女留學生美國遭遇天價手術 兩份賬單高達1100多萬元

獨步風云A

　　近日一則在美國陪女兒看病的母親發(fā)朋友圈的內容在留學圈引發(fā)熱議,。
　　該家長的女兒“裸險”在斯坦福大學醫(yī)院做了個心臟手術,，術后5天就出院回家。

　　在家人都在慶祝女孩康復的同時,，收到了美國醫(yī)院和醫(yī)生的兩份賬單,，一共170萬美元，換算成人民幣是1100多萬元,！

       由此可以看出在美國,，醫(yī)療保險是多么重要！
　　事實上不僅是多數(shù)的北美學校要求留學生必須購買一份保險,，而且在美國如果沒保險感覺就像在裸奔,，各種沒有安全感，腦子里不斷閃現(xiàn)《死神來了》的畫面,，在美國看過病的同學,，怕是半夜做夢都會被夢里的賬單嚇醒！

　　北美學校對留學生保險規(guī)定
　　1.學校強制國際生自動加入學校保險,，允許學生申請Waiver,，就是使用private校外保險來替換掉學校保險。但你選擇的校外保險要符合學校規(guī)定的標準,。

　　2.學校強制國際生自動加入學校保險,，只允許學生使用國家贊助,、家屬或雇主的保險，還要符合學校規(guī)定的標準,。如果你是自費留學生,，就只能乖乖買學校保險了。

　　3.學校不提供保險,，但要求你在留學期間自己購買一份保險,。

　　北美大學保險真的貴的嚇人！
　　以斯坦福大學為例,，2017年學校保險費近5000刀�,。�
　　而學校提供給國際生的保險本不應該超過2000刀才正常,。
　　怎樣看病才最省錢，專業(yè)術語不能亂,！

　　01
　　Maximum（保險最高賠付額）
　　保險最高賠付上限是指保險公司最多能否報銷的金額,，超過這個金額，就不能再給予報銷了,。

　　02
　　Deductible（免賠額）
　　免賠額又稱“自付額”,，是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度�,？梢岳斫鉃槠鸶饵c,，超過這個數(shù)額，保險公司才開始給予賠償,。

　　03
　　Coinsurance（共同保險）
　　共同保險又被成為共同負擔比例,。它指出保險公司與被保險者如何分擔超出保險條款規(guī)定的自付額到的最高上限的費用。

　　它是一對百分比形式出現(xiàn)的,，較大百分比的費用通常由保險公司承擔,，例如你的保險規(guī)定coinsurance為80%，那么醫(yī)療費中扣除免賠額,，剩余可報銷費用中,，保險公司承擔80%，剩余20%你來承擔,。

　　04
　　UrgentCare（緊急護理）
　　對非致命,，但不可耽誤，需實時門診治理的突發(fā)病或傷勢進行護理,。緊急情況需立刻治療,，以防病情惡化，及避免不必要的苦痛及劇痛,。

　　05
　　Pre-ExistingCondition（已存在醫(yī)療狀況）
　　指在承保計劃生效前,，已顯現(xiàn)的病患或創(chuàng)傷,；及在承保計劃生效前，已正接受由醫(yī)療護理提供者所提供或建議的治療,；或以一個普通而謹慎的人士而言亦會在其保單生效前,，接受醫(yī)療建議、謢理或治療,。

　　在保單生效日懷孕亦屬于「已存在的醫(yī)療狀況」,。懷孕所引致的并發(fā)癥則不屬已存在的醫(yī)療狀況，亦不受「已存的醫(yī)療狀況」所限制,。

　　06
　　Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）
　　指一個醫(yī)療福利計劃內會員需支付費用的上限,。該最高金額為所有自付扣除金、定額手續(xù)費及共同保險金的總和,，超過這個上限金額,，保險公司將全部承擔。

　　07
　　In Network（網內醫(yī)院）
　　In Network（或稱為PPO,，即PreferredProvider Organization）是指保險公司合作的網絡內優(yōu)選供應組織,，可理解為指定醫(yī)院。每家醫(yī)療保險公司,、每款醫(yī)療保險計劃都有自己簽約合作的醫(yī)療網絡,。

　　相反，Out ofNetwork（或稱為Non-PPO）,，則指保險公司不合作的醫(yī)療組織,，也可以理解為非指定醫(yī)院。

　　InNetwork網內醫(yī)院看病好處多,！
　　其實在美國有很大一部分醫(yī)院和醫(yī)生診所同時簽約了多家Network,，通過類似會員制的方式，對醫(yī)院來說能夠招攬更多病人來看�,�,；作為病人，在網絡內醫(yī)院看病有以下諸多好處：
　　1協(xié)議價
　　你的網絡會幫你向醫(yī)院爭取協(xié)議價優(yōu)惠,，收費優(yōu)惠了,，最后你要自付的也就少了。

　　2自付少
　　因為保險公司要付給簽約醫(yī)院的費用降低了,，自然也會幫你減少免賠額（Deductible）或定額手續(xù)費（Copay）,，同時提高報銷比例（Coinsurance）。

　　3直接結算
　　網絡內醫(yī)院的工作人員會直接把你的看病記錄和收費項目發(fā)給保險公司,，保險公司會直接跟醫(yī)院結算可以報銷的費用,，不需要你墊付全部醫(yī)藥費，等保險公司報銷后，醫(yī)院會發(fā)給你一份自己應付的賬單,。

　　除了買保險之外,，還有幾個小tips留學黨要警記！

　　1.除非特殊情況千萬不要叫急救
　　和中國醫(yī)療保險體系不同的是,，美國的急救服務非常昂貴,，叫一輛救護車的費用可能要產生將近上萬美元的費用，即便有保險支付一定的比例,，最后學生自付的金額也是非常高的,。

　　2.一般情況下，建議和醫(yī)生提前預約時間就診,。
　　如果學生出現(xiàn)了緊急醫(yī)療情況需要盡快處理,，學生可以去家附近的Urgent Care（急救護理中心）就診，Urgent Care的工作時間相對久一點,，有的地方會工作到晚上10點,，有的地方可能24小時都開門。

　　3.如果情況不緊急的話,，可以先去學校的學生健康中心（Student Health Center,，SHC），對學生收費比外面醫(yī)院要優(yōu)惠很多,，很多保險還能減免一部分學生的免賠額（deductible）和定額手續(xù)費（copay）,。（北美家長幫）