最通俗易懂的車險知識分享,！

微shan5938382 · 發(fā)表于 2016-1-30 08:40

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一,、國家汽車強制保險費與車船稅

私家車強制險：
第一年：5座 950元,，6-8座1100元
第二年： 855元， 990 元
第三年： 760元 ,， 880元
第四年： 665元 ,， 770元
第五年： 665元， 770元
以上保費,，跟出險,，脫保，過戶有關(guān)系,，其中任意一項變化了,，那樣保費也會變

車船稅：
1.0升以下：180元/年
1.0~1.6升：360元/年
1.6~2.0升：420元/年
2.0~2.5升：720元/年
2.5~3.0升：1800元/年
3.0~4.0升：3000元/年
4.0升以上：4500元/年

所需資料
個人車：
1.車主身份證正、反兩面復印件
2.行駛證正,、副本復印件,；
單位車：
1.組織機構(gòu)代碼證復印件
2.行駛證復印件。

二,、車險包括什么,？
1.交強險
2.商業(yè)車險

主要有四個主險：
①車損險：代號A
②三者險：代號B
③車上人員責任險代號：D
④盜搶險G

主要有五個附加險：
①玻璃代號：F
②劃痕代號：L
③自燃代號：Z
④不計免賠代號：M
發(fā)動機特別損失險代號X

交強險的特性：

公益性、強制性,、廣泛性,。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強制性：強制承保,，不能拒保,。廣泛性：只要是機動車，都可以承保,。（機動車包括摩托車,，不包括電動車）酒后駕車、故意撞人,，交強險也理賠,，目的是保護受害者,，體現(xiàn)了公益性。當然遇到這種情況,，保險公司會先墊付醫(yī)療費用,，再立案調(diào)查情況，向司機追償,。
交強險不賠的情況：碰瓷的不賠,。

交強險特征：

分項賠償原則，浮動費率原則（第一年不出險,，第二年費率下調(diào),，反之則反），獎優(yōu)罰劣原則,。

交強險能解決哪些問題,？

舉例：車撞了樹，只給車上了交強險,。假定樹不賠,，那么，車的損失是否可以走理賠,？
答案：不賠,，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個例子里,，受害方是樹,，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償,。

再看個案例：一個捷達在后,，奔馳在前，突然前面有交通事故,，奔馳急剎車,，捷達沒剎住，追尾了,，把奔馳的保險杠給撞壞了,。這倒霉催的，不過還好有車險,。奔馳給4S店打電話問修車費,，雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復奔馳配件4萬,，要空運過來,，國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀,，光交強險就12萬,。結(jié)果傻眼了：交強險規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,，最多賠付2千。也就是說,，因為他只上了交強險，沒有上商業(yè)三者險,，3.8萬要等著捷達支付,。

交強險的理賠最高限額是12.2萬。
大家聽了還挺高興,，還算不少啊,，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了,，交強險還有個分項賠償原則：撞人致死：11萬,，撞人受傷：1萬，交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千,。這是在被保險人有責任時的賠償,。被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫(yī)療費1千,，財產(chǎn)100. 交強險累積賠付,。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算,。超過了就自費,。（開車還是小心為好，現(xiàn)在撞人致死理賠11萬,，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ,？沒個3，50萬能擺平嗎,？）所以僅僅給車上了交強險,，真正遇到事故時，自己掏腰包的花費很昂貴,。

商業(yè)三者險：

行內(nèi)有句話：沒有商業(yè)三者險的車主,，傷不起。有的人看到商業(yè)保險,，商業(yè)車險,，會有抵觸情緒：商業(yè)保險是盈利性質(zhì)的，不是福利,，這很對,。不過現(xiàn)在保險的理賠率也是很高的，特別是車險,，理賠就是給車主的福利,。

定義：商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種,。第三者指的除投保人、被保險人,、保險人以外的,，因保險車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析：
1.第三者險是賠給第三者的,，不包括自己家人,。有一個案例：一人在倒車時，經(jīng)驗不足,，讓家人站在車后,，加上技術(shù)不熟練，油門當剎車,，導致家人死亡,，這種情況車險不能理賠。如果是外人,，可以理賠,。這也是為了防止騙保，故意傷害家人,。

2.沒有分項賠償原則,，有損就賠。

3.不累積保險金額,，例如投保10萬的三者,，第一次出險理賠后，第二次保險金額還是10萬,，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~,。

