買房你不可不知的房貸秘訣 申請房貸時銀行會查什么

縱向橫向都是胖

申請房貸時銀行會查什么,？
銀行會先對申請人調(diào)查。申請人的身份證和戶口,，如果用戶成員和直系親屬參與借款,，銀行也要檢查身份證和戶口本。
如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款,，還需提供結(jié)婚證,。申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明,。對申請人的調(diào)查,，最重要的是申請人是否具有經(jīng)濟償還能力,。
在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限,，如果到法定退休年限還有5年,，而申請公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準的可能性不大,。
對申請人的調(diào)查,，還包括與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明,。其次是對房產(chǎn)商的調(diào)查,。
申請房貸的條件
1.在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明,、年齡在65周歲(含)以下,、具有完全民事行為能力的中國公民；
2. 有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入,，具有按期償還貸款本息的能力,；
3. 具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄,；
4. 能提供銀行認可的合法,、有效、可靠的擔保,；
5. 有明確的貸款用途,，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定；
6. 在銀行開立個人結(jié)算賬戶,；
7. 銀行規(guī)定的其他條件,。
購房者貸款業(yè)務需要準備的資料：
1）公積金貸款：
貸款人以及配偶、共同借款人身份證明,、婚姻關(guān)系證明,；
借款人(夫妻)銀行卡；
購房合同或協(xié)議,。
2）組合貸款：
貸款人以及配偶,、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明,；
借款人(夫妻)銀行卡,；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明,；
購房合同或協(xié)議。
3）商業(yè)貸款：
貸款人以及配偶,、共同借款人身份證明,、婚姻關(guān)系證明；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明,；
購房合同或協(xié)議,。
公積金和組合貸款能夠大額沖抵
公積金貸款和組合貸款，個人賬戶內(nèi)的余額,，可以大額沖抵,。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面,，比如,，你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元余額,，做完大額沖抵后,，需要還貸的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需支付違約金的,。
在申請購房組合貸款時,，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時,，最大程度地降低每月公積金的還款額,；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額,。
省錢還貸五個小技巧
五個小技巧分別是：房貸跳槽,、按月調(diào)息、雙周供省利息,、提前還貸縮短期限,、公積金轉(zhuǎn)賬還貸。
技巧一：房貸跳槽
所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”,，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款,。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,，就完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行,。
據(jù)了解,，目前大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加愿意當然,，轉(zhuǎn)按揭會存在一些不可避免的費用,，包括擔保費,、評估費、抵押費,、公證費等,，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務,，比如可以免掉“擔保費”這項最大頭的費用,，其余剩下的費用大概千元不到。
技巧二：按月調(diào)息
2006年開始,，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務,。由于固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計時比同期浮動利率略高,，只要央行加一次息,，它的優(yōu)勢就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息,，選擇它的購房者就吃虧了,。
因此，在目前降息趨勢下,，市民以前若選擇的是房貸固定利率,，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過,，需要提醒大家的是,，“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金,。
值得一提的是,，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式，目前利率處于下降通道,，客戶如選擇“按月調(diào)息”,，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。
技巧三：雙周供省利息
盡管每個月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,，但是由于“雙周供”縮短了還款周期,，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,，也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,，將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快,。
因此,，還款的周期被縮短，同時也節(jié)省了借款人的總支出,。
不足之處是,，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力,。因此對于工作穩(wěn)定,，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的,。
技巧四：提前還貸縮短期限
理財人士表示,，提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢,。比如,，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息,，那么提前還款的意義就不大,。
此外，部分提前還貸后,，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限,，而不是減少每月還款額。
因為,，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時間成本來計算的,，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次,，省息的效果就更明顯了,。而且，在降息過程中,，往往短期貸款利率下降的幅度更大,。
技巧五：公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,，在享受低利率好處的同時,，最大程度地降低每月公積金的還款額；
最大程度地縮短商業(yè)貸款年限,，在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額,。這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少,、商業(yè)份額多的狀態(tài),。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款,，這樣節(jié)省的利息就很可觀,。