風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的校園網(wǎng)貸,，餡餅還是陷阱,？

櫛風(fēng)沐雨

　　校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”

　　錢(qián)凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生,，去年6月,，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢(qián)凌,，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作,，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”,，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬,。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議,，一旦還不起錢(qián),，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任,。

　　“賺錢(qián)快、收入高,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”——錢(qián)凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”,，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名,、身份證號(hào),、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒(méi)到兩天,，注冊(cè)就審核通過(guò)了,。錢(qián)凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬(wàn)元,，月利率0.99%,。

　　提交申請(qǐng)后，錢(qián)凌很快接到貸款平臺(tái)的客服電話,。核實(shí)完信息后,，半小時(shí)內(nèi)，錢(qián)凌的銀行卡就收到了1萬(wàn)元,，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興,，同時(shí)拿到1000元的兼職報(bào)酬，并被告知以后還款的事就不用他管了,。但兩個(gè)月后,，當(dāng)錢(qián)凌接到貸款平臺(tái)催促還款的電話時(shí)，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……

　　錢(qián)凌的遭遇并非個(gè)案,。據(jù)常州警方介紹,，除錢(qián)凌外，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱,。

　　曾有媒體報(bào)道,，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬(wàn)元,，自己卻消失得無(wú)影無(wú)蹤,；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活,。

　　此外,，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng),，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi),，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”,。

　　消費(fèi)觀念不理性,、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄,、網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)序擴(kuò)張等是主因

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體,，以P2P貸款平臺(tái),、校園分期購(gòu)物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧?kù)o的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤(pán),。

　　“很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞,。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過(guò)審核,。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一,。”常州警方辦案人員告訴記者,。

　　而另一方面,，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因,。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為,，很多大學(xué)生還沒(méi)有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足,，這讓不法分子有了可乘之機(jī),。

　　鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺(tái)的無(wú)序擴(kuò)張,，也增加了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性,，“他們?cè)趶V告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保,、無(wú)服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶,，同時(shí)給校園代理人很高的傭金，助長(zhǎng)了代理人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動(dòng),。這不僅對(duì)大學(xué)生,，對(duì)這些貸款平臺(tái)本身，也意味著很大的風(fēng)險(xiǎn),�,！�

　　也有專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為,，消費(fèi)信貸是一種金融工具,，并無(wú)道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù),，通過(guò)分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來(lái)的資金壓力,，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。

　　應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示,，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無(wú)可厚非,，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說(shuō)明確實(shí)存在市場(chǎng)需求,，但現(xiàn)在的問(wèn)題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài),，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣,，還游離于監(jiān)管之外�,！薄胺制跇�(lè)”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，一些平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明,、授信額度過(guò)高,、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。

　　此外,，目前存在的問(wèn)題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱,，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平,。

　　“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購(gòu)的需求,，最重要的是監(jiān)管要跟上�,！编嚱�鵬認(rèn)為,，未來(lái)的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念,。其次,，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn),。

　　近日,，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度,，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息,，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示,，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī),，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以P2P的形式來(lái)做,，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的,，確保其信息中介的定位；如果是以自有資金放貸,，就必須由監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來(lái)做,。

　　其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范借貸流程,，對(duì)大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y(cè)評(píng),，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力,、還款能力等。

　　最后,，從行業(yè)角度來(lái)說(shuō),，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系和監(jiān)控體系�,！,。ㄈ嗣袢�?qǐng)?bào)）