車險那些事,，在這里,，看懂車險

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解讀車險條款（一）：車險里的秘密

      車險險種有哪些,？
      基本險和附加險，嗯,，這么回答是會被打的…手下留情,，馬上開始講。
      基本險分4種——第三者責任險,、車輛損失險,、車上人員責任險、交強險,。
      附加險比較多,，有23種…原諒偶有點冒學清白，其實記得住那么多也沒用,，俺來說說平時咱都會投的——全車盜搶險,、無過失責任險、劃痕險,、玻璃單獨破碎險,、車輛停駛損失險、自燃損失險,、新增設備損失險和不計免賠特約險,。

       全險≠全賠
       蠻多筒子估計和我一樣，第一年天真的想：買滴全險我怕毛,！好吧,，事實證明偶錯了！�,�,！     其實全險指的是：交強險、第三者責任險,、不計免賠險,、車損險,、盜搶險、車上人員險等幾個主要險種的總稱,，還有很多附加險是不在其中的,，so，全險不等于全賠……

       常用險的區(qū)別
       筒子們也實在不喜歡看些帶有條條框框的名詞解釋,，主要是看不明白…我真心的也沒看明白到底是怎么回事,，還是做對比，這樣簡單直接,。   

     車損險和劃痕險
     劃痕險是無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失,；車損險則是車輛被碰撞出明顯的凹痕或者無法使用時理賠。這樣就好理解了吧,，話說當年小編的一個同事,，沒買劃痕險，車頭部被小朋友劃的一條一條的……靈機一動,，撞樹……樹啊樹,，不解釋了……傷樹。
     PS,，買了劃痕險的親們也要注意了,，由于劃痕險出險一般找不到第三者，相關(guān)規(guī)定（相關(guān)是誰,？）15%-30%的免賠,，so，按照實際購買的額度算吧…… 當然,，買了對應的不計免賠,，兩說啦！

    交強險和第三者責任險
    話說,，當時我拿著看了半天也沒明白交強和三責有什么區(qū)別，本著預防萬一的心態(tài)買的……
    其實他們最大的區(qū)別在于：三責是按照保險人在事故中所承擔責任比例來賠付的,；交強是無論有無責任,，都賠，沒有免賠率和免賠額,。
    PS,，交強和三責在事故發(fā)生的時候可同時進行賠付。

    車損險和玻璃單獨破碎險
    又是有交集的兩個險種,，不得不說,，保險公司簡直是細化到令人發(fā)指……
     玻璃單獨破碎險，理賠范圍是在停車和使用時而造成的車輛玻璃損壞,，而因多方事故造成的玻璃損壞則由車損險來負責賠付,。感覺好繞人啊~ 簡單的解釋是,，一般如果有第三方，玻璃單獨險就不賠了,，so,，打電話應該這么說，玻璃破了,，怎么破的,，不知道~就破了~又感覺好詭異！
    PS,，玻璃單獨破碎險只保前檔,、后檔、車窗,，僅僅針對玻璃,，不包括車燈和倒車鏡，更不包括車膜,，最重要的一點是,，天窗也是不賠的！

    車損險和涉水險
    車損險關(guān)于涉水的描述：滲水或者被水泡之后,，車輛除發(fā)動機故障之外的一切故障維修費用,；不賠：滲水或者被水浸泡之后，嘗試啟動造成的發(fā)動機故障,。涉水險只包含滲水,、泡水后由于發(fā)動機進水導致的故障。
    在我看來,，涉水險完全是車損險關(guān)于涉水的補充,，需要注意的是：泡水后不能嘗試啟動，否則都不賠,！
    PS,，涉水險可以臨時購買。
點擊表格里的文字可直達該保險項介紹：

解讀車險條款（二）：討人嫌的不計免賠	解讀車險條款（三）：不能忽視的三責
解讀車險條款（四）：涉水險和自燃險	解讀車險條款（五）：車上人員責任險
解讀車險條款（六）：坑爹的代位賠償	解讀車險條款（七）：保險誤區(qū)請注意

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解讀車險條款（二）：討人嫌的不計免賠

       上保險的時候，總會看見有一個險種叫“不計免賠險”,，為什么說他討人嫌,，在我的理解里,，他是保險公司推卸責任和二次收費的一個險，完全沒有必要,，確實討人嫌,！


       不計免賠是什么
       不計免賠險通常作為車損險、三責險,、車上人員險,、全車盜搶險和自燃險的附加險種存在，如果不投保該險,，出險時要按責任大小加扣,，全責扣20%，主責扣15%,，同責扣10%,，次責扣5%。按照俺的理解是,，如果沒上不計免賠,，出險后就要自己買一部分的單，討人嫌吧,，有些公司合在一起賣,，一些分拆來賣，我們就是被這些搞暈的,！千萬別以為買了就可以放心了,，還有好多不賠的,！
      PS,，不計免賠險是只能針對某個險種投保，比如盜搶險不計免賠,、車損險不計免賠,。


