寶寶保險投保及理賠事宜

tony121

在論壇上看到很多家長糾結(jié)于怎樣為寶寶投保保險,，我希望能用我的經(jīng)驗幫到各位家長，也希望家長能有對保險不明白之處可以咨詢我,，我會盡量幫到大家,。（不會給家長推銷保險）

我是2011年因為愛人懷孕后，在朋友的介紹下接觸保險的,。原因主要有以下兩點：

1． 當(dāng)時工作兩班倒,，有時間可以做兼職，掙些錢補貼家用,。做銷售很鍛煉人,，磨煉人,，對自身是一個提升，能廣交朋友,。

2． 家人及孩子都有保險需求,，給家人投保學(xué)到些知識，選擇合適的險種,。

下面主要說孩子的保險：

孩子出生后我為孩子先辦理的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療,，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療是孩子保險的基礎(chǔ)，商業(yè)保險是其有益補充,。

每年的9月到12月底城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險集中續(xù)費和新參保辦理時間，其他時間不再單獨辦理（新生兒出生90日之內(nèi)辦理）,。未成年人為一檔100元,，但享受的醫(yī)療待遇更高，享受 二檔繳費的醫(yī)療保險待遇,。攜帶戶口本原件,、、登記表（居委會領(lǐng)�,。┑骄游瘯�所在的街道辦事處辦理,。

孩子出生地11個月后，我經(jīng)過幾個公司的比較,，投保了某公司的某款商業(yè)險,。主險是重疾保險（孩子越小投保保費越低，性價比高）附加了意外傷害,、意外傷害醫(yī)療（3千額度）,、住院費用報銷（1萬額度，社保后100%報銷）,。主險是年交保費1800元,，附加險是700元。在此和各位家長說下,，附加險在孩子成長到6歲后同樣的保額所交保費會降低的,。

現(xiàn)在新生兒投保率很高，重疾和儲蓄型最受家長喜愛,。家長投保的目的：

1． 給孩子投資一份保障,，表達對孩子的關(guān)愛。

2． 但現(xiàn)在的家長為自己投保意識淡薄,，都看重兒童險是不對的,，家長是家庭的經(jīng)濟支柱，一旦發(fā)生意外,，經(jīng)濟來源減少,，投保金額不足就會影響兒童保障,。所以應(yīng)該首先為家長，家庭支柱投保,。每一個家庭保險支出約為家庭年收入的20%較合理,，兒童險占5%較合理。

所以我限于經(jīng)濟條件,，在我開始做保險時為我們?nèi)�家都投保的重疾及意外保險,。后來隨著經(jīng)濟條件的好轉(zhuǎn)，我又投保了某公司的理財分紅險（每年定期投入一筆錢,，等孩子到一定年齡后可領(lǐng)本金和分紅用于孩子的教育及婚嫁金）,。

綜上所述，各位家長在為孩子投保保險時盡量多做比較,，現(xiàn)在做保險的業(yè)務(wù)員多,，可能親戚朋友就有做的，但不妨找陌生人也做份計劃,，比較下哪款合適自己,。

若經(jīng)濟條件一般，對保險缺乏信任,，可以先為孩子投保份寶寶卡,，一年200元，一年一保,，無主險,，保險責(zé)任涵蓋了意外傷害、意外傷害醫(yī)療,、住院費用報銷（三萬額度,，社保后免賠了100元，余額70%報銷）,。

若經(jīng)濟條件中等,，可以投保我給孩子投保這份，年交保費在2400元，6歲后因附加險降低所交保費還會降低的

若經(jīng)濟條件好,，可以在重疾基礎(chǔ)上,，購買理財類保險,，做孩子成長后的教育基金。保險產(chǎn)品在各類理財產(chǎn)品配置中主要起到基礎(chǔ)保障作用，用來規(guī)避各類意外突發(fā)情況,，在優(yōu)先選擇意外,、重疾等保障性險種后再考慮理財類保險,。在購買此保險時要讓業(yè)務(wù)員分高中低三個檔次進行產(chǎn)品收益率演示。

