房貸族,，3月起房貸利率重新定價,，你是怎么選的,？

Roxmin

從3月1日開始,，房貸族們的房貸會有一個重要調(diào)整，房貸利率會重新定價,，你的選擇會影響以后月供的多少,。


　　怎么回事？

　　按照央行的要求,，自2020年3月1日起,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值),，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變,；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　什么意思,？

　　簡而言之,，央行給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率？

　　選擇一,，固定利率,。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變,，不受LPR利率變化影響,。

　　選擇二，“LPR+加點”浮動利率,。LPR是貸款市場報價利率,，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次,，可升可降,。加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數(shù)值確定后固定不變,。

　　也就是說,，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化,，會影響月供多少,。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次選擇權(quán),，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換,。

　　誰需要轉(zhuǎn)換？

　　如果你的房貸同時符合以下三點,，需要轉(zhuǎn)換：

　　1,、在2020年1月1日前發(fā)放，或者已經(jīng)簽訂借款合同還未發(fā)放,；

　　2,、參考貸款基準(zhǔn)利率定價(比如“基準(zhǔn)利率上浮10%”或“基準(zhǔn)利率打7折”)；

　　3,、浮動利率(比如利率在每年1月1日調(diào)整),。

　　注意，不包括公積金個人住房貸款,。

　　怎么選比較劃算,？

　　固定利率和“LPR+加點”浮動利率，選哪個比較劃算,？

　　由于加點是固定不變,，所以就要看你個人對LPR趨勢變化的判斷了。

　　如果你認(rèn)為LPR以后會降低,，那么選擇“LPR+加點”浮動利率更劃算,，因為利息會變少；如果你認(rèn)為LPR會上漲,，那么選擇固定利率更劃算,。

　　建設(shè)銀行表示，轉(zhuǎn)為LPR,，房貸利率市場化程度更高,，在未來每個利率調(diào)整日，隨市場利率水平變化而調(diào)整,，如LPR降低,，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠；轉(zhuǎn)為固定利率,，利率水平將保持不變,。

　　專家怎么建議？

　　諸葛找房副總裁苑承建說,，固定利率長期確定,，但無法享受利率下行的紅利,，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準(zhǔn)加點的方式對用戶來說是隨行就市,，可以享受利率下行帶來的還款金額降低,，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

　　“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說,，LPR大概率還要下行,，選擇LPR為定價基準(zhǔn)加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案�,！痹烦薪ㄕf,。

　　從央行公布的LPR走勢來看， 5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%,。

　　具體怎么轉(zhuǎn),？

　　舉個例子，小張的房貸是20年期,，現(xiàn)在利率水平是基準(zhǔn)利率打9折,，也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。

　　如果選擇固定利率,，以后房貸利率都按照4.41%執(zhí)行,。

　　如果選擇“LPR+加點”浮動利率，那么先計算加點數(shù)值,，4.41%(小張現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,，加點-0.39%確定后固定不變。

　　小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整,。在2021年1月1日,，利率水平會隨LPR的變化而調(diào)整，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.7%,，那么利率水平相應(yīng)調(diào)整為4.7%-0.39%=4.31%,，利息支出會變少。

　　房貸利率是否每月調(diào)整,？

　　不會,。根據(jù)央行公告，轉(zhuǎn)換為LPR的,，重定價周期最短為一年(利率至少一年調(diào)整一次),，因此不會每月調(diào)整。

　　如何辦理轉(zhuǎn)換,？

　　辦理時間方面,，央行要求，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始,，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成,。

　　辦理途徑方面,，目前，建行,、工行,、中行、農(nóng)行,、交行、郵儲銀行等發(fā)布公告稱,，于3月1日起啟動轉(zhuǎn)換工作,，借款人可以通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行辦理,。

　　值得注意的是,，多家銀行稱，疫情期間暫不支持線下辦理,。后續(xù)將根據(jù)疫情防控進(jìn)展情況,，逐步開通線下受理渠道。

　　你決定選哪個,？

新海洋的魚

毫不猶豫,，選浮動利率

福山菜狗

我選固定利率

我為祖國做貢獻(xiàn)

不占祖國的便宜

流浪犬收容中心

以公積金貸款為標(biāo)準(zhǔn)。他們變,，我則變,。他們不變，我則不變,。

余笙