房貸族,，3月起房貸利率重新定價，你是怎么選的,？

Roxmin

從3月1日開始,，房貸族們的房貸會有一個重要調(diào)整,，房貸利率會重新定價，你的選擇會影響以后月供的多少,。


　　怎么回事,？

　　按照央行的要求，自2020年3月1日起,，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商,，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變,；也可轉(zhuǎn)換為固定利率,。

　　什么意思？

　　簡而言之,，央行給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率,？

　　選擇一，固定利率,。選擇固定利率后,，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響,。

　　選擇二,，“LPR+加點”浮動利率。LPR是貸款市場報價利率,，是央行2019年新推出的機制,，LPR每月公布一次，可升可降,。加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR,，加點數(shù)值確定后固定不變。

　　也就是說,，選擇“LPR+加點”浮動利率,，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少,。

　　需要強調(diào)的是,，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換,。

　　誰需要轉(zhuǎn)換,？

　　如果你的房貸同時符合以下三點，需要轉(zhuǎn)換：

　　1,、在2020年1月1日前發(fā)放,，或者已經(jīng)簽訂借款合同還未發(fā)放；

　　2、參考貸款基準利率定價(比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”),；

　　3,、浮動利率(比如利率在每年1月1日調(diào)整)。

　　注意,，不包括公積金個人住房貸款,。

　　怎么選比較劃算？

　　固定利率和“LPR+加點”浮動利率,，選哪個比較劃算？

　　由于加點是固定不變,，所以就要看你個人對LPR趨勢變化的判斷了,。

　　如果你認為LPR以后會降低，那么選擇“LPR+加點”浮動利率更劃算,，因為利息會變少,；如果你認為LPR會上漲，那么選擇固定利率更劃算,。

　　建設(shè)銀行表示,，轉(zhuǎn)為LPR，房貸利率市場化程度更高,，在未來每個利率調(diào)整日,，隨市場利率水平變化而調(diào)整，如LPR降低,，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠,；轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變,。

　　專家怎么建議,？

　　諸葛找房副總裁苑承建說，固定利率長期確定,，但無法享受利率下行的紅利,，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市,，可以享受利率下行帶來的還款金額降低,，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

　　“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說,，LPR大概率還要下行,，選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案�,！痹烦薪ㄕf,。

　　從央行公布的LPR走勢來看， 5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%。

　　具體怎么轉(zhuǎn),？

　　舉個例子,，小張的房貸是20年期，現(xiàn)在利率水平是基準利率打9折,，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%,。

　　如果選擇固定利率，以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行,。

　　如果選擇“LPR+加點”浮動利率,，那么先計算加點數(shù)值，4.41%(小張現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,，加點-0.39%確定后固定不變,。

　　小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。在2021年1月1日,，利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整,，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.7%，那么利率水平相應(yīng)調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%,，利息支出會變少,。

　　房貸利率是否每月調(diào)整？

　　不會,。根據(jù)央行公告,，轉(zhuǎn)換為LPR的，重定價周期最短為一年(利率至少一年調(diào)整一次),，因此不會每月調(diào)整,。

　　如何辦理轉(zhuǎn)換？

　　辦理時間方面,，央行要求,，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成,。

　　辦理途徑方面,，目前，建行,、工行,、中行、農(nóng)行,、交行,、郵儲銀行等發(fā)布公告稱，于3月1日起啟動轉(zhuǎn)換工作,，借款人可以通過手機銀行,、網(wǎng)上銀行辦理,。

　　值得注意的是，多家銀行稱,，疫情期間暫不支持線下辦理,。后續(xù)將根據(jù)疫情防控進展情況，逐步開通線下受理渠道,。

　　你決定選哪個,？

新海洋的魚

毫不猶豫，選浮動利率

福山菜狗

我選固定利率

我為祖國做貢獻

不占祖國的便宜

流浪犬收容中心

以公積金貸款為標準,。他們變,，我則變。他們不變,，我則不變,。

余笙