買房你不可不知的房貸秘訣 申請(qǐng)房貸時(shí)銀行會(huì)查什么

縱向橫向都是胖

申請(qǐng)房貸時(shí)銀行會(huì)查什么？
銀行會(huì)先對(duì)申請(qǐng)人調(diào)查,。申請(qǐng)人的身份證和戶口,，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本,。
如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款,，還需提供結(jié)婚證。申請(qǐng)人如果要求公積金借款,，要提供按時(shí)交納公積金的證明,。對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查，最重要的是申請(qǐng)人是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力,。
在確定貸款年限時(shí),，有時(shí)還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年,，而申請(qǐng)公積金貸款的年限是10年,，那么銀行批準(zhǔn)的可能性不大。
對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查,，還包括與房產(chǎn)商簽定的購(gòu)房合同或協(xié)議,，并要有購(gòu)房交款證明,。其次是對(duì)房產(chǎn)商的調(diào)查。
申請(qǐng)房貸的條件
1.在貸款銀行所在地有固定住所,、有常住戶口或有效居住證明,、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民,；
2. 有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入,，具有按期償還貸款本息的能力；
3. 具有良好的信用記錄和還款意愿,，無(wú)不良信用記錄,；
4. 能提供銀行認(rèn)可的合法、有效,、可靠的擔(dān)保,；
5. 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定,；
6. 在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶,；
7. 銀行規(guī)定的其他條件,。
購(gòu)房者貸款業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)備的資料：
1）公積金貸款：
貸款人以及配偶,、共同借款人身份證明、婚姻關(guān)系證明,；
借款人(夫妻)銀行卡,；
購(gòu)房合同或協(xié)議。
2）組合貸款：
貸款人以及配偶,、共同借款人身份證明,、婚姻關(guān)系證明；
借款人(夫妻)銀行卡,；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明,；
購(gòu)房合同或協(xié)議。
3）商業(yè)貸款：
貸款人以及配偶,、共同借款人身份證明,、婚姻關(guān)系證明；
借款人以及共同借款人職業(yè)收入證明,；
購(gòu)房合同或協(xié)議,。
公積金和組合貸款能夠大額沖抵
公積金貸款和組合貸款，個(gè)人賬戶內(nèi)的余額,，可以大額沖抵,。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面,，比如,，你貸款30萬(wàn),，公積金賬戶有10萬(wàn)元余額，做完大額沖抵后,，需要還貸的金額只剩20萬(wàn)元,，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。
在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額,；最大程度地縮短商業(yè)貸款年限,，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
省錢還貸五個(gè)小技巧
五個(gè)小技巧分別是：房貸跳槽,、按月調(diào)息,、雙周供省利息、提前還貸縮短期限,、公積金轉(zhuǎn)賬還貸,。
技巧一：房貸跳槽
所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司,，還清原貸款銀行的錢,，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,，就完全可以房貸跳槽,，尋找最實(shí)惠的銀行。
據(jù)了解,，目前大部分股份制小銀行為積極爭(zhēng)取客戶,，更加愿意當(dāng)然，轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用,，包括擔(dān)保費(fèi),、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi),、公證費(fèi)等,，不過(guò)有些銀行為了吸引客戶，特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù),，比如可以免掉“擔(dān)保費(fèi)”這項(xiàng)最大頭的費(fèi)用,，其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。
技巧二：按月調(diào)息
2006年開(kāi)始,，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù),。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息,，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來(lái),。但是一旦降息，選擇它的購(gòu)房者就吃虧了,。
因此,，在目前降息趨勢(shì)下，市民以前若選擇的是房貸固定利率,，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算,。不過(guò)，需要提醒大家的是,，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金,。
值得一提的是，部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式,，目前利率處于下降通道,，客戶如選擇“按月調(diào)息”，則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠,。
技巧三：雙周供省利息
盡管每個(gè)月仍然償還同樣數(shù)額的房貸,，但是由于“雙周供”縮短了還款周期，比原來(lái)按月還款的還款頻率高一些,，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息,，本金減少速度加快,。
因此,，還款的周期被縮短,，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。
不足之處是,，貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前,，一年下來(lái)就要多還一個(gè)月的貸款，會(huì)增加每個(gè)月資金不寬裕的貸款人的壓力,。因此對(duì)于工作穩(wěn)定,，收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的,。
技巧四：提前還貸縮短期限
理財(cái)人士表示,，提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬�有的提前還貸都能省錢,。比如,，還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半，月還款額中本金大于利息,，那么提前還款的意義就不大,。
此外,，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應(yīng)選擇縮短貸款期限,，而不是減少每月還款額,。
因?yàn)椋�銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來(lái)計(jì)算的,，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出,。
假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了,。而且,，在降息過(guò)程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大,。
技巧五：公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí),，最大程度地降低每月公積金的還款額,；
最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額,。這樣,，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài),。公積金賬戶在抵充公積金月供后,，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀,。