大學(xué)生雙11網(wǎng)貸消費(fèi)引質(zhì)疑 違約后催收難成爭論焦點(diǎn)

快樂小蘑菇

　　今天是雙11,，是網(wǎng)購一族的狂歡日。網(wǎng)購大軍中,，大學(xué)生是強(qiáng)大的一支,。北京青年報(bào)記者近日采訪了多所在京高校學(xué)生發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生為了“任性”血拼,，不僅辦理了銀行信用卡,，還在網(wǎng)上注冊了各類消費(fèi)信貸平臺(tái)賬號(hào)，有學(xué)生每月的生活費(fèi)幾乎都用來還款,。雖然網(wǎng)貸消費(fèi)頗受大學(xué)生歡迎,，但是這一新生事物也引發(fā)諸多質(zhì)疑。

　　個(gè)案
　　大學(xué)生網(wǎng)貸分期付款每月幾乎用光生活費(fèi)
　　小賈是某工科學(xué)校研三男生,，平時(shí)喜歡新潮的電子產(chǎn)品,。臨近畢業(yè)的他見各大電商的“降價(jià)掃貨”廣告后，準(zhǔn)備在雙11再為自己添置一些產(chǎn)品,。小賈先后在銀行,、電商平臺(tái)、某大學(xué)生分期購物商城上都開通了信用卡,、個(gè)人貸款支付等業(yè)務(wù),，所有額度加起來有23000元。

　　“我比較喜歡嘗試新事物,，但現(xiàn)在沒有經(jīng)濟(jì)能力購買,，通過信用卡、個(gè)人貸款支付我就能分期支付,，減少經(jīng)濟(jì)壓力,。”這個(gè)雙11,，小賈分期購買了一些電子產(chǎn)品后,，他每月需要還款1117元。

　　但是刷卡“血拼”之后,，小賈卻犯了愁,。因?yàn)樗�每個(gè)月能從學(xué)校拿到1200元的研究生補(bǔ)貼，基本上只夠還網(wǎng)購的分期貸款,，溫飽的問題讓他有點(diǎn)為難,，“之前學(xué)校給的補(bǔ)貼能夠我生活，現(xiàn)在面臨著還款，日子真是有點(diǎn)難過,�,！�

　　在京某高校大一新生小宋,，是同學(xué)中“第一個(gè)吃螃蟹的人”,。“下載了一個(gè)APP,，動(dòng)動(dòng)手指填寫姓名,、身份證號(hào)、學(xué)籍號(hào),、宿舍等材料后,，就能‘任性’地買買買了�,！毙∷瓮ㄟ^某消費(fèi)金融平臺(tái)0首付,、分12期購買了一臺(tái)5988元的蘋果MacBook Air，分期月供599元,，其中包含499元本金和100元服務(wù)費(fèi),。“能解決燃眉之急,，但是服務(wù)費(fèi)還是有點(diǎn)高,。”小宋說,。

　　北青報(bào)記者調(diào)查多個(gè)大學(xué)的在校生發(fā)現(xiàn),，像小宋這樣選擇網(wǎng)絡(luò)分期購物的同學(xué)越來越多，大學(xué)生們坦言都是瞄準(zhǔn)著雙11網(wǎng)購,，早早地把平日里心儀的“大件”放到了購物車?yán)�,，在凌晨“秒單”。北青�?bào)記者在小宋使用的平臺(tái)上看到,，雙11前這幾天,，僅購買蘋果MacBook Air的訂單已累計(jì)百余人。

　　調(diào)查
　　電商網(wǎng)貸額度遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度
　　為什么要使用網(wǎng)貸,？多個(gè)受訪大學(xué)生表示,，因?yàn)橄矚g嘗試新鮮事物，對于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融自然也愿意去嘗鮮,。而更重要的原因是,，大學(xué)生在分期購物商城上開通個(gè)人貸款支付業(yè)務(wù)較為容易，這使他們“放縱”了自己,。比如,，有的商城填一下個(gè)人信息就能辦理分期和貸款，嚴(yán)格一點(diǎn)的提供下身份證和個(gè)人照就行。不僅如此,，分期網(wǎng)站和電商網(wǎng)貸提供的“分期購物”的形式也更加寬松和多元,，網(wǎng)貸額度也遠(yuǎn)高于學(xué)生信用卡額度。

　　以小賈為例,，他在銀行辦理的信用卡額度是2000元,，而在兩家電商上開通的個(gè)人貸款支付額度分別為5000元、2000元,。在兩家大學(xué)生分期購物網(wǎng)上商城上,，他獲得的額度達(dá)到了8000元、6000元,。其中額度最大者,，達(dá)到了學(xué)生信用卡的4倍。

