只買交強險就等著傻眼了,！2019年汽車保險購買指南！

美聯(lián)小課堂

2019年1月來了,，不少朋友問及汽車保險的問題,。今天整理了一些汽車保險知識和建議，還有購買保險的7個原則,，對此不清楚的朋友可以存下來以備查詢,。下面是給大家買車險整體的建議：

❶、交強險必須上，牢記繳費期,。

❷,、車損險：必須上，管賠自己車的,，建議足額投保,。

❸、第三者險：必須上,，建議保額20萬以上,，一般50萬到100萬，經(jīng)濟條件好就多上點,。

❹,、車上人員可以不上,上也不必上多,，司機2萬左右,，乘客1萬左右，當然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下,。一個座位20多元管1萬,，不如直接辦個人身意外險（100到200左右一份，保險范圍不僅包括了普通意外,，還有火車,、地鐵、自駕等責任,，還可以報銷醫(yī)療費用）,。

❺、盜搶險要上,，當然,，你的車沒有人偷可以不上。

❻,、劃痕,、玻璃險相對較貴，劃痕可以不上,，玻璃險根據(jù)自己的經(jīng)濟能力,。自燃險舊車一定要上，新車可以考慮上,。

❼,、不計免賠，上為好,。

❽,、涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少,，特別實在東南沿海夏季多降雨的城市的車主,。

[size=1em]自主選擇購買的“車險”

這個保險一般稱為商業(yè)車險,，既然是商業(yè)的，也就是自愿的,，非強制性的,。可以根據(jù)自己的需求購買,。

[size=1em]車損險

定義：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故,，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償,。也就是賠自己車的,。

車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險,，附加險上不了,。

較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）,、自然災害等（冰雹,、暴雨、爆炸等等）,。保費一般1千多保10萬,，和車輛型號價格有關，相當于一天3元,。這項保險的理賠率也非常高,。

[size=1em]第三者責任險（三者險）

商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的.除投保人 ,、被保險人,、保險人以外的，因保險車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者,。

沒有商業(yè)三者險的車主,，傷不起。有的人看到商業(yè)保險,，商業(yè)車險,，會有抵觸情緒：商業(yè)保險是盈利性質的，不是福利,，這很對,。不過現(xiàn)在保險的理賠率也是很高的，特別是車險,，理賠就是給車主的福利,。

[size=1em]車上人員責任險

負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。分為駕駛員和車上乘客兩類。

一名司機加四名乘客,。一般每人保險金額1萬到3萬,，保費40左右保險金額一萬，,，乘客一人20元左右保險金額一萬,，四人保費100到300左右。

建議車主,，有了車上人員保險,，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險,。意外險100到500的保費,，保險金額幾萬至幾十萬。

[size=1em]盜搶險

全車盜搶險,，意思是丟了某個輪子,、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜后,，到縣級以上公 安部門報案,，三個月沒找到，可以要求理賠,。

[size=1em]附加險

玻璃險（全稱：玻璃單獨破損險）在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍,。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了,，而屬于玻璃險的責任范圍,，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。 通常分為國產(chǎn)玻璃和進口玻璃,。順便說一下,，國產(chǎn)玻璃目前也剛剛的，多數(shù)福耀玻璃,，大家可以看看人家老板的善事,。 對了，車鏡單獨破損不賠的哦,。

[size=1em]劃痕險

是車損附加險,。說實在的，有劃痕了照樣可以開,，但車損或玻璃損壞,，沒法開。因劃痕很容易就出現(xiàn)了，劃痕險的理賠率相當高,。

[size=1em]自燃險

一般新車有自保,，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化,，需要燃險,。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高,，車內燃燒,，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險,，特別是夏天溫度過高的時期,，經(jīng)常出車的朋友。

[size=1em]不計免賠險【重要】

四個主險中,，一般都有一定免賠率,。比如商業(yè)第三者責任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛人在事故中所負的責任,，采取一定的責任免賠率,，負主要責任的，免賠15%,；負同等責任的,，免賠10%；負次要責任的,，免賠5%,；負全部責任的，免賠20%,。

有這樣的免賠率,，發(fā)生賠付時，是要相應的減去的,。比如修車花了1000元,，免賠15%，那么,，你自己要出150元,。所以就有了這上附加險，投了后,，免賠率是0,，也就是不用自己出錢（在保額范圍內）。

[size=1em]涉水險

也稱發(fā)動機特別保險,。 車輛浸水的情況下,，車損險可以賠付除發(fā)動機以外車輛損壞的部分,，而由此導致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能賠。

負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用,。被水淹后致使發(fā)動機損壞可 給予賠償,。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ,，保險公司仍將不予賠償,。目前全國都那么多地方可以“看海”,，這個險買不買,，自己掂量。

來自保險行業(yè)人士的真誠意見,，告訴你購買汽車保險堅持的7個基本原則,，僅供大家參考：

1優(yōu)先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟,，汽車毀了可以不開車,，但是，他人的賠償是免除不了的,，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位,。為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額,。

2三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

全國各個地方的賠償標準是不一樣的,，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩藴视嬎恪＝ㄗh你看看自己的老保險單,，如果是保險金額不足的,，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬,，不要去節(jié)省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬,，還拒絕保險呢,。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧,。

3買足車上人員險后,，再購買車損險

如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險,，作為醫(yī)療費用,，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多,，可以投保金額多些,，5-10萬/座,，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少,，每座保1萬就比較經(jīng)濟,。

4購買車損險后再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了,。

5購買三者險,、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

多花一點錢,，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那,。

6其它險種(盜搶險、玻璃,、自燃,、劃痕險)結合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃,、自燃,、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中,，相對于上述1-5的風險,，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此,，建議根據(jù)需求來購買,。應該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六種的險種。