住院報銷時的理賠：我做保險最高興的事情不是成交一筆保險單子,，而是在為客戶做完理賠時,，客戶的一句道謝。現(xiàn)在各保險公司產(chǎn)品都很類似,，客戶在選擇時除了比較價格外，服務(wù)就是一大考量因素。

我每年都要為許多客戶辦理理賠,，下面舉例說我孩子的保險理賠事宜：

去年我孩子因噪子化膿，發(fā)高燒住院，共住院三天。共交押金2000元,，出院時退還押金200元,，實際花費1800元，社保報銷550元,，剩余1250元商業(yè)保險報銷1190元,。實際花費為60元

城鎮(zhèn)居民入院時需要辦理如下手續(xù)：

1． 入院處辦理住院手續(xù)。

2． 必須在48小時內(nèi)帶醫(yī)保證,、押金單,、入院通知單到醫(yī)保窗口登記

出院時需要辦理如下手續(xù)：

1． 拿押金單到醫(yī)保窗口結(jié)轉(zhuǎn)費用。

2． 再到出院結(jié)算窗口辦理結(jié)算（商業(yè)保險報銷需要發(fā)票復(fù)印的請在此時復(fù)�,。�

3． 在醫(yī)保結(jié)算單上簽名留電話，代辦人填身份證號

4． 醫(yī)保報銷

新農(nóng)合入院時需要辦理如下手續(xù)：

1．辦理入院手續(xù)時告知本人是新農(nóng)合,，在48小時內(nèi)帶合作醫(yī)療證,、身份證或戶口本、押金單到醫(yī)保窗口登記,。

新農(nóng)合出院時需要辦理如下手續(xù)：

1． 先到結(jié)算窗口辦理結(jié)算后持醫(yī)療證,、結(jié)算發(fā)票、出院記錄,、身份證復(fù)印件到醫(yī)保業(yè)務(wù)窗口辦理報銷手續(xù),。

下面講下醫(yī)療待遇

1． 住院待遇：居民基本醫(yī)療保險基金的住院起付線為：一級醫(yī)院300元，二級醫(yī)院500元,，三級醫(yī)院為700元,。惡性腫瘤患者，在一個醫(yī)療保險年度內(nèi)因放,、化療多次住院的,，只扣一次起付線,。在一個醫(yī)療保險年度內(nèi),，參保居民因病每次住院發(fā)生的符合規(guī)定醫(yī)療費用，在起付標準到最高支付限額以內(nèi)的,，根據(jù)醫(yī)療等級按以下標準支付：未成年人及特殊群體享受二檔待遇：一級醫(yī)院按85%支付（基本藥物按90%支付）,，二級醫(yī)院70%支付，三級醫(yī)院按60%支付,。

14周歲（含14周歲）患急性白血病,、先天性心臟病,、唇腭裂三種疾病實現(xiàn)了免費治療。

2． 居民普通門診實行定點醫(yī)療,，到指定的定點社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心就醫(yī)發(fā)生的門診醫(yī)療費由普通門診統(tǒng)籌基金按50%支付,，實行起付線和限額管理，一個醫(yī)療年度支付限額為200元,。

3． 意外傷害門診待遇：未成年人發(fā)生意外事故,，符合規(guī)定的費用，超過60元以上的部分,，由統(tǒng)籌基金支付90%,，一個醫(yī)療保險年度內(nèi)最高限額為3000元。

一個醫(yī)療保險年度內(nèi)為一檔支付限額為14萬,，二檔支付限額為17萬,。

商業(yè)保險報銷準備的手續(xù)為：

在出險后給保險代理人和保險公司服務(wù)熱線打電話報案，保險公司會問投保人的姓名,、電話,、身份證號，因何種病在哪里住院,。之后保險公司會以短信形式告知您要準備的資料：

理賠申請書,、投保人的身份證號（正反兩面）、被保險人的出生證明,、投保人的銀行卡,、醫(yī)院診斷證明（原件，要蓋醫(yī)院章）,、發(fā)票,、費用清單、住院病歷（出院1-2周后去醫(yī)院復(fù)�,。�

