瘋狂的校園借貸
　　根據(jù)目前的報(bào)道，此次“裸條”借貸主要集中在大學(xué)生范圍中,。事實(shí)上,，這并不是校園借貸第一次出事，就在3個(gè)月前,，河南鄭州一名大學(xué)生因?yàn)槌撩再�球,，通過(guò)各個(gè)借貸平臺(tái)借款60余萬(wàn),，最終難以負(fù)荷跳樓自殺。

　　據(jù)了解,，目前互聯(lián)網(wǎng)金融中的校園貸通常分為三種：一是專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái),，如趣分期、任分期等,，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn),；二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè),，如投投貸,、名校貸等；三是阿里,、京東,、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

　　在采訪中得知,，目前在大學(xué)生中最受歡迎的信貸服務(wù)主要是阿里推出的淘寶花唄和京東的白條購(gòu)物,。但是一方面，這些服務(wù)針對(duì)大學(xué)生的額度較小,，一般是1萬(wàn)元左右；另一方面,，由于這些信貸服務(wù)和個(gè)人征信掛鉤，部分大學(xué)生會(huì)采取網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)作為平時(shí)解決“燃眉之急”的辦法。

　　北京部分高校的學(xué)生告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》,，平時(shí)在校園內(nèi),、微信朋友圈,、QQ群里經(jīng)常可以見(jiàn)到類(lèi)似“無(wú)擔(dān)保,、無(wú)抵押,，當(dāng)日放款”的貸款廣告,。借貸公司 聲稱(chēng)手續(xù)簡(jiǎn)單,，無(wú)需任何抵押就能放款，少則幾百元,，多則上萬(wàn)元,。記者通過(guò)學(xué)生提供的廣告聯(lián)系到一位張姓經(jīng)理，詢(xún)問(wèn)如何貸款,，對(duì)方告知只需提供身份證,、學(xué)生 證和一張銀行卡,，再留下老師,、家長(zhǎng)和同學(xué)的電話(huà)即可,。

　　比起阿里,、京東,、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù),，不論是針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái),，還是“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押,，當(dāng)日放款”貸款平臺(tái),，這些貸款渠道雖然看起來(lái)簡(jiǎn)單快捷,，同時(shí)也隱藏著巨大的隱患，其中一點(diǎn)就是高利率,。

　　以目前在大學(xué)生分期中比較受歡迎的iPhone手機(jī)為例,，如果使用京東白條分12期購(gòu)買(mǎi),，一部售價(jià)5688元的手機(jī)每期需要支付500元左右,，手續(xù) 費(fèi)在0.5%,。但是如果通過(guò)大學(xué)里目前比較受歡迎的分期平臺(tái)購(gòu)買(mǎi),，每期只需要支付200元左右，但是利率在20%左右,。也就是說(shuō),，一部手機(jī)一年至少多支付 了1000元。

　　不僅如此,，這些分期平臺(tái)部分還提供放款渠道，也就是說(shuō)一旦發(fā)生違約,，學(xué)生還可以通過(guò)借貸的方式來(lái)保證“月供”�,！吨袊�(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》了解到,，校園分期貸 的年息通常高達(dá)20%以上,。這類(lèi)貸款一旦逾期還款,，違約金也很高昂。一名曾經(jīng)通過(guò)平臺(tái)貸款的大學(xué)生告訴記者,，在校園里,，小額借貸有多種方式,。除了通過(guò)網(wǎng)絡(luò) 貸款平臺(tái),，還有信用卡借貸,、私人高利貸以及抵押物抵押等方式,。一些貸款平臺(tái)甚至通過(guò)雇傭?qū)W生來(lái)進(jìn)行推廣,。一些實(shí)在沒(méi)有能力還款的學(xué)生,，在幾番威逼利誘下,， 甚至變成了這些平臺(tái)的“下線”，通過(guò)微信,、QQ、貼吧等多種渠道,，向身邊的同學(xué)推薦此類(lèi)貸款,。

　　“這些人平時(shí)就在校園里出沒(méi),，對(duì)于你的老師、同學(xué)都很了解,，一旦發(fā)生違約,，就面臨著將自己的財(cái)務(wù)情況公之于眾的危險(xiǎn)，很多學(xué)生最后都不得不向家長(zhǎng)求助來(lái)支付巨額違約金,�,！痹搶W(xué)生告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。

　　校園借貸如何監(jiān)管
　　在采訪中記者得知,，采用校園借貸方式的大學(xué)生多數(shù)還是用來(lái)滿(mǎn)足自己的購(gòu)物消費(fèi)需求,。尤其是一些平時(shí)生活水平一般的學(xué)生，為了滿(mǎn)足自己的虛榮心和購(gòu)物欲望,，忽略了自己實(shí)際上的還款能力,，從而深陷債務(wù)危機(jī)。

　　事實(shí)上，有關(guān)大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)的問(wèn)題早在2009年就已經(jīng)引起了關(guān)注,。此前曾經(jīng)盛行一時(shí)的大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)頻發(fā)壞賬風(fēng)波,。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文禁止銀行向未滿(mǎn)18歲的學(xué)生發(fā)信用卡,，已滿(mǎn)18歲的學(xué)生要成功申請(qǐng)信用卡,，須經(jīng)父母等第二還款來(lái)源方書(shū)面同意。

　　而就在今年4月,，教育部聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》要求,，加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度。建立校園不良 網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制,，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況,；建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制；建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,。但是記者在采訪中 得知,，目前有關(guān)校園借貸的監(jiān)管和處罰條例方面仍然接近于空白。

　　6月16日晚,，卷入“女大學(xué)生裸條借貸”事件的網(wǎng)貸平臺(tái)借貸寶在其官方微博發(fā)布聲明指出，借貸寶擬對(duì)18~22歲在校大學(xué)生群體進(jìn)行借貸額度限制,。 借貸寶在聲明中強(qiáng)調(diào),，平臺(tái)設(shè)定的最高借款利率為年化24%，符合國(guó)家法律規(guī)定,。媒體報(bào)道的高利率應(yīng)為借貸雙方私下商定后,，繞過(guò)平臺(tái)監(jiān)管，通過(guò)“返點(diǎn)”等方 式實(shí)現(xiàn),，在平臺(tái)上不可能實(shí)現(xiàn),。但是直到發(fā)稿前，記者在借貸寶平臺(tái)上通過(guò)應(yīng)用與出借人咨詢(xún)時(shí),，仍然可以看到30%的年化利率,。

　　《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者 張燕 | 北京報(bào)道（本文刊發(fā)于《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》2016年第25期）