擁抱金融科技 掌上生活開創(chuàng)“第一消費金融App”

論壇Vino

9月6日,，招商銀行信用卡宣布旗下掌上生活App6.0版本正式上線,。新版本的掌上生活App以金融科技為“核動力”,，面向移動互聯(lián)網(wǎng)用戶全面開放消費金融服務，同時推出了業(yè)內(nèi)首個智能消費金融引擎——e智貸,。
   8月31日,，在銀監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上，招商銀行以《招行做大做強消費金融駛向藍�,！窞橹黝},，介紹了聚焦FinTech、布局消費金融立體攻防的相關情況,。招商銀行負責人表示：“在以‘網(wǎng)絡化’,、‘數(shù)據(jù)化’、‘智能化’為目標的金融科技戰(zhàn)略指引下,，招商銀行正發(fā)起一場由FinTech驅動的渠道優(yōu)化和服務升級革命,。”
   分析人士認為,，掌上生活App6.0正是招商銀行信用卡貫徹總行統(tǒng)一部署,、擁抱金融科技的里程碑式作品。在前沿金融科技與招商銀行信用卡15年來經(jīng)營積淀的雙重助力下,，更開放,、更聰明、更可靠的掌上生活已成為行業(yè)“第一消費金融App”,。


開放共享 構建國民消費金融平臺
   早在移動互聯(lián)網(wǎng)初露端倪之際,，招商銀行信用卡便破行業(yè)先河，推出了掌上生活App,。短短幾年,，隨著經(jīng)營策略的調(diào)整，掌上生活App的定位歷經(jīng)了1.0,、2.0時代的“優(yōu)惠服務”,，3.0時代的“金融工具”，以及4.0時代的“金融工具+生活電商”的變化,。到了5.0時代,，掌上生活App打破銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊,。此次6.0版本推出,，掌上生活App在開放用戶體系的基礎上進一步開放了消費金融服務，完成了向獨立互聯(lián)網(wǎng)品牌的跨越,。
   在先后推出還款型,、商品型、現(xiàn)金型產(chǎn)品的基礎上,，掌上生活App結合細分場景進一步發(fā)力,，打造了e號貸,、e招貸、e閃貸,、e分期,、現(xiàn)金分期、掌上取現(xiàn)等細分產(chǎn)品,，形成了覆蓋裝修,、結婚、出國,、求學,、購車等人生重要場景的完整消費鏈，充分釋放用戶消費信貸需求,。值得一提的是,，以e號貸、e招貸,、e閃貸為代表的“e系列”消費金融產(chǎn)品不僅擁有額度高,、放款快、還款方式靈活的特點,，還實現(xiàn)了對更多非招商銀行持卡人的業(yè)務覆蓋,，從而讓掌上生活App成功構建起一個更加開放的消費金融產(chǎn)品體系，進而成為國民級的消費金融平臺,。



智能推薦 首創(chuàng)智能消費金融引擎
   消費金融的黃金時代正在來臨,，相關機構預計到2020年消費金融規(guī)模將突破8萬億元，每年獲客增長率超過20%,。然而當今市場上消費金融產(chǎn)品品類繁多,、良莠不齊，對于消費者來說,，如何找到既適合自己又值得信賴的產(chǎn)品成為了一個普遍難題,。針對這一“痛點”，掌上生活App6.0重磅打造了可實時推薦符合用戶個性消費金融需求的智能消費金融引擎——e智貸,。據(jù)了解,，用戶打開e智貸即可知曉最大可貸額度，在選擇金額,、還款偏好后,，系統(tǒng)會自動推薦相關產(chǎn)品并支持“一鍵申請”，非常便捷,。
   掌上生活App之所以能在業(yè)內(nèi)首家推出智能消費金融引擎,，離不開對大數(shù)據(jù)的深度應用以及實時金融決策平臺的支持。在管理用戶賬戶、拓展消費場景上,，掌上生活App積累了多年的用戶路徑及行為數(shù)據(jù),，通過每日1000萬次的云端計算，能對用戶進行精準畫像和行為預判,。而覆蓋“數(shù)、算,、器,、端”全流程的實時金融決策平臺則將大數(shù)據(jù)與用戶需求進行了完美連接，不僅可以秒級判斷用戶可申請的消費金融額度,，還可主動捕捉用戶價值信息,、主動捕捉用戶潛在消費金融需求。

