最通俗易懂的車險(xiǎn)知識(shí)分享,！

微shan5938382 · 發(fā)表于 2016-1-30 08:40

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一,、國(guó)家汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)與車船稅

私家車強(qiáng)制險(xiǎn)：
第一年：5座 950元,，6-8座1100元
第二年： 855元， 990 元
第三年： 760元 ,， 880元
第四年： 665元 ,， 770元
第五年： 665元 ,， 770元
以上保費(fèi)，跟出險(xiǎn),，脫保,，過(guò)戶有關(guān)系，其中任意一項(xiàng)變化了,，那樣保費(fèi)也會(huì)變

車船稅：
1.0升以下：180元/年
1.0~1.6升：360元/年
1.6~2.0升：420元/年
2.0~2.5升：720元/年
2.5~3.0升：1800元/年
3.0~4.0升：3000元/年
4.0升以上：4500元/年

所需資料
個(gè)人車：
1.車主身份證正,、反兩面復(fù)印件
2.行駛證正、副本復(fù)印件,；
單位車：
1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
2.行駛證復(fù)印件,。

二、車險(xiǎn)包括什么,？
1.交強(qiáng)險(xiǎn)
2.商業(yè)車險(xiǎn)

主要有四個(gè)主險(xiǎn)：
①車損險(xiǎn)：代號(hào)A
②三者險(xiǎn)：代號(hào)B
③車上人員責(zé)任險(xiǎn)代號(hào)：D
④盜搶險(xiǎn)G

主要有五個(gè)附加險(xiǎn)：
①玻璃代號(hào)：F
②劃痕代號(hào)：L
③自燃代號(hào)：Z
④不計(jì)免賠代號(hào)：M
發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)代號(hào)X

交強(qiáng)險(xiǎn)的特性：

公益性,、強(qiáng)制性、廣泛性,。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療,。強(qiáng)制性：強(qiáng)制承保，不能拒保,。廣泛性：只要是機(jī)動(dòng)車,，都可以承保。（機(jī)動(dòng)車包括摩托車,，不包括電動(dòng)車）酒后駕車,、故意撞人，交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠,，目的是保護(hù)受害者,，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況,，保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用,，再立案調(diào)查情況，向司機(jī)追償,。
交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況：碰瓷的不賠,。

交強(qiáng)險(xiǎn)特征：

分項(xiàng)賠償原則，浮動(dòng)費(fèi)率原則（第一年不出險(xiǎn),，第二年費(fèi)率下調(diào),，反之則反），獎(jiǎng)優(yōu)罰劣原則,。

交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問(wèn)題,？

舉例：車撞了樹(shù)，只給車上了交強(qiáng)險(xiǎn),。假定樹(shù)不賠,，那么，車的損失是否可以走理賠,？
答案：不賠,，因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方，那么在這個(gè)例子里,，受害方是樹(shù),，不賠樹(shù)的話，車輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償,。

再看個(gè)案例：一個(gè)捷達(dá)在后,，奔馳在前，突然前面有交通事故,，奔馳急剎車,，捷達(dá)沒(méi)剎住，追尾了,，把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了,。這倒霉催的，不過(guò)還好有車險(xiǎn),。奔馳給4S店打電話問(wèn)修車費(fèi),，雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題。4S店回復(fù)奔馳配件4萬(wàn),，要空運(yùn)過(guò)來(lái),，國(guó)內(nèi)沒(méi)有這型號(hào)的配件。捷達(dá)車主心想4萬(wàn)不貴呀,，光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬(wàn),。結(jié)果傻眼了：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定：事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，最多賠付2千,。也就是說(shuō),，因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有上商業(yè)三者險(xiǎn),，3.8萬(wàn)要等著捷達(dá)支付,。

交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。
大家聽(tīng)了還挺高興,，還算不少啊,，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了,，交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)分項(xiàng)賠償原則：撞人致死：11萬(wàn),，撞人受傷：1萬(wàn)，交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失：2千,。這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償,。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn),，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100. 交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付,。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些,，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費(fèi),。（開(kāi)車還是小心為好,，現(xiàn)在撞人致死理賠11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎 ,？沒(méi)個(gè)3,，50萬(wàn)能擺平嗎？）所以僅僅給車上了交強(qiáng)險(xiǎn),，真正遇到事故時(shí),，自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。

