該怎樣幫深陷校園貸泥潭的大學(xué)生打一場(chǎng)維權(quán)仗

花時(shí)

　　因被室友小鄧（化名）借用身份信息,，廊坊師范學(xué)院的杜曉曉（化名）陷入了一場(chǎng)無邊的困境：來自各個(gè)貸款平臺(tái)的催款電話嚴(yán)重影響了她的生活，更讓她想不到的是,，她陸續(xù)發(fā)現(xiàn)了一些她根本不知道的貸款,，也就是說，她的身份信息被冒用了,。

      從今年3月開始,，她在各個(gè)維權(quán)平臺(tái)發(fā)布求助信息。4月初,，她收到共青團(tuán)中 央青少年維權(quán)在線的回復(fù)后,，負(fù)責(zé)該在線平臺(tái)的北京市致誠(chéng)律師事務(wù)所律師王勝利在第一時(shí)間聯(lián)系到杜曉曉，他試圖要幫助杜曉曉和像她一樣陷入校園貸困境的大學(xué) 生打一場(chǎng)“維權(quán)仗”,。（本報(bào)曾于4月20日?qǐng)?bào)道）

　　不過,，這場(chǎng)仗似乎并不好打,。從4月到現(xiàn)在，王勝利努力地幫助杜曉曉調(diào)查取證,，提交控告書,、投訴書，去法院起訴,，他每一步都走得很艱難,，而且每一步似乎都看不到希望。

　　“最近,，來自法院的回復(fù)說案子難度不小,，因?yàn)樽C據(jù)確實(shí)太少了�,！睂�(duì)此,，他心知肚明，卻也無可奈何,。
　　該怎么幫助那么多受到誘導(dǎo)甚至受到欺騙而深陷泥潭的年輕人,？這是王勝利必須直面的一個(gè)難題。

　　法律維權(quán)舉步維艱
　　對(duì)于長(zhǎng)期從事青少年維權(quán)工作的王勝利來說,，這些個(gè)案的案情本身不是很復(fù)雜,。“這些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)所屬公司在未經(jīng)批準(zhǔn),、沒有取得貸款發(fā)放資格的情況下從事發(fā)放貸款金融業(yè)務(wù),，而且對(duì)貸款申請(qǐng)人的審核極為不嚴(yán)格，甚至根本沒有與實(shí)際借款人進(jìn)行核查,�,！彼�說。

　　在杜曉曉的事件中,，有些借貸還是在其身份信息被別人冒用后而產(chǎn)生的,。王勝利一度自信地以為，這足以能讓有些貸款平臺(tái)承擔(dān)責(zé)任,，“因?yàn)椴⒉皇钱?dāng)事人自己 去辦理的貸款,，合同的借貸雙方就借貸問題并沒有達(dá)成真實(shí)的意思表示，嚴(yán)格來說雙方合同都沒成立,。貸款平臺(tái)并未謹(jǐn)慎核實(shí)實(shí)際借款人的真實(shí)意思表示,，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的責(zé)任�,！�

　　從接到杜曉曉的求助開始,，他想了很多辦法。

　　在親自指導(dǎo)杜曉曉進(jìn)行調(diào)查取證之后,，王勝利正式用法律“宣戰(zhàn)”,。5月6日,，他向法院起訴北京某科技有限公司，請(qǐng)求確認(rèn)原告杜曉曉與被告于2016年1月21日簽訂的借款合同無效,，這個(gè)案子于石景山法院立案,。

　　5月24日，王勝利又將另一家貸款平臺(tái)推上了被告席,，他指導(dǎo)杜曉曉向法院起訴“優(yōu)分期”,，請(qǐng)求撤銷原告與被告于2016年3月9日簽訂的借款合同，并于海淀法院立案,。

　　然而起訴只是解決問題的方法之一,，并不代表勝利。

　　“法院告訴我們證據(jù)太少,，需要繼續(xù)收集證據(jù),。然而，杜曉曉的信息被冒用根本進(jìn)不去貸款平臺(tái),，無法獲取相關(guān)證據(jù),，這也給案子增加了不小的難度�,！蓖鮿倮�說,。

　　直到現(xiàn)在，時(shí)間過去了3個(gè)月,，他依然還在等著開庭,。

　　起訴“優(yōu)分期”的同時(shí)，在王勝利和其同事的幫助下,，杜曉曉于5月中旬向廊坊市公安局安次分局遞交控告書,，對(duì)小鄧提起刑事控告。請(qǐng)求對(duì)被控告人的詐騙行為進(jìn)行立案?jìng)刹�,，依法追究其刑事�?zé)任,，并返還其詐騙行為所得的財(cái)產(chǎn)。

　　然而,，5月20日杜曉曉接到回復(fù),，公安局對(duì)其提起的控告不予立案。

　　6月12日,，杜曉曉向安次區(qū)檢察院提交立案監(jiān)督申請(qǐng)書，兩天后,，安次區(qū)檢察院要求杜曉曉提交不予立案通知書,。

　　“他們說這個(gè)必須要，否則不知道是否屬于不予立案的情況,�,！弊尪艜詴岳Щ蟮氖�,，公安局只告訴她不予立案，并不曾出具相關(guān)書面材料,�,！跋蛩麄円�，也不給,�,！�

　　按照檢察院的要求，杜曉曉多次要求公安局出具不予立案的通知書,。

　　“6月15日派出所那邊做了簡(jiǎn)單的筆錄,。”杜曉曉補(bǔ)充,，“我把所有事情如實(shí)告訴他們了,，到現(xiàn)在也沒有后續(xù)，遲遲不給出具書面的不予立案通知書,。檢察院要求看到公安機(jī)關(guān)不予立案通知書后才行使立案監(jiān)督權(quán),。公安機(jī)關(guān)不給出，檢察院要,，豈不是陷入了死循環(huán),。”