以上只有診斷證明是原件,，其余均要復(fù)印件。

資料準備齊后給保險代理人或送到公司,，辦理理賠,，我是在第三天拿到的理賠金。

以上內(nèi)容若有不完整,、不恰當(dāng)之處還望予以指正,，各位家長若有對保險不明白之處也可咨詢我。我會用所知道的知識為大家服務(wù),。

cathy918

學(xué)習(xí)了，正愁孩子的保險怎么選擇,。能給做個計劃嗎

tony121

cathy918 發(fā)表于 2015-5-30 21:25
學(xué)習(xí)了,，正愁孩子的保險怎么選擇,。能給做個計劃嗎

您好！謝謝信任,。已將保險計劃發(fā)給您了,。有家長咨詢我保險問題及讓我做計劃我都已做答復(fù)。對于打電話來的家長我也做了解答也沒有推銷保險,，

華邦

你給我推薦的寶寶卡非常不錯,，理賠已經(jīng)下來了。

susujeans

什么公司的寶寶卡

tony121

寶寶家長：是天安人壽的,，這是一種單獨投保的消費型醫(yī)療險,，無主險。一年200元,。保險責(zé)任如下：
意外醫(yī)療5千（100元免賠,，80%報銷），住院醫(yī)療（有社保100元免賠,，余額70%報銷）,，住院津貼20元/天（免賠3天，最多90天）

tony121

各位家長：帖子發(fā)表后有許多家長跟我發(fā)消息了解重疾保險,。下面和大家再聊聊兒童重疾保險的好處：
據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查,，每三分鐘就有一名兒童死于癌癥，惡性腫瘤已成除意外傷害外,，造成兒童死亡的第二大原因,。
在我國，兒童癌癥發(fā)病率近十年每年都以2.8%的速度增加,。兒童腫瘤治療效果好于成人,，治愈率能達到70%。
但經(jīng)濟負擔(dān)成兒童白血病的救治難點,。重大疾病商業(yè)保險合同提前給付,，可以彌補社保報銷比例不足的問題。
兒童重疾保險的好處：
1.保費便宜：壽險費率是同一個險種被保險人年齡越小,，所繳保費越便宜,，所買保險越劃算，兒童人群正處于保費最便宜的階段,。像我的大多數(shù)客戶投保,，例如給0歲女孩投保重疾：10萬重疾保終身的為年交45種重疾，12種輕癥的保費為1290元,。
2.承保容易：按照壽險公司承保規(guī)定無特殊原因,，兒童投保是無須體檢的,，也不會因為身體健康狀況被拒�,；虮灰�求加費,，使承保更容易且快速。
3.選擇面廣：有的壽險產(chǎn)品對年齡大的人群亮“紅燈”需要體檢加費或拒保,，而對兒童無限制,，所以兒童在投保時選險種的機會更多一些。
4.易于組合：由于選擇面廣,，限制條件少,，投保兒童保險的時候可結(jié)合家庭收入狀況，根據(jù)需求選擇合適的險種,，也可以進行組合,，做一張保單保全家的，以使保障更全面,，保險更實用,。
5.手續(xù)簡便：父母做為投保人為兒童投保時，無須過多地與被保險人商量,，大大簡化投保手續(xù),。
6.保費豁免：投保兒童險的家長要重視此類功能或此附加條款的含義，因為一旦投保人不幸身故,，全殘或失去繳費能力,，有了保費豁免，保險公司可以免去投保人在此之后所要繳納的保費而合同繼續(xù)有效,，為孩子未來保障多上了一重安全鎖,。

tony121

1、先保大人后保孩子,。因為大人就是孩子的保險是孩子最好的保障,！
2、先買保障后買理財,。因為健康是一切的關(guān)鍵,！
3、健康險長期繳費,，理財險短期繳費,。因為健康險可附加豁免功能，理財險普遍有分紅功能,！
4,、保險早買晚買，早晚都得買,；保險多買少買,，多少都要買！
5,、保險首先是雪中送炭,，而后才是錦上添花,！

