女留學(xué)生美國遭遇天價手術(shù) 兩份賬單高達(dá)1100多萬元

獨(dú)步風(fēng)云A

　　近日一則在美國陪女兒看病的母親發(fā)朋友圈的內(nèi)容在留學(xué)圈引發(fā)熱議。
　　該家長的女兒“裸險”在斯坦福大學(xué)醫(yī)院做了個心臟手術(shù),，術(shù)后5天就出院回家,。

　　在家人都在慶祝女孩康復(fù)的同時，收到了美國醫(yī)院和醫(yī)生的兩份賬單,，一共170萬美元,，換算成人民幣是1100多萬元！

       由此可以看出在美國,，醫(yī)療保險是多么重要,！
　　事實(shí)上不僅是多數(shù)的北美學(xué)校要求留學(xué)生必須購買一份保險，而且在美國如果沒保險感覺就像在裸奔,，各種沒有安全感,，腦子里不斷閃現(xiàn)《死神來了》的畫面，在美國看過病的同學(xué),，怕是半夜做夢都會被夢里的賬單嚇醒,！

　　北美學(xué)校對留學(xué)生保險規(guī)定
　　1.學(xué)校強(qiáng)制國際生自動加入學(xué)校保險，允許學(xué)生申請Waiver,，就是使用private校外保險來替換掉學(xué)校保險,。但你選擇的校外保險要符合學(xué)校規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.學(xué)校強(qiáng)制國際生自動加入學(xué)校保險,，只允許學(xué)生使用國家贊助,、家屬或雇主的保險，還要符合學(xué)校規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),。如果你是自費(fèi)留學(xué)生,，就只能乖乖買學(xué)校保險了。

　　3.學(xué)校不提供保險,，但要求你在留學(xué)期間自己購買一份保險,。

　　北美大學(xué)保險真的貴的嚇人！
　　以斯坦福大學(xué)為例,，2017年學(xué)校保險費(fèi)近5000刀�,。�
　　而學(xué)校提供給國際生的保險本不應(yīng)該超過2000刀才正常,。
　　怎樣看病才最省錢,，專業(yè)術(shù)語不能亂！

　　01
　　Maximum（保險最高賠付額）
　　保險最高賠付上限是指保險公司最多能否報銷的金額,，超過這個金額,，就不能再給予報銷了。

　　02
　　Deductible（免賠額）
　　免賠額又稱“自付額”,，是指在保險合同中規(guī)定的損失在一定限度內(nèi)保險人不負(fù)賠償責(zé)任的額度,�,？梢岳斫鉃槠鸶饵c(diǎn)，超過這個數(shù)額,，保險公司才開始給予賠償,。

　　03
　　Coinsurance（共同保險）
　　共同保險又被成為共同負(fù)擔(dān)比例。它指出保險公司與被保險者如何分擔(dān)超出保險條款規(guī)定的自付額到的最高上限的費(fèi)用,。

　　它是一對百分比形式出現(xiàn)的,，較大百分比的費(fèi)用通常由保險公司承擔(dān)，例如你的保險規(guī)定coinsurance為80%,，那么醫(yī)療費(fèi)中扣除免賠額,，剩余可報銷費(fèi)用中，保險公司承擔(dān)80%,，剩余20%你來承擔(dān),。

　　04
　　UrgentCare（緊急護(hù)理）
　　對非致命，但不可耽誤,，需實(shí)時門診治理的突發(fā)病或傷勢進(jìn)行護(hù)理,。緊急情況需立刻治療，以防病情惡化,，及避免不必要的苦痛及劇痛,。

　　05
　　Pre-ExistingCondition（已存在醫(yī)療狀況）
　　指在承保計劃生效前，已顯現(xiàn)的病患或創(chuàng)傷,；及在承保計劃生效前,，已正接受由醫(yī)療護(hù)理提供者所提供或建議的治療；或以一個普通而謹(jǐn)慎的人士而言亦會在其保單生效前,，接受醫(yī)療建議,、謢理或治療,。

　　在保單生效日懷孕亦屬于「已存在的醫(yī)療狀況」,。懷孕所引致的并發(fā)癥則不屬已存在的醫(yī)療狀況，亦不受「已存的醫(yī)療狀況」所限制,。

　　06
　　Out-of-Pocket Maximum （自付最高上限）
　　指一個醫(yī)療福利計劃內(nèi)會員需支付費(fèi)用的上限,。該最高金額為所有自付扣除金、定額手續(xù)費(fèi)及共同保險金的總和,，超過這個上限金額,，保險公司將全部承擔(dān)。

　　07
　　In Network（網(wǎng)內(nèi)醫(yī)院）
　　In Network（或稱為PPO,，即PreferredProvider Organization）是指保險公司合作的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)優(yōu)選供應(yīng)組織,，可理解為指定醫(yī)院。每家醫(yī)療保險公司,、每款醫(yī)療保險計劃都有自己簽約合作的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò),。

　　相反,，Out ofNetwork（或稱為Non-PPO），則指保險公司不合作的醫(yī)療組織,，也可以理解為非指定醫(yī)院,。

　　InNetwork網(wǎng)內(nèi)醫(yī)院看病好處多！
　　其實(shí)在美國有很大一部分醫(yī)院和醫(yī)生診所同時簽約了多家Network,，通過類似會員制的方式,，對醫(yī)院來說能夠招攬更多病人來看病,；作為病人,，在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院看病有以下諸多好處：
　　1協(xié)議價
　　你的網(wǎng)絡(luò)會幫你向醫(yī)院爭取協(xié)議價優(yōu)惠，收費(fèi)優(yōu)惠了,，最后你要自付的也就少了,。

　　2自付少
　　因?yàn)楸ｋU公司要付給簽約醫(yī)院的費(fèi)用降低了，自然也會幫你減少免賠額（Deductible）或定額手續(xù)費(fèi)（Copay）,，同時提高報銷比例（Coinsurance）,。

　　3直接結(jié)算
　　網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)院的工作人員會直接把你的看病記錄和收費(fèi)項(xiàng)目發(fā)給保險公司，保險公司會直接跟醫(yī)院結(jié)算可以報銷的費(fèi)用,，不需要你墊付全部醫(yī)藥費(fèi),，等保險公司報銷后，醫(yī)院會發(fā)給你一份自己應(yīng)付的賬單,。

　　除了買保險之外,，還有幾個小tips留學(xué)黨要警記！

　　1.除非特殊情況千萬不要叫急救
　　和中國醫(yī)療保險體系不同的是,，美國的急救服務(wù)非常昂貴,，叫一輛救護(hù)車的費(fèi)用可能要產(chǎn)生將近上萬美元的費(fèi)用，即便有保險支付一定的比例,，最后學(xué)生自付的金額也是非常高的,。

　　2.一般情況下，建議和醫(yī)生提前預(yù)約時間就診,。
　　如果學(xué)生出現(xiàn)了緊急醫(yī)療情況需要盡快處理,，學(xué)生可以去家附近的Urgent Care（急救護(hù)理中心）就診，Urgent Care的工作時間相對久一點(diǎn),，有的地方會工作到晚上10點(diǎn),，有的地方可能24小時都開門。

　　3.如果情況不緊急的話,，可以先去學(xué)校的學(xué)生健康中心（Student Health Center,，SHC），對學(xué)生收費(fèi)比外面醫(yī)院要優(yōu)惠很多,，很多保險還能減免一部分學(xué)生的免賠額（deductible）和定額手續(xù)費(fèi)（copay）,。（北美家長幫）