　　本以為一步一步,，雖然艱辛,，事情總會(huì)有好轉(zhuǎn)，可是讓王勝利沒想到的是,，6月27日,，杜曉曉打電話過來說：“又有人找我催債了�,！�

　　那是一筆來自一家叫做“分期樂”的貸款,，3000元，貸款時(shí)間顯示為2016年1月9日,，早已逾期,。

花時(shí)

　　投訴無門，問題轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去
　　除了起訴和控告,，王勝利還試圖找相關(guān)的監(jiān)管部門,，希望通過投訴來“管管那些混亂的貸款平臺(tái)”。

　　6月22日,，他幫助杜曉曉向北京市金融工作局寄送了投訴書,。請(qǐng)求對(duì)被投訴人北京某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、北京某科技有限公司未取得小額貸款批準(zhǔn),、違法發(fā)放貸款行為進(jìn)行依法查處,。

　　然而,，一切并不像想象的那般順利。

　　7月4日,，杜曉曉接到金融局電話,，并且收到其出具的不予受理告知單。理由為：根據(jù)信訪條例,，不屬于金融局的受理范圍,。至于具體涉及哪項(xiàng)條款，告知單里并未詳細(xì)說明,。

　　“我們聯(lián)系金融工作局風(fēng)險(xiǎn)處進(jìn)行溝通,，跟他們說我們不是作為信訪案件處理，要求其對(duì)這兩個(gè)公司的貸款行為進(jìn)行監(jiān)管,�,！蓖鮿倮�說。

　　但是,，他得到的回復(fù)卻是,，P2P不歸他們管，并且被告知北京某科技有限公司是直接放貸,，屬于小額貸款公司,，應(yīng)該歸金融局管理。但對(duì)方稱“處理的話涉及多個(gè)部門,，自己沒有執(zhí)法權(quán),，需要開會(huì)研究協(xié)商”。王勝利說,，直到現(xiàn)在,，對(duì)方都沒有再給出任何協(xié)商結(jié)果。

　　這個(gè)問題就像一個(gè)皮球一樣,，在金融局,、公安局、檢察院之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去,，王勝利也為這事苦惱,。

　　監(jiān)督機(jī)制不健全，誰來為這樣的事情負(fù)責(zé)
　　在王勝利看來,，校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)魚龍混雜,，不管是通過直接放貸，還是通過分期消費(fèi)業(yè)務(wù),，這些平臺(tái)都盯住了有家庭和學(xué)校兜底的大學(xué)生,。

　　“問題是這些平臺(tái)對(duì)大學(xué)生的還款能力、真實(shí)身份、借款用途審核缺少嚴(yán)格的審核流程和規(guī)范的管理,，僅憑學(xué)生證、注冊(cè)基本信息等資料就放款,，讓大學(xué)生深陷其中,，這樣的問題真的該有部門管管了�,！彼�說,。

　　實(shí)際上，現(xiàn)在的校園貸款平臺(tái)還處在無準(zhǔn)入門檻,、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管的“三無”狀態(tài)，監(jiān)督機(jī)制不健全,。

　　“銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是銀行等金融機(jī)構(gòu),，而工商注冊(cè)的校園貸公司是不在銀監(jiān)局監(jiān)管范圍之內(nèi)的。校園貸平臺(tái),，也就是常說的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是否能納入銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管以前是沒有規(guī)定的,。”王勝利介紹,。

　　2015年7月18日,，銀監(jiān)會(huì)和幾個(gè)部門下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，里面提到了對(duì)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額 貸款的界定,，根據(jù)相關(guān)規(guī)定,，網(wǎng)絡(luò)小額貸款和P2P網(wǎng)絡(luò)貸款均應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。同時(shí),，網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定,，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)， 努力降低客戶融資成本,。而小額貸款公司需要“省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）”才能設(shè)立,，即金融辦或其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

　  但是,，市場(chǎng)的各種校園貸平臺(tái)或小額貸款公司魚龍混雜,，沒有專業(yè)知識(shí)的人很難直接判斷是屬于中介性質(zhì)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，還是小額貸款公司,。有的公司甚至故意隱瞞了自己的業(yè)務(wù)性質(zhì),。這也給大學(xué)生造成了認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。

　　究竟由哪個(gè)部門來監(jiān)管,？怎樣防止各部門“將球踢來踢去”,？在王勝利看來，也該有個(gè)統(tǒng)一的規(guī)定了。

　　“建議將所有的網(wǎng)絡(luò)貸款領(lǐng)域歸銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管,。首先,，銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章,、制 度,，對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締等。其次,，實(shí)踐中,，根據(jù)我們了解的相關(guān)情況，即使在網(wǎng)絡(luò)小額貸款中,，實(shí)際借款人也 有很多屬于金融機(jī)構(gòu),，例如銀行。此種情形已經(jīng)超出了網(wǎng)絡(luò)小額借貸的范疇,，應(yīng)該屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施放貸的業(yè)務(wù),。

   而網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)于貸款人的身份信息、還款能 力等的審核均存在不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那闆r,。銀監(jiān)會(huì)對(duì)此應(yīng)予以規(guī)范和處理,，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)借助第三方平臺(tái)發(fā)放貸款的行為也應(yīng)予以規(guī)范�,！蓖鮿倮�說,。（中國(guó)青年報(bào)）