tony121

近期咨詢保險的客戶很多，大多都關(guān)注醫(yī)療險,，但有的客戶限于經(jīng)濟條件或別的原因不愿投保主附加險,，現(xiàn)根據(jù)需求推出可以單獨投保的醫(yī)療險，如下：
1.天安人壽寶寶卡（200元）
保險責(zé)任：
意外身故：3萬元,；
意外醫(yī)療：5000元（100元免賠,，80%報銷）；
疾病住院醫(yī)療：3萬,，觀察期30天有社保100元免賠,，70%，未參保200元免賠,，201-5000元比例60%,，5001-10000比例70%，10001-3萬比例80%,，3萬以上90%
住院津貼：20元/天（免賠3天,，最多90天）
投保規(guī)則：出生30天-17周歲，2份
醫(yī)院要求：二級及二級以上公立醫(yī)院        
2.中國人壽3-60周歲疾病住院報銷（190元）
保險責(zé)任：
意外身故：12萬元,；
意外醫(yī)療：2萬元,；（每次免賠100元，80%報銷）
意外住院津貼：50元/天（住院日定額給付金額乘以實際住院日給付金額,。一年以180日為限）
疾病住院醫(yī)療：1萬元,；（等待期90天，住院醫(yī)療保險公司按80%比例支付保險金）
醫(yī)院要求：二級及二級以上公立醫(yī)院
3.中國人壽“無憂綜合”人身意外保險－計劃B
保險期限：1年 承保年齡：3－74周歲 保費108元 每人限一份 職業(yè)類別：1－4類
保險責(zé)任：意外身故/傷殘：10萬  意外醫(yī)療：2萬 住院津貼：60元/天
4.中國平安—新少兒平安卡A款
保險期限：1年 承保年齡：出生滿30天－18周歲 保費100元 每人限一份
保險責(zé)任：意外身故/傷殘：5萬  意外住院：5萬 意外門診：5千 少兒重疾1萬
5..新華學(xué)平險  保費100元
投保對象：各類大中小學(xué)生及技校,、中專學(xué)校學(xué)生
疾病,、意外身故：1.5萬 意外全殘：6萬 意外醫(yī)療：3千（有社保無免賠，90%報銷,。無社保50元免賠,，80%報銷）住院醫(yī)療：8萬（有社保無免賠70%報，無社保100元免賠,，60%報銷）
可單獨購買的醫(yī)療險：泰康人壽公司的如意寶保險,。0－6周歲的寶寶年交780元保5萬意外傷害、3千意外醫(yī)療,、5千住院費用報銷,，6－17周歲一年為330元。無主險,。另年交100元保5萬的17種重疾,，最多投保15萬。
若經(jīng)濟條件中等，可給寶寶投保中德安聯(lián)的安康福瑞,。
主險為重疾,，保額10萬。（45種重疾加12種輕癥）可保到60周歲不患重疾拿10萬保額或保終身,，附加意外醫(yī)療（5千額度）,、住院費用報銷額度9千（不限次數(shù)報銷,，原件返還）及住院補貼（50元/天）,、投保人失能豁免保費，0歲年交保費在2800元,，6歲后因附加險降低所交保費為1750元,。
公司優(yōu)勢：1.出生7天就可投保。2.報銷完發(fā)票,、原件,、復(fù)印件全部返還，報銷金額多,。3.部分自費藥報銷,，業(yè)內(nèi)唯一一家報銷最多。4.每年N次住院N次報銷.5.保證5年續(xù)保,，5年未發(fā)生事故保費以后打9折,。6.主險到期后附加險可以繼續(xù)交，無比例限制,。7.理賠速度快.

tony121

對于一個家庭來說,，該怎樣才能規(guī)劃好一份適合的保障，我有如下忠肯建議供您參考：


    首先,，提醒您把家人的社保都上了,。因為這是基本的保障，也是國家給的最基本的醫(yī)療福利,，再不利用,，反而用商業(yè)保險來解決，成本費用都會高一塊,，就本末倒置了,。不光是您個人，如果父母,、子女,、配偶萬一發(fā)生風(fēng)險，是不是一樣需要保險的保障,？