      不計免賠不賠點
      第三方責任，找不到第三方，不賠！
      比如你的車被別人車撞了,，對方全責,，本應由對方的保險來給你修車,，但對方逃逸，此時雖然可以用自己的保險獲得一定的賠償,，但不計免賠就不能生效，因此也就無法得到全額賠付了,；同理，如果車被惡意劃傷,，無法找到劃車人，因此也無法證明當時車輛受損的原因和現(xiàn)場情況,，因此也無法履行不計免賠進行全額賠償了,。
      
      自行解決交通事故卻無法確定事故原因，不賠,！
      比如雙方機動車發(fā)生刮蹭,，后經(jīng)協(xié)商后挪到路邊,，但并沒有保留當時的照片和位置記號，雙方在報案時無法給出明確的證據(jù)和原因,，那么此時即便投保了不計免賠,，也無法獲得全額賠償,。
           頻繁出險，不賠！
     意思是如果你過于頻繁的出險，即便投保了不計免賠險，保險公司仍然會讓投保人承擔一定的損失,。這是最討人嫌的地方了,，沒家保險公司規(guī)定的還不一樣，煩躁,！

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解讀車險條款（三）：不能忽視的三責

第三者責任險

     定義：被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任,，保險公司負責賠償。換一句話說就是,，被偷出險不賠~注意啦,！

     范圍：除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi),。其中包括路上的行人,、對方車輛以及道路上的各種財產(chǎn)等。

     PS,，三責不是按車來區(qū)分的,，保額不同，價格不同,；100萬以上的保額不能再代辦點,，需獨立申請。

    追加第三者責任險

    現(xiàn)在路上的豪車那么多,，誰能保證沒有個擦擦碰碰的,，三責要是只買5W、10W,，未免太少了一些,，可是也不能盲目的追加，人人都買到100W以上不現(xiàn)實也不值得,，保額50W貌似只比20W多400塊錢,，值得考慮一下。當然保險馬上到期了,，可以等到期續(xù)保的時候改保額,；如果是續(xù)保沒多久，也可以按照“按月補足”的方式追加,。

     不賠

     除了上面講到的被偷了出險不賠,，三責的不賠其實蠻好認定：

     酒后駕車、駕照過期,、車輛沒有年檢,、沒有上牌的車（有保險也不行）都是不賠的！

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解讀車險條款（四）：涉水險和自燃險

     涉水險
      發(fā)動機的附加險,，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償,。
      在11年之前,，我們壓根就不知道這個險是什么…現(xiàn)在可能大家都很熟悉了，它和車損險有什么區(qū)別,？只要不是發(fā)動機因為被淹受損,，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機進水受損,，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償,。需要另行購買！
     
     涉水險不賠點
     二次打火不賠,，這個要牢記！不過也只是說二次打火后,，涉水險就不賠了,，車損險還是賠的，除了發(fā)動機……所以說,，看在錢的份上,，泡水了，收拾東西下車好了,，別打火了…
     PS,，涉水險可以臨時購買，如不幸入水了,，想要得到全額的賠償,，還是要買車損險和涉水險的不計免賠……
     
     自燃險
     因本車電路、線路,、油路,、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題,、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災,，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時,，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用,，保險人負責賠償。是不是有點繞,，不過還是可以看明白的吧,，需要注意的是形容詞：必要的合理的！

     自燃險理賠方式
     兩種：一是,，能修的,，按車損險修；二是,，不能修的,，算車價,、折舊（月千分之六），賠付,。

     自燃險不賠點
     被自燃車引燃不賠,！——可以找對方的三責賠
     被自然火災引燃不賠！——這個要走的就是自己的車損險了
     被鞭炮點燃不賠,！——找不到肇事者,，自己的車損險可以賠70%
     PS，一句話,，除了定義里的范圍,，其他都不賠！改裝過電路的一定要在自燃險之前改,，否則也可以不賠,！老舊車也可以買自燃險，只是保費高一點……
     最重要的一點：自燃如果發(fā)生,，第一時間不是找保單,、行駛證，這些都不重要,，后面都可以補辦…還是小命重要,！

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解讀車險條款（五）：車上人員責任險

      個人覺得這個險還是很重要的，前面講的車損險是針對車的,；三責是針對其他人和車的…可是真的出了險,，自己車內(nèi)人誰能保證不受傷捏…

      車上人員責任險

      顧名思義，就是投保車輛在發(fā)生交通事故后保險公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進行的賠償,。賠償包括喪葬費,，醫(yī)療誤工費等等。

    PS,，買的時候可以針對單人或者座位數(shù),，不能5座的車買2人的險，不過也不貴,，5個全買也就200不到的樣子,。投過三責的車隨時可以追加。

     車上人員責任險不賠點

     違法不賠,；簡單的說,，就是酒駕出險不賠，這個很正常,。

     車上人員不在車內(nèi)不賠,；車壞了，下車修車,，不賠,！甚至出大事故,，車上人被甩出去了也不賠！跳車的,，更不賠,！這個.....這個……我倒是想起如果自燃跑不出來，就賠了,？…………頓感無語,！

