）：不能忽視的三責(zé)
解讀車險條款（四）：涉水險和自燃險	解讀車險條款（五）：車上人員責(zé)任險
解讀車險條款（六）：坑爹的代位賠償	解讀車險條款（七）：保險誤區(qū)請注意

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解讀車險條款（二）：討人嫌的不計(jì)免賠

       上保險的時候,，總會看見有一個險種叫“不計(jì)免賠險”，為什么說他討人嫌,，在我的理解里,，他是保險公司推卸責(zé)任和二次收費(fèi)的一個險，完全沒有必要,，確實(shí)討人嫌,！


       不計(jì)免賠是什么
       不計(jì)免賠險通常作為車損險、三責(zé)險,、車上人員險,、全車盜搶險和自燃險的附加險種存在，如果不投保該險,，出險時要按責(zé)任大小加扣,，全責(zé)扣20%,，主責(zé)扣15%,，同責(zé)扣10%,，次責(zé)扣5%。按照俺的理解是,，如果沒上不計(jì)免賠,，出險后就要自己買一部分的單，討人嫌吧,，有些公司合在一起賣,，一些分拆來賣，我們就是被這些搞暈的,！千萬別以為買了就可以放心了,，還有好多不賠的！
      PS,，不計(jì)免賠險是只能針對某個險種投保,，比如盜搶險不計(jì)免賠、車損險不計(jì)免賠,。


      不計(jì)免賠不賠點(diǎn)
      第三方責(zé)任,，找不到第三方，不賠,！
      比如你的車被別人車撞了,，對方全責(zé)，本應(yīng)由對方的保險來給你修車,，但對方逃逸,，此時雖然可以用自己的保險獲得一定的賠償，但不計(jì)免賠就不能生效,，因此也就無法得到全額賠付了,；同理，如果車被惡意劃傷,，無法找到劃車人,，因此也無法證明當(dāng)時車輛受損的原因和現(xiàn)場情況，因此也無法履行不計(jì)免賠進(jìn)行全額賠償了,。
      
      自行解決交通事故卻無法確定事故原因,，不賠！
      比如雙方機(jī)動車發(fā)生刮蹭,，后經(jīng)協(xié)商后挪到路邊,，但并沒有保留當(dāng)時的照片和位置記號，雙方在報(bào)案時無法給出明確的證據(jù)和原因,，那么此時即便投保了不計(jì)免賠,，也無法獲得全額賠償。
           頻繁出險,，不賠,！
     意思是如果你過于頻繁的出險,，即便投保了不計(jì)免賠險，保險公司仍然會讓投保人承擔(dān)一定的損失,。這是最討人嫌的地方了,，沒家保險公司規(guī)定的還不一樣，煩躁,！

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解讀車險條款（三）：不能忽視的三責(zé)

第三者責(zé)任險

     定義：被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故,，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,，保險公司負(fù)責(zé)賠償,。換一句話說就是，被偷出險不賠~注意啦,！

     范圍：除了你自己的車和車上所有人員,，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人,、對方車輛以及道路上的各種財(cái)產(chǎn)等,。

     PS，三責(zé)不是按車來區(qū)分的,，保額不同,，價格不同；100萬以上的保額不能再代辦點(diǎn),，需獨(dú)立申請,。

    追加第三者責(zé)任險

    現(xiàn)在路上的豪車那么多，誰能保證沒有個擦擦碰碰的,，三責(zé)要是只買5W,、10W，未免太少了一些,，可是也不能盲目的追加,，人人都買到100W以上不現(xiàn)實(shí)也不值得，保額50W貌似只比20W多400塊錢,，值得考慮一下,。當(dāng)然保險馬上到期了，可以等到期續(xù)保的時候改保額,；如果是續(xù)保沒多久,，也可以按照“按月補(bǔ)足”的方式追加。