   其次,，特別要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障,。所以您在考慮家庭的保障和理財規(guī)劃時,，要以經(jīng)濟支柱的保障為優(yōu)先。簡單說來,，就是誰掙錢多,，誰的保額和保費就要多些。否則萬一大人,，特別是經(jīng)濟支柱有事,，而其險種、保額又不夠的情況下,，光是孩子的保障意義不大的,。也就是說，家庭的保險規(guī)劃要分清主次和優(yōu)先順序,，結(jié)合健康狀況等慎重考慮,。

　

tony121

教育部：學(xué)校不再代收學(xué)平險！家長們,，開學(xué)前請給孩子投保保險,！
日前：教育部、國家發(fā)改委等部門發(fā)布的一份規(guī)范教育收費的實施意見明確規(guī)定：嚴禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險費用,，不得允許保險公司進校設(shè)點推銷,、銷售商業(yè)保險。其實對于學(xué)平險的保障,，不少家長覺得確實能保障孩子的意外,、疾病賠付。
學(xué)平險是指學(xué)生（幼兒）意外傷害保險有,，附加意外傷害醫(yī)療,、附加住院醫(yī)療保險的簡稱。未成年學(xué)生,、幼兒因為自身抗風(fēng)險意識與能力薄弱,，溺水、燙傷,、摔傷,、車禍等意外傷害頻發(fā)，同時白血病,、尿毒癥,、癌癥等重疾的發(fā)病率呈低齡化趨勢，這些都為孩子的健康成長帶來不小的威脅,。學(xué)平險在保障學(xué)生的意外傷害,、醫(yī)療疾病等方面發(fā)揮著積極的作用。
校園安全問題不容忽視：
1.        校車安全問題。2.踩踏事故,，學(xué)校一直是高發(fā)地,。
每年約20%－40%兒童發(fā)生意外傷害
我國每年有20%－40%的兒童因為意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學(xué)治療,。兒童意外傷害,，已經(jīng)成為當(dāng)今嚴重的社會、經(jīng)濟,、醫(yī)療問題,。
受教育部文件影響，今年9月1日起學(xué)校不再代收學(xué)平險保費,。提醒下家長：今年開學(xué)前,，記得在為孩子辦理好城鎮(zhèn)居民醫(yī)療或新農(nóng)合,，另外一定要投保一定額度的商業(yè)保險做補充,。尤其是意外傷害和意外傷害醫(yī)療，另有條件的家庭可以投保一定額度的健康醫(yī)療類保險

tony121

給孩子投保主要解決健康保險問題,。重疾對家庭財務(wù)影響最大,，雖然發(fā)生概率低，建議越早買越好,，額度盡量買夠
,。住院醫(yī)療險，產(chǎn)品差異大,，投保時要注意用藥范圍,、是否保證續(xù)保、免賠額,、報銷額度和比例等問題,。

tony121

為人父母者，總希望許孩子一個美好的未來,，尤其是快開學(xué)了,，教育部、國家發(fā)改委等部門發(fā)布的一份規(guī)范教育收費的實施意見明確規(guī)定：嚴禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險費,。其實對于學(xué)平險的保障,，不少家長覺得確實能保障孩子的意外、疾病賠付,。

那如何給孩子買保險呢,？我們將從保險在家庭理財中的位置及孩子買保險在家庭理財中的作用，來說明如何選擇適合孩子保險,。

一,、保險在家庭理財中的位置

保險大家聽得多了，有的朋友一聽到保險二字，就想起廣告式的宣傳：保險是愛,，是責(zé)任,，是承諾。這都沒錯,，今天我們從理財?shù)慕嵌葋硖接懕ｋU在家庭中的意義,。

保險的目的就是為了防范使家庭的未來受到嚴重影響，甚至瞬間坍塌的財務(wù)風(fēng)險,。舉個例子,，一個月薪過萬的家庭支柱，上有老,，下有小,，他每賺一萬元，個人最多花兩三千,，余下的錢干嘛用呢,？還房貸，實現(xiàn)家庭住房的目標,；給孩子交學(xué)費,；存一部分作孩子的教育金，還要負擔(dān)家里的生活費,。如果這一萬元,，一時或永久地?zé)o法拿回來了，自己那兩三千元,，不花也就算了,，其它的七千元怎么辦呢？房貸如何還,？家人如何照顧,？孩子擁有一個好的未來的目標也瞬間坍塌了。

