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漏水的杯具

買(mǎi)房子,，辦銀行按揭貸款,，發(fā)現(xiàn)這里面還有很多學(xué)問(wèn)，有的稍微不注意,，就是幾萬(wàn)的差距,。對(duì)于工薪階層買(mǎi)房的，要千萬(wàn)注意這些問(wèn)題!
這個(gè)也許是很多朋友不太注重的,。以為房子房?jī)r(jià)是大事,，貸款由開(kāi)發(fā)商幫忙辦理。其實(shí),，這里面賺的錢(qián),，比房?jī)r(jià)更來(lái)的險(xiǎn)惡!
一、貸款利率的折扣
11月22日央行宣布貸款基準(zhǔn)利率降息之前,，商業(yè)貸款利率5年期以上為6.55%,，公積金貸款利率為4.5%;1月開(kāi)始執(zhí)行降息之后，商業(yè)貸款利率5年期以上為6.15%,，公積金貸款利率為4.25%,。以此計(jì)算，按照購(gòu)房者能拿到銀行的房貸利率9折來(lái)算的話,，一筆貸款金額為100萬(wàn)元30年期償還的商業(yè)貸款,，今年每月需支付的月供為5928.17元;而從明年1月開(kāi)始，每月的月供下降到5699.87元，每月可少還228.3元,。
二,、選擇還款方式
也許很多沒(méi)買(mǎi)過(guò)房子的人，都不知道還銀行貸款還有方式可以選的,。其實(shí)我也是之前聽(tīng)我表姐提過(guò),，有一種貸款方式是“越來(lái)越少”所以，后來(lái)自己買(mǎi)房的時(shí)候提別留意了一下,，也寫(xiě)下來(lái)給大家參考!
1,、等額本息還款。其實(shí),，你在看房子的時(shí)候,，置業(yè)顧問(wèn)給你算的都是這種，因?yàn)槊吭逻�款數(shù)額固定,，而且相對(duì)于另一種方式,，這個(gè)金額更小，更容易被買(mǎi)房者接受,。但是你們知道這個(gè)的真實(shí)還款情況是什么樣嗎?
　　
以貸款20年,，貸款20萬(wàn)元，算下來(lái)月還1300元月還款為例：每個(gè)月還銀行1300,。其中,，800元是利息，500元是本金,。也就是說(shuō),，你還的錢(qián)，大部分是銀行利息,，而本金還的較少,。到了還款期限一半的時(shí)候(比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了),，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了,，但是你的本金還有很大部分沒(méi)還的,，這些是必須還的,，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了,，但是后面的基本是本金,，利息很少，你提前還已經(jīng)沒(méi)有什么意義了,。你在銀行,，基本只跟你說(shuō)這一種，因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會(huì)最大化,。大部分家庭,，既然貸款20年，不可能會(huì)在很短幾年就還完,，但是10年后一般能還完,，這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多,，所以,，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒(méi)怎么減少,。就算你有錢(qián)了,，再還，銀行的利息都收入了絕大部分了,，你提早還對(duì)銀行沒(méi)什么損失,。


2、等額本金還款,。我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題,，就是，銀行不會(huì)主動(dòng)提出有這種還款方式,�,；�本都只說(shuō)前一種。還好我之前了解過(guò),，就提出要還等額本金模式,。這個(gè)還是以貸款20年，貸款20萬(wàn)元,，算下來(lái)月還1600元月還款為例：每月還的錢(qián)要比等額本金多300多元,。其中900元是本金，700元是利息,，本金支出比利息高,，第2個(gè)月開(kāi)始，只還1597元,，因?yàn)楸窘鹕显聯(lián)Q了900元,，這月利息重新計(jì)算，要少3元的利息,，以此類(lèi)推,。越到后面還款壓力越小。而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時(shí)候,，比如5年后,，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多,，提前還款的本金部分沖抵的更多,，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出(每少一年都是近萬(wàn)的利息)。而且就算不提前還,，這種方式,，還20年，也要少還1萬(wàn)5左右的利息!只是前期壓力較大!但是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益!

晴朗的心

一般都是等額本息,，因?yàn)榈阮~本金前期壓力大啊