貸款期限怎么選？20年和30年哪個更省錢,？

深情擁抱一場空

多數(shù)辦理商業(yè)貸款買房的人在選擇貸款年限時,，多可能在30年和20年之間徘徊，當(dāng)然,，經(jīng)濟實力較強的人也可能會選15年,、10年等。貸款期限的選擇縱然受到房齡,、貸款人年齡,、還款能力等方面的制約,。但如果在其他條件允許的情況下，貸款多久更劃算呢,？
提起劃算更多人都會對利息進行分析比較,，顯然30年期限要支付更高的總利息，但是如果把以下三點優(yōu)勢算進去,，30年未必不劃算。
1,、還款壓力小
不少人買房是為了結(jié)婚,，但買房后還要面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出，這對于一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出,，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,，也可以讓夫妻二人在經(jīng)濟比較緊張的新婚頭幾年松口氣。
舉個例子：
如果同樣貸款200萬,，貸款20年,，等額本息每月要還近1.31萬元，而貸款30年的話,，每月只需還近1.06萬元,，這樣每月就可以多出近0.25萬元的結(jié)余用于生活支出。
2,、年限長更適合提前還款
一般來說,，銀行還款都是先還利息再還本金，所以提前還貸不要超過貸款期限的 1/3,，因為你已經(jīng)把大部分利息還了,，提前還貸并沒有多大意義。
以貸款300萬,，貸了5年之后一次性還清為例：如果是貸款20年,，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬,，總共還368.7萬,；如果是貸款30年，你已還近95.5萬,，還要還近276.2萬,，總共還371.7萬。
由此可見,，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬,，但你和家人這些年的生活質(zhì)量卻很不一樣。
3,、可以買更大的房子
既然貸款年限越長,，月供越少,，那為何不多貸一點，買一個大點的房子呢,？要知道,，你貸款200萬，年限為20年,，月供是13088元,，而貸款300萬，年限為30年,，月供也就是15921.8元,，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬,�,？們r相差100萬元的房子，不管是在戶型,、地段,、面積、配套,、位置等方面,，兩者的差距都很大。
是不是每個人都應(yīng)該貸滿30年呢,？
答案自然是“不一定”,，因為銀行在發(fā)放貸款的時候會審查借款人的家庭收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供,，所以收入不穩(wěn)定,、信用不良或年齡過大的人即使想貸滿30年也是很有難度的。
而且,，借款人要根據(jù)自己的家庭收入和實際狀況來確定貸款方式和年限,，辦理房貸應(yīng)該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例,。如果這一比例過高,，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活,。