要想解決這個問題,，至少到目前為止,，保險是唯一的工具。所以,，我們在買保險之前,，要分析究竟你要防范的是哪種財務(wù)風(fēng)險，以及這個風(fēng)險對于家庭未來的影響有多大,。

具體到孩子,，家長都知道，孩子的健康問題,，是最影響家庭的財務(wù)安排的,。因為一旦生病,，就算傾家蕩產(chǎn)，作為父母都是會全力以赴的,。為什么健康問題會影響家庭財務(wù),？首先，孩子年齡小,，本身就容易生�,。�2）現(xiàn)在的醫(yī)療成本越來越高,，尤其是孩子的醫(yī)療成本,，現(xiàn)在醫(yī)院一看見孩子生病，就恨不得宰一筆,；3）社會保險中的醫(yī)療保險,，未成年人的待遇遠低于在職職工。

二,、兒童健康險是首選

如前文所述,，從家庭財務(wù)規(guī)劃的角度，給孩子買保險應(yīng)首選健康險,，因為孩子的健康問題是最影響家庭財務(wù)安排的風(fēng)險,。

具體應(yīng)該如何選擇健康險,？兒童健康險,，我們主要討論三種：一是門診險，二是重疾險,，三是住院險,。

1）門診險沒必要買
說起健康險，父母最容易想到的是門診能不能賠,？孩子發(fā)燒感冒是常事,，尤其像北京這種“喂人民服霧”之地。除非自己DIY當(dāng)醫(yī)生給孩子推拿按摩退燒,，否則一去醫(yī)院,，沒有一兩百下不來，我們領(lǐng)教過一次,，發(fā)燒留觀,，半天花了一千多。

保險公司在這一險種上運營成本太高,，一般不會針對個人出售門診險。即使在海外,，門診險也是保費和保額相差無幾,，而且還要在固定的診所,。保險公司在門診險上賺取的基本上是管理費。

因此,，在門診這個風(fēng)險上,，我們不應(yīng)寄希望于保險公司，而應(yīng)“自留風(fēng)險”,，因為這個風(fēng)險你承擔(dān)得起,，風(fēng)險不高。每月預(yù)留一筆錢即可,。

2）重疾險必須買,，越早越好
毫無疑問，兒童重疾險是必須買的,，而且越早越好,。

插一句，無論給任何人買保險,，都應(yīng)遵循兩個原則：一是保障充足,，二是性價比高。簡而言之,，就是買夠,，買低。

第一：要解決的是購買額度,，即保額足夠的問題,。談額度，首先要解釋重疾險的意義,。一旦你或家人遭遇重大疾病,，接下來就必須馬上面臨巨額支出，就算你有其他的醫(yī)療報銷方案,，你也得先花錢,，你的現(xiàn)金流也會比較緊張，家庭財務(wù)狀況面臨考驗,。一位保險界的前輩,，也是資深精算師，曾經(jīng)這樣說過：都說癌癥病患心態(tài)很重要,，試問,，同樣是癌癥病人，一個即刻有了幾十萬的治療備用金在手,，另一個還要為明天的放療化療費而發(fā)愁操心,，誰的心態(tài)會更好呢？

所以重疾險的額度就應(yīng)該覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本,。這個數(shù)字大家可以在網(wǎng)上查,，以50萬為宜,。為節(jié)約成本，可以減除醫(yī)保專為重疾所設(shè)定的報銷額度,。但是醫(yī)保重疾的額度各地有差異,，以廣州為例，重疾可額外報銷15萬,，所以成年人購買重疾險,，保額起碼要買到35萬元以上。但是未成年人沒有針對重疾的醫(yī)保報銷,，所以建議保額買到50萬元以上,。

