要抄底買房，你把賬算清了嗎？

房網(wǎng)可可

問：我和女朋友兩個人大學(xué)畢業(yè)后留在煙,，我們決定明年結(jié)婚。現(xiàn)在我們已經(jīng)工作兩年多,，兩個人年收入總計大約8萬,，但是大城市里面平時消費也不低，光每年房租水電就要差不多兩萬,，每年到年底剩下的錢也不多 ,。

現(xiàn)在要結(jié)婚，兩家人都覺得要買個房子,，還可以幫我分攤一點,。但是房價不低，隨便一個樓盤價格都六七八千,，怎么算也要六七十萬,，讓我們覺得有點困難。一方面我們覺得不能太拖累家里人,，另一方面又覺得如果貸款太多,，可能每月工資一大半要還進去，日常生活很受影響,，要做幾十年房奴,。而且現(xiàn)在關(guān)于房事的走向說法也很多,，我們也不懂大勢，應(yīng)該怎么辦呢,？

答：先做題再看答案

未來中國大城市的房價還是會上漲的,，也許不像過去十年這樣漲得這么快，但是終究還是會慢慢上漲的

所以買房時機這個問題,，并不是這么容易看得準抄底機會的,，而在大城市工作，第一套房子自住,，有需求有能力的話還是不必太猶豫,，可以買。

其實首付是這一檔硬杠,，只能雙方家庭一起想辦法解決,，夫妻雙方也要努力攢一些錢。但是還貸的問題,，就算買70萬的房子,，貸款30萬，他們還是負擔得起,，并非大問題,。
為什么呢？

房貸要算兩筆賬：
第一筆,，月賬。很簡單,，記住一個數(shù)字——40%——每個月還貸的錢不要超過收入的40%,。

電視劇《蝸居》，一直都覺得買房子就會成“房奴”,，每個月要從工資里扣掉好幾千大洋,，這是要吃泡面度日的節(jié)奏啊。不過經(jīng)過教育發(fā)現(xiàn)好像不是這么回事,，只要房貸占收入的比例不是太高,，正常該吃肉就吃肉，該喝酒就喝酒,，不用太擔心生活品質(zhì)啦,。

兩人一年收入八萬，在不影響正常生活的情況,，一個月完全可以支出2000付房貸,，而且這兩位小朋友本來就要租房子，只要也要1k左右,，相比之前只是每月多支出1k而已,。再加上如果兩個人的工作有一定的公積金，那么每個月就有2000k的錢去還房貸了，不少了,。

第二筆,，有了月賬，再來算算總賬,，怎么做到合理地負債,。

我們中國人有一個傳統(tǒng)好習(xí)慣，就是不欠錢負債,。爸爸媽媽要是有能力,，巴不得一次性全額把房子買下來給孩子做婚房。就算幫忙解決三成首付,，其余讓兩個年輕人扛著,，家里往往就會習(xí)慣性地覺得——鴨梨山大，擔心兩個孩子過得太辛苦,。合理的負債才是一種最好的狀態(tài),。可以發(fā)現(xiàn)其實房貸不僅僅是一種壓力,，還是一根在一定范圍內(nèi)健康地放大家庭財務(wù)能力的杠桿,。

我們都知道，房貸有兩種,，公積金貸款和商業(yè)貸款,，最近剛降息，年基準利率分別降到了4.25%和6.15%,。下面這張圖,，假設(shè)我們每貸款一萬元，一個月需要還多少錢,。把這個數(shù)值乘上需要貸款的數(shù)額,，貸了100萬就乘以100，貸了80萬就乘以80,，這樣就知道我們每個月需要還多少啦,。


看圖可以發(fā)覺，公積金貸款比商業(yè)貸款要便宜不少,，同志們不要浪費了,。

如果是三十年，公積金和商業(yè)貸款各占一半,，貸款100萬,，每個月的還款是5447.65。
如果是二十年,，公積金和商業(yè)貸款各占一半,，貸款80萬,，每個月的還款是5334.92。再加上還款的的時候,，兩個人的公積金也能幫忙交一部分,，那么剩下需要自己出的就只有4k甚至不到4k了，是不是有一些心動呢,？
所以這位提問的小伙伴,，如果有公積金分擔一部分，貸款30萬,，買一套7萬0左右的房子是完全可以承受的,。

另外也許還有人說還要算第三筆賬，就是等額本息和等額本金兩種還款的辦法怎么選擇核算,。前者每個月還一樣的錢,，后者是一開始多還，慢慢減下來,，算總利息還是后者比較少,。
一般情況下，對年輕人來說,，工資會慢慢漲,，本來就是先苦后甜的生活了，所以選擇前幾年少還的方案,，壓力更小一點,。

13905357795

頂啊……

花花嘩嘩

這情況個跟我很像啊，學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)