     不賠

     除了上面講到的被偷了出險不賠,，三責(zé)的不賠其實(shí)蠻好認(rèn)定：

     酒后駕車,、駕照過期、車輛沒有年檢,、沒有上牌的車（有保險也不行）都是不賠的,！

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解讀車險條款（四）：涉水險和自燃險

     涉水險
      發(fā)動機(jī)的附加險,，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。
      在11年之前,，我們壓根就不知道這個險是什么…現(xiàn)在可能大家都很熟悉了,，它和車損險有什么區(qū)別,？只要不是發(fā)動機(jī)因?yàn)楸谎褪軗p,，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水受損,，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償,。需要另行購買！
     
     涉水險不賠點(diǎn)
     二次打火不賠,，這個要牢記,！不過也只是說二次打火后，涉水險就不賠了,，車損險還是賠的,，除了發(fā)動機(jī)……所以說，看在錢的份上,，泡水了,，收拾東西下車好了，別打火了…
     PS,，涉水險可以臨時購買,，如不幸入水了，想要得到全額的賠償,，還是要買車損險和涉水險的不計(jì)免賠……
     
     自燃險
     因本車電路,、線路、油路,、供油系統(tǒng),、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi),，造成保險車輛的損失,，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用,，保險人負(fù)責(zé)賠償,。是不是有點(diǎn)繞，不過還是可以看明白的吧,，需要注意的是形容詞：必要的合理的,！

     自燃險理賠方式
     兩種：一是，能修的,，按車損險修,；二是,，不能修的，算車價,、折舊（月千分之六）,，賠付。

     自燃險不賠點(diǎn)
     被自燃車引燃不賠,！——可以找對方的三責(zé)賠
     被自然火災(zāi)引燃不賠,！——這個要走的就是自己的車損險了
     被鞭炮點(diǎn)燃不賠！——找不到肇事者,，自己的車損險可以賠70%
     PS,，一句話，除了定義里的范圍,，其他都不賠,！改裝過電路的一定要在自燃險之前改，否則也可以不賠,！老舊車也可以買自燃險,，只是保費(fèi)高一點(diǎn)……
     最重要的一點(diǎn)：自燃如果發(fā)生，第一時間不是找保單,、行駛證,，這些都不重要，后面都可以補(bǔ)辦…還是小命重要,！

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解讀車險條款（五）：車上人員責(zé)任險

      個人覺得這個險還是很重要的,，前面講的車損險是針對車的；三責(zé)是針對其他人和車的…可是真的出了險,，自己車內(nèi)人誰能保證不受傷捏…

      車上人員責(zé)任險

      顧名思義,，就是投保車輛在發(fā)生交通事故后保險公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進(jìn)行的賠償。賠償包括喪葬費(fèi),，醫(yī)療誤工費(fèi)等等,。

    PS，買的時候可以針對單人或者座位數(shù),，不能5座的車買2人的險,，不過也不貴，5個全買也就200不到的樣子,。投過三責(zé)的車隨時可以追加,。

     車上人員責(zé)任險不賠點(diǎn)

     違法不賠；簡單的說,，就是酒駕出險不賠,，這個很正常。

     車上人員不在車內(nèi)不賠；車壞了,，下車修車,，不賠！甚至出大事故,，車上人被甩出去了也不賠,！跳車的，更不賠,！這個.....這個……我倒是想起如果自燃跑不出來,，就賠了？…………頓感無語,！

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解讀車險條款（六）：坑爹的代位賠償

     你可能有過這樣的經(jīng)歷：你是無責(zé)方啊,，找對方的保險公司去啊……說真的,，保險公司以前打的太極讓偶們很是郁悶有木有,，現(xiàn)在好了，出了“代位追償”,，可是小葵卻覺得這是個坑爹的業(yè)務(wù),，代位追償是走自己的保險，會影響第二年的浮動……果然,，讓保險公司加強(qiáng)了服務(wù)的背后,，是個大坑啊……不說多了，筒子們還是自己看吧,！

      代位賠償
      被保險物品發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失,，保險人（保險公司）向被保險人（車主）履行損失賠償責(zé)任后，保險人（保險公司）有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人（車主）在該項(xiàng)損失中向第三責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利,。保險人（保險公司）取得該項(xiàng)權(quán)利后,即可取代被保險人（車主）的地位向第三責(zé)任方索賠,。