有人會認為小孩買重疾沒必要買這么高額度，原因無非是小孩生重疾概率低,，這是邏輯混亂,。生重疾概率低，所以費率便宜,；這與生了重疾后,，你必須付出的醫(yī)療成本是兩碼事。筆者認為,，保險要買就按需求買夠,，否則就無法根本解決家庭財務(wù)的問題。

第二：關(guān)于重疾保障的種類和限制,。市面上的重疾險,，覆蓋的重疾都大同小異，不同產(chǎn)品覆蓋的重疾種類絕大多數(shù)重合,。具體到兒童重疾險,，我們重點要注意，是否涵蓋了孩子的特有重疾,，如川崎病、脊髓灰質(zhì)炎等,。

第三：關(guān)于兒童重疾險的預(yù)算,。一言以蔽之，性價比要高,，保障越高越好,，保費越低越好。很多家長會考慮到返還的問題,，其實大可不必,，你必須牢牢記住，兒童重疾險要解決的是保障的問題,，而不是儲蓄的問題,，過份重視返還因素,，反而會擾亂對保障與保費性價比的分析。其實,，有返還的重疾險,，不過就是重疾險加上一份定期儲蓄而已。以筆者的經(jīng)驗,，一份保額為50萬元的兒童重疾險,，如果被保人是兩歲的小孩，若配置得當(dāng),，5000元一年就可以了,。

3）兒童住院醫(yī)療保險：產(chǎn)品差異大，挑選需細致
上面提到的重疾是對家庭財務(wù)影響最大而發(fā)生概率最低的,；門診醫(yī)療是發(fā)生概率最高,，但對家庭財務(wù)影響最小的。界于中間的,，就是住院醫(yī)療,，發(fā)生概率不算太高，但隨著醫(yī)療成本的上升,，對家庭財務(wù)的影響越來越大,。

所謂住院醫(yī)療保險，包括以下費和的全部或者部分：如住院床位費,、住院的醫(yī)藥費,、手術(shù)相關(guān)費用、醫(yī)生會診費,、巡房費,、ICU費用等等。發(fā)生住院的原因,，既包括疾病也包括意外,。

兒童住院醫(yī)療保險與成人住院險在保障范圍方面沒有大的區(qū)別，但由于兒童的住院頻率較高,，防范能力較差,，所以費率普遍比成人住院險貴。住院醫(yī)療保險,，隨著年齡的增長,，費率會有變化。孩子貴,，年輕的成人最便宜,，隨著年齡增長，又越來越貴,。

補充一點：住院險與重疾險是不矛盾的,，真的患了重疾,，重疾險是一次性給你應(yīng)急資金，不會因為突如其來的住院押金,、治療費用弄得措手不及,；另外住院險還可以解決住院費用的問題。這樣,，家庭財務(wù)就不會因為某一個成員患重疾而遭受巨大的影響,。
總結(jié)
給孩子買保險，主要解決健康保險問題,。門診醫(yī)療發(fā)生概率高,，損失小，可以不買,；重疾對家庭財務(wù)影響最大,，雖然發(fā)生概率低，建議越早買越高,，額度盡量買夠,；住院醫(yī)療險應(yīng)該買，但產(chǎn)品差異大,，購買時須注意用藥范圍,、是否保證續(xù)保、免賠額,、報銷額度和比例等問題,。

tony121

芝罘區(qū)2016年度居民基本醫(yī)療保險集中繳費工作已經(jīng)開始，今年繳費期自即日起到12月31日,，居民可以攜帶身份證和戶口本到戶籍所在地的街道辦事處辦理參保繳費,，煙臺市行政區(qū)域外戶籍的居民參保需攜帶身份證和公安部門簽發(fā)的居住證。相對2015年,，2016年居民醫(yī)保政策略有變化,。
2016年度我市居民基本醫(yī)療保險按一檔繳費的參保居民，個人繳費標準調(diào)整為每人每年140,。二檔繳費標準維持300元不變,；非本市戶籍人員按照個人繳費標準 和各級政府補助總和繳費。
2016年,，按二檔繳費和享受二檔繳費醫(yī)療保險待遇的參保居民，在煙臺市行政區(qū)域內(nèi)非參保地二級及二級以下定點醫(yī)療機構(gòu)住院就醫(yī),，未辦理轉(zhuǎn)診登記手續(xù)的,，個人不在先行自付10%的醫(yī)療費用。二是參保居民患乙類門診慢性病血友病,，門診慢性病年支付限額標準調(diào)整為一檔繳費5000元,，二檔繳費25000元,；三是參保居民在未實行國家基本藥物的基層醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的普通門診費用，待遇支付起付線標準下調(diào)為每次30元,。一檔繳費的參保居民,，普通門診醫(yī)療待遇支付限額提高至80元。