多重安全 保障無憂消費金融體驗
   作為國內(nèi)信用卡行業(yè),、消費金融領域的領跑者,，招商銀行信用卡為掌上生活App注入了科技金融的基因和銀行級的風控保障，使其成為更多人青睞的消費金融品牌,。相比互聯(lián)網(wǎng)金融公司等其他消費金融企業(yè),，掌上生活App采用的是招商銀行信用卡銀行級的風控體系，其提供的全流程風控保障是大部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司難以望其項背的,。
   自掌上生活App創(chuàng)建之初,，招商銀行信用卡即在后臺打造了基于移動互聯(lián)生態(tài)的智慧風控體系，不斷引入“交易+行為”數(shù)據(jù)進行策略部署,，進行實時風險管控,。平臺自主構建的客戶設備識別和行為分析體系，依托大數(shù)據(jù)分析技術,，實時判斷客戶在辦理消費金融產(chǎn)品時的風險,，根據(jù)風險判斷實時分發(fā)不同的流量管理、到賬時間策略,，以保障客戶賬戶安全,。在用戶交易、支付環(huán)節(jié),，掌上生活App還具備聲紋,、人臉、指紋等多種風險干預手段,，以及“一鍵鎖卡”等自主風險管理功能,。此外，掌上生活App6.0版本還推出了全新的“安全中心”,，用動態(tài)推薦安全功能的設置,，對風險事件進行針對性提醒，刷臉驗證、指紋支付,、閃電補卡等功能一應俱全,。“貸款App很多,，但只有掌上生活才能給我銀行一樣的安全感”,，有消費者表示。



AI客服 完善領先消費金融服務
   在競爭激烈的消費金融市場,，除了產(chǎn)品面“硬實力”的比拼,，提供高品質(zhì)的創(chuàng)新服務也是制勝未來的關鍵，這點對于以服務著稱招商銀行信用卡來說可謂駕輕就熟,。從業(yè)內(nèi)首推“全景智額”到打造“智能客服”,，掌上生活App總能在最快時間內(nèi)利用“AI人工智能”技術提升服務品質(zhì)，除了搖一搖喚起服務外,，此次掌上生活App6.0更搭載AR技術,，用戶只需掃一掃招商銀行Logo，即可喚起智能客戶服務,，讓智能客服增添互動樂趣,。利用AR圖像識別技術、3D動畫技術,、虛擬現(xiàn)實技術,，掌上生活App再一次刷新了用戶的服務體驗。有消息稱,，未來掌上生活App的“AI客服”還將朝著更深入,、更智能的人機交互模式迭代，讓隨手隨心的客服無處不在,。
   除了全新引入AR技術,，掌上生活App還對“我的客服”功能模塊進行了升級�,；�于“千人千面”的智能推薦引擎,，提供“量體裁衣”式的消費金融貸前、貸中,、貸后服務,。用戶點擊進入“我的客服”后，系統(tǒng)能即刻獲取到用戶身份,，根據(jù)用戶個人屬性,、用卡情況及近期App行為軌跡，實時了解用戶消費金融潛在需求,，提供相應服務,。
   此外,，在“發(fā)現(xiàn)”板塊，掌上生活App還會以信息流推送的方式,，通過圖文,、視頻、直播等形式向用戶普及消費金融知識,、產(chǎn)品推介以及各種生活消費優(yōu)惠資訊,。



據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，掌上生活App總下載次數(shù)已突破1.35億,，綁定用戶突破4000萬,，日活躍用戶高達576萬;截至今年6月，僅明星產(chǎn)品“e招貸”交易規(guī)模突破381億,，余額逾300億元，遙遙領先競爭對手,�,？梢哉f，無論是規(guī)模,、產(chǎn)品,、技術還是安全服務，掌上生活都是名副其實的“第一消費金融App”,。