　　大學(xué)生的償還能力及流動(dòng)性引質(zhì)疑
　　據(jù)某研究院今年10月份針對全國5000余名在校大學(xué)生的調(diào)查,，在具備可分期消費(fèi)選擇的前提下,，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款進(jìn)行消費(fèi)。56.8%的大學(xué)生都在分期購物商城有過分期消費(fèi),。此次受訪的多位同學(xué)也坦言相比傳統(tǒng)的信用卡,，自己更傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)站分期。

　　一位受訪的學(xué)生道出了網(wǎng)貸受歡迎的原因：“學(xué)生在申請信用卡時(shí)因沒有收入,，各銀行審批的額度一般在1000到2000元,，一般還要求由家長或監(jiān)護(hù)人作為第二還款人。這個(gè)額度同學(xué)在購買大件時(shí)根本就不夠,，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)給的消費(fèi)空間要大一些,，所以大家常會(huì)多‘卡’齊用�,！边@種情況也意味著,，這些大學(xué)生每月需在不同平臺(tái)上還“月供”，受訪的同學(xué)表示,，近千元的還款,，就成了“血拼”后的家常便飯。

　　大學(xué)生消費(fèi)信貸從誕生之日起就備受爭議,，爭論的焦點(diǎn)一是大學(xué)生本就不具備還款能力,，最終還是要找家長“化緣”。一位在京高校的學(xué)生家長就對女兒“透支”網(wǎng)貸消費(fèi)投反對票：“雖然她想打工還錢,，但是萬一打工的收入不夠還貸,，還得‘子債母償’。況且天下沒有白吃的午餐,，說起網(wǎng)貸平臺(tái)上的虛擬交易,，總感覺這里頭風(fēng)險(xiǎn)大,。”部分家長還對在消費(fèi)信貸平臺(tái)上的不良記錄是否影響今后的個(gè)人信用,，也表達(dá)了疑慮,。

　　爭論的第二個(gè)焦點(diǎn)則是大學(xué)生流動(dòng)性較強(qiáng)，容易造成違約后催收困難,。一位銀行的工作人員表示,，大學(xué)生沒有固定職業(yè)及收入，雖說在申辦網(wǎng)貸業(yè)務(wù)時(shí)要填寫身份證,、地址等信息,，但是一旦畢業(yè),，流動(dòng)性就很強(qiáng),，一旦違約逾期還款，放貸方就面臨著收款的困難,。

　　業(yè)內(nèi)說法
　　多數(shù)大學(xué)生對個(gè)人信用認(rèn)知度較低
　　針對大學(xué)生網(wǎng)貸的質(zhì)疑,，北青報(bào)記者致電一家電消費(fèi)信貸平臺(tái)，該客服表示注冊時(shí)就要對客戶在該平臺(tái)的消費(fèi)信譽(yù)情況進(jìn)行嚴(yán)格審核,，在面簽時(shí)調(diào)用學(xué)生的成績,、表現(xiàn)等相關(guān)個(gè)人信息作為個(gè)人信用的審批標(biāo)準(zhǔn)。

　　對于逾期還款是否會(huì)對今后個(gè)人信用留下不良的“案底”,，該客服表示,，目前暫不納入央行征信體系，但是相關(guān)用戶的賬戶將會(huì)被凍結(jié),。

　　該信貸平臺(tái)客服還表示,，也會(huì)安排第三方催單人員電話通知欠款本人還款，并將按天計(jì)算延期費(fèi),，逾期客戶還要承擔(dān)著商品原價(jià)基礎(chǔ)上0.03%日息的延期費(fèi),。

　　“日息萬分之三，就相當(dāng)于近11%年息,，這其實(shí)是一個(gè)很高的比例了,。如果大學(xué)生還不起錢，這筆逾期費(fèi)又會(huì)成為一筆巨款,�,！蹦辰鹑谕顿Y人士分析。

　　這位金融人士還表示,，與銀行信用卡分期類似,，每筆網(wǎng)絡(luò)分期其實(shí)也是將利息和手續(xù)費(fèi)含在每月月供之中，其利息和違約“陷阱”也不易讓涉世不深的學(xué)生發(fā)覺,。

　　“銀行征信系統(tǒng)已相對完善,，互聯(lián)網(wǎng)信用體系還在探索，未來兩者很有可能會(huì)打通。多數(shù)大學(xué)生對個(gè)人信用認(rèn)知度較低,，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)信用對未來沒有影響是短視的,。大學(xué)生信貸消費(fèi)還是要量力而行、貨比三家,，仔細(xì)對比各個(gè)平臺(tái)的貸款金額,、利息水平、違約賠償?shù)仍僮鲞x擇,�,！崩碡�(cái)專家同時(shí)提醒大學(xué)生，在消費(fèi)信貸發(fā)生后,，應(yīng)按貸款合同要求按時(shí)還本付息,，維護(hù)好自身信用。（北京青年報(bào)）