憂藍

說實話,，樓主,，孩子的重疾10萬根本解決不了什么問題，最近姜小朋友都聽說過吧,，神經(jīng)母細胞瘤,，保守估計需要100萬，區(qū)區(qū)10萬只是杯水車薪,，她在我們公司理賠了24萬,，也是不夠的，我們也在維塔積極捐款~~你可以來我們公司了解一下,，0歲女寶寶50萬重疾每年只需要210元,，2次賠付。我的微信號同手機號13953566664

tony121

憂藍 發(fā)表于 2015-10-21 11:04
說實話,，樓主,，孩子的重疾10萬根本解決不了什么問題，最近姜小朋友都聽說過吧,，神經(jīng)母細胞瘤,，保守估計需要 ...

您好！培英幼兒園的姜小朋友的情況我已了解并已捐款,，我孩子目前的重疾主險我給他投保至30萬了,，且都選擇保終身，將來我還會給他加保的,。您說的210元保50萬的是附加險,，我認為還是重疾做主險比較好。

憂藍

tony121 發(fā)表于 2015-10-21 21:50
您好,！培英幼兒園的姜小朋友的情況我已了解并已捐款,，我孩子目前的重疾主險我給他投保至30萬了，且都選擇 ...

親真是個好人,，感謝你的善心,，不知親購買的誰家的產(chǎn)品，可以回家研究一下保單的詳細信息,，一定要認真看,，很多公司標稱30萬，實際上做不到保額賠付，

憂藍

而且不要把孩子的壽險保額一次全給用完了,，以后有好的產(chǎn)品,，也加不上的，親可以了解一下我們公司的安康福瑞,，3次賠付,，20%的輕癥，20%的特定腫瘤額外賠付,。很多醫(yī)院的醫(yī)生,，經(jīng)過很多家公司的對比，都選擇我們公司的安康福瑞,，非常人性化�,。�,！

tony121

安康福瑞還可以,，可以選擇保到60，70,，85周歲三個年齡段,，但未滿18周歲的孩子主險只能保到10萬.
投保保險都想選性價比高的產(chǎn)品。我在兒子三周歲時投保的一款：年交937元,，交費20年,，保10萬重疾。保61種重疾,，15種輕癥（輕癥三次賠付,，含原位癌，患輕癥豁免余下保費）,。這款重疾險可以媲美任何公司,。

tony121

最近看到有許多人向我咨詢保險的事，希望這個帖子能對大家有益,。
給寶寶投保保險的原則：
1.一個家庭總保費支出為該家庭年收入10%－20%為宜,，兒童險會議控制在家庭總保險開支的20%－30%。
2.先近后遠,、先急后緩,。很多家長在給孩子投保時講究全面，若經(jīng)濟情況不允許,，完全可以先投保急需的產(chǎn)品,。
3.繳費期不必太�,？梢约�中在孩子未成年��,，在他長大成人后可以選擇合適的險種為自己投保,。
4.先保大人后保小孩,。家長才是孩子的保障,。先保障家長的健康安全，孩子才有保障,。
5.先投保保障后教育及理財,。為孩子投保的順序應(yīng)當(dāng)是：意外、醫(yī)療,、重疾,、教育金、理財險,。
6.購買豁免附加險,。在投保主險是時，應(yīng)同時投保附加豁免保費,。這樣,，萬一父母因某些原因無法繳納保費時，孩子的保障仍然有效,。
7.購買組合產(chǎn)品,。購買適合孩子的組合產(chǎn)品，可以使孩子的保障更全面,。