      代位賠償申請條件
      對方車輛無保險；對方無經(jīng)濟(jì)賠償能力,；對方故意拖延或故意拒付相關(guān)賠償,；對方拒絕在交通事故責(zé)任認(rèn)定書上簽字；對方逃逸后有證據(jù)證明肇事車輛信息都可以申請,。
     PS,，不過要注意的是申請使用“代位賠償”的前提就是您需要投保交強(qiáng)險和商業(yè)保險（如第三者責(zé)任險、車輛損失險等）,，否則保險公司是不會受理您的申請,。

     不能申請代位申請條件
     無第三者的事故
     比如，撞樹上了是不能申請的……
    非保險賠償范圍
     如果在車輛事故中輪胎破損,、輪圈劃傷,、后視鏡傷痕以及車內(nèi)物品遺失等可能不屬于保險理賠范圍內(nèi)的物品損傷，無論是不是有第三者都不適用“代位賠償”。

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解讀車險條款（七）：保險誤區(qū)請注意

      全險≠全賠償
      這個是從頭到尾都一直強(qiáng)調(diào)的,！再講一次,，“全險”并不存在，只是我們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險,、商業(yè)三者險,、不計(jì)免賠險、車損險,、盜搶險,、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種籠統(tǒng)地稱為“全險”。所以上“全險”并不等于全賠,！

      車輛承保價值越高日后理賠金額越高
      當(dāng)然是不可能的,，新車的保險是按照當(dāng)時的新車價格來算了，續(xù)保的保險是按照二手車價來算的,，這個就說明了：投保足額就好,，超額投保并不能多給你錢。

      老齡車上保險困難
      其實(shí)只是車損險定損比較困難,，所以多數(shù)保險公司不愿意承保此類車型,。而購買交強(qiáng)險和三者險是不受使用年限的影響。不過對于年頭過長的老舊車型,，相關(guān)保費(fèi)是有一定上浮,。

      注意特別條款
      比如：盜搶險的生效日期為汽車牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX�,。ㄊ�,、自治區(qū)）境內(nèi)、保險受益人為XX等,，這些都是保險公司制定的一些所謂的“特別條款”,。應(yīng)該在投保前咨詢清楚，同時在收到保險單時特別注意一下在內(nèi)容上有無限制性的”特別約定”,，以免日后維護(hù)自已利益時障礙重重,。

      盜搶未遂不賠付
      車輛上了盜搶險，車輛被盜可以得到此險種的賠付,。但如果遭到人為將鎖塊撬壞,，或者四條輪胎被偷走了，但車輛主體并沒有被偷走,，都是不能得到此險種的賠付的,。同樣，如果在車內(nèi)或后備箱內(nèi)存放的東西或貴重物品被盜,，但車輛并沒有被偷走,，也是無法得到盜搶險賠付的……

      保險公司指定修理廠
      無論是對方還是對方的保險公司都無權(quán)指定修車地點(diǎn),。當(dāng)發(fā)生事故后，對方要求到修理廠的地點(diǎn),，這是為了降低維修成本,，在不是自己信任的修理廠修車很難保證維修質(zhì)量，所以遇到此情況一定不要輕易答應(yīng),。

      購買不計(jì)免賠≠全賠
      在投保時很多車主都會選擇不計(jì)免賠,。購買了不計(jì)免賠特約險后，并不是所有的事故都會得到百分百賠付,，還是有一些特殊事故,，保險公司會對一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍,。比如多次出險,、超范圍行駛、車輛超載等,，一般會加扣免賠率,。

      趁保險到期之前出險修車可以不影響打折
      購買完下一年的保險后，當(dāng)年的保險還沒有到期,，那么在這個期間內(nèi)發(fā)生的事故理賠則不存在影響下一年保費(fèi)的問題……很傻很天真,，保險公司才沒那么笨,，你下一年的保費(fèi)要調(diào)了撒,！

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    昨天看到一篇關(guān)于車險小白的帖子，好多車友買了車險,，但是很多都不理解該怎么處理,，所以今天給大家整理了一下。如果你覺得我說的有道理,，總結(jié)的還不錯的話那就贊我一下吧整理了這么多希望可以幫助到大家,。

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