4. 商業(yè)三者險的保費：一般在幾百元，5萬起,，例如600左右保10萬 ,，800左右20萬，1千左右30萬,。建議額度在20萬以上,。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱,。遇到事故時頓時傻眼,。（不出險的車，保費來年會下調(diào)10%,以下的保費為大致數(shù)額,，保費和車型以及不出險優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān),。）商業(yè)三者險的理賠率相當高。
車損險：

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損,，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償,，車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險,，附加險上不了,。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）,、自然災害等（冰雹,、暴雨、爆炸等等）,。保費一般1千多保10萬,，和車輛型號價格有關(guān),，相當于一天3元,。這項保險的理賠率也非常高。

車上人員：

負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡,。一名司機加四名乘客,。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬,，,，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右,。建議車主,，有了車上人員保險，還要提醒乘客 ,，一定要給自己上意外險 ,。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬,。有幾個案例,，朋友搭車，出了事故,，雙方鬧上法庭,，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,，而不是司機來承擔,，傷不起。我曾經(jīng)拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車,，朋友也理解,。（我在微博里寫：沒有意外險，請下車,；有意外險,，可以搭我的車）關(guān)于朋友搭車,，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務,。

盜搶險全稱：

全車盜搶險意思是,，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠,。盜搶險理賠的要求：車被盜后,，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到,，可以要求理賠,。

發(fā)動機特別損失險:

也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險,。也就是說,，沒有商業(yè)保險主險，這個不能上,。車輛浸水的情況下,，車損險可以賠付除發(fā)動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能賠,。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用,。被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害,，那么就算購買了涉水險 ,，保險公司仍將不予賠償。車輛全險并不包括涉水險,，車損險不包括發(fā)動機損失險,。很多朋友以為上了全險萬事大吉了，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”,，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險,、車損險、盜搶險,、交強險）,，而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發(fā)動機的賠付作為免責項,，如果想給發(fā)動機上保險就必須購買發(fā)動機附加險,。

玻璃單獨破損險 :

在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍,。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍,，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了,。

劃痕險：

劃痕險可以上，可以不上,，根車主的經(jīng)濟能力,。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目,，比如三者險,，600元保10萬來說，還是比較貴的,，不過劃痕險只能給三年內(nèi)的新車上,，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的,，有劃痕了照樣可以開,，但有車損或玻璃損壞，沒法開,。因劃痕很容易就出現(xiàn)了,，劃痕險的理賠率相當高,。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險,。為什么可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮,，扮成車損的模樣,，申請理賠。但是,，如果有這種情況,，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候,，沒有劃痕險,，這家保險公司怎么會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦,，考慮問題周到些,，不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑,。便宜一定給上的保險金額不會高,，這是必然的。

自燃險：

一般新車有自保,，不需要上自燃險,。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況,，因車上貨物加上外界溫度過高,，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險理賠范圍,，所以新車也可以投保自燃險,，特別是夏天溫度過高的時期，經(jīng)常出車的朋友,。

不計免賠險：

商業(yè)第三者責任保險的條款中規(guī)定了,，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴摰呢熑危扇∫欢ǖ呢熑蚊赓r率,，負主要責任的,，免賠15%；負同等責任的,，免賠10%,；負次要責任的，免賠 5%,；負全部責任的,，免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車里,，行駛證放車里,，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀,，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ,，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%.

總結(jié)：
1.交強險必須上，牢記繳費期 ,。

2.車損險：必須上,，管賠自己車的，建議足額投保,。

3.第三者險：必須上,，建議保額20萬以上一般50萬到100萬，經(jīng)濟條件好就多上點 ,。

4 .車上人員可以不上,上也不必上多,，司機2 萬左右，乘客1萬左右,，當然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下,。一個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險（100到200左右一份,，保險范圍不僅包括了普通意外,，還有火車 ,、地鐵、自駕等責任,，還可以報銷醫(yī)療費用）
注：交通事故引起的醫(yī)療費社保不報銷,。

5.盜搶險要上。

6. 劃痕,、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上,，玻璃險根據(jù)自己的經(jīng)濟能力。自燃險舊車一定要上,，新車可以考慮上,。

7.不計免賠,上為好。

8. 涉水險要上,，這幾年全國各地暴雨車險理賠案例不少,。

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