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解讀車險條款（六）：坑爹的代位賠償

     你可能有過這樣的經(jīng)歷：你是無責方啊，找對方的保險公司去啊……說真的,，保險公司以前打的太極讓偶們很是郁悶有木有,，現(xiàn)在好了，出了“代位追償”,，可是小葵卻覺得這是個坑爹的業(yè)務,，代位追償是走自己的保險，會影響第二年的浮動……果然,，讓保險公司加強了服務的背后，是個大坑啊……不說多了,，筒子們還是自己看吧,！

      代位賠償
      被保險物品發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的由第三者責任造成的損失，保險人（保險公司）向被保險人（車主）履行損失賠償責任后,，保險人（保險公司）有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險人（車主）在該項損失中向第三責任方要求賠償?shù)臋?quán)利,。保險人（保險公司）取得該項權(quán)利后,即可取代被保險人（車主）的地位向第三責任方索賠。

      代位賠償申請條件
      對方車輛無保險,；對方無經(jīng)濟賠償能力,；對方故意拖延或故意拒付相關(guān)賠償；對方拒絕在交通事故責任認定書上簽字,；對方逃逸后有證據(jù)證明肇事車輛信息都可以申請,。
     PS，不過要注意的是申請使用“代位賠償”的前提就是您需要投保交強險和商業(yè)保險（如第三者責任險,、車輛損失險等）,，否則保險公司是不會受理您的申請。

     不能申請代位申請條件
     無第三者的事故
     比如,，撞樹上了是不能申請的……
    非保險賠償范圍
     如果在車輛事故中輪胎破損,、輪圈劃傷、后視鏡傷痕以及車內(nèi)物品遺失等可能不屬于保險理賠范圍內(nèi)的物品損傷,，無論是不是有第三者都不適用“代位賠償”,。

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解讀車險條款（七）：保險誤區(qū)請注意

      全險≠全賠償
      這個是從頭到尾都一直強調(diào)的！再講一次,，“全險”并不存在,，只是我們習慣性地將包括交強險,、商業(yè)三者險、不計免賠險,、車損險,、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種籠統(tǒng)地稱為“全險”,。所以上“全險”并不等于全賠,！

      車輛承保價值越高日后理賠金額越高
      當然是不可能的，新車的保險是按照當時的新車價格來算了,，續(xù)保的保險是按照二手車價來算的,，這個就說明了：投保足額就好，超額投保并不能多給你錢,。

      老齡車上保險困難
      其實只是車損險定損比較困難,，所以多數(shù)保險公司不愿意承保此類車型。而購買交強險和三者險是不受使用年限的影響,。不過對于年頭過長的老舊車型,，相關(guān)保費是有一定上浮。

      注意特別條款
      比如：盜搶險的生效日期為汽車牌照辦理好的次日生效,、行駛范圍為XX�,。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）境內(nèi),、保險受益人為XX等,，這些都是保險公司制定的一些所謂的“特別條款”。應該在投保前咨詢清楚,，同時在收到保險單時特別注意一下在內(nèi)容上有無限制性的”特別約定”,，以免日后維護自已利益時障礙重重。

      盜搶未遂不賠付
      車輛上了盜搶險,，車輛被盜可以得到此險種的賠付,。但如果遭到人為將鎖塊撬壞，或者四條輪胎被偷走了,，但車輛主體并沒有被偷走,，都是不能得到此險種的賠付的。同樣,，如果在車內(nèi)或后備箱內(nèi)存放的東西或貴重物品被盜,，但車輛并沒有被偷走，也是無法得到盜搶險賠付的……

      保險公司指定修理廠
      無論是對方還是對方的保險公司都無權(quán)指定修車地點,。當發(fā)生事故后,，對方要求到修理廠的地點，這是為了降低維修成本,，在不是自己信任的修理廠修車很難保證維修質(zhì)量,，所以遇到此情況一定不要輕易答應,。

      購買不計免賠≠全賠
      在投保時很多車主都會選擇不計免賠。購買了不計免賠特約險后,，并不是所有的事故都會得到百分百賠付,，還是有一些特殊事故，保險公司會對一些特定的事故定出單獨的免賠率,，而且這些免賠率不屬于不計免賠范圍,。比如多次出險、超范圍行駛,、車輛超載等,，一般會加扣免賠率。

      趁保險到期之前出險修車可以不影響打折
      購買完下一年的保險后,，當年的保險還沒有到期,，那么在這個期間內(nèi)發(fā)生的事故理賠則不存在影響下一年保費的問題……很傻很天真，保險公司才沒那么笨,，你下一年的保費要調(diào)了撒,！

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    昨天看到一篇關(guān)于車險小白的帖子，好多車友買了車險,，但是很多都不理解該怎么處理,，所以今天給大家整理了一下。如果你覺得我說的有道理,，總結(jié)的還不錯的話那就贊我一下吧整理了這么多希望可以幫助到大家。

只開自動檔

很好的帖子,，極其具有指導意義,。
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頑石屋主

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