商業(yè)三者險(xiǎn)：

行內(nèi)有句話：沒(méi)有商業(yè)三者險(xiǎn)的車主,，傷不起 ,。有的人看到商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)車險(xiǎn),，會(huì)有抵觸情緒：商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的,，不是福利，這很對(duì),。不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的,，特別是車險(xiǎn)，理賠就是給車主的福利,。

定義：商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,。第三者指的除投保人、被保險(xiǎn)人,、保險(xiǎn)人以外的,，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析：
1.第三者險(xiǎn)是賠給第三者的,，不包括自己家人,。有一個(gè)案例：一人在倒車時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足,，讓家人站在車后,，加上技術(shù)不熟練，油門(mén)當(dāng)剎車,，導(dǎo)致家人死亡,，這種情況車險(xiǎn)不能理賠。如果是外人，可以理賠,。這也是為了防止騙保,，故意傷害家人。

2.沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則,，有損就賠,。

3.不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬(wàn)的三者,，第一次出險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn),，不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~,。

4. 商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)：一般在幾百元，5萬(wàn)起,，例如600左右保10萬(wàn) ,，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn),。建議額度在20萬(wàn)以上,。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí)，作用微弱,。遇到事故時(shí)頓時(shí)傻眼,。（不出險(xiǎn)的車，保費(fèi)來(lái)年會(huì)下調(diào)10%,以下的保費(fèi)為大致數(shù)額,，保費(fèi)和車型以及不出險(xiǎn)優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān),。）商業(yè)三者險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。
車損險(xiǎn)：

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,，造成保險(xiǎn)車輛受損,，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償，車損險(xiǎn)也就是針對(duì)車輛本身的損失投的保險(xiǎn),。不上車損險(xiǎn),，附加險(xiǎn)上不了。較常見(jiàn)的車損：碰撞,、傾覆（翻車）,、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨,、爆炸等等）,。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車輛型號(hào)價(jià)格有關(guān),，相當(dāng)于一天3元,。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

車上人員：

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機(jī)加四名乘客,。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn),，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，,，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn),，四人保費(fèi)100到300左右。建議車主,，有了車上人員保險(xiǎn),，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險(xiǎn) ,。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi),，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例,，朋友搭車,，出了事故，雙方鬧上法庭,，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題,。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān),，傷不起,。我曾經(jīng)拒絕過(guò)沒(méi)有意外險(xiǎn)的朋友搭乘我的車，朋友也理解,。（我在微博里寫(xiě)：沒(méi)有意外險(xiǎn),，請(qǐng)下車；有意外險(xiǎn),，可以搭我的車）關(guān)于朋友搭車,，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù),。

盜搶險(xiǎn)全稱：

全車盜搶險(xiǎn)意思是,，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠,。盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車被盜后,，到縣級(jí)以上公安部門(mén)報(bào)案，三個(gè)月沒(méi)找到,，可以要求理賠,。

發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn):

也稱“涉水險(xiǎn)” 投保了車損險(xiǎn)的車，可上此險(xiǎn),。也就是說(shuō),，沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn),，這個(gè)不能上。車輛浸水的情況下,，車損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分,，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí)施救的合理費(fèi)用,。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償,。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么就算購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn) ,，保險(xiǎn)公司仍將不予賠償,。車輛全險(xiǎn)并不包括涉水險(xiǎn)，車損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn),。很多朋友以為上了全險(xiǎn)萬(wàn)事大吉了 ,，其實(shí)很多時(shí)候的“全險(xiǎn)”不包括“涉水險(xiǎn)”，所謂的“全險(xiǎn)”普遍說(shuō)的是所有的主險(xiǎn)（三者險(xiǎn),、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),、交強(qiáng)險(xiǎn)）,，而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購(gòu)買(mǎi)。車損險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng),，如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn),。

玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn) :

在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,，此時(shí)的玻璃破碎屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍,。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí) ，此時(shí)就不屬于車損險(xiǎn)范圍了,，而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍,，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。

劃痕險(xiǎn)：

劃痕險(xiǎn)可以上,，可以不上,，根車主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000,。相對(duì)車險(xiǎn)的其他項(xiàng)目,，比如三者險(xiǎn)，600元保10萬(wàn)來(lái)說(shuō) ,，還是比較貴的,，不過(guò)劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車上，一般保險(xiǎn)公司拒保舊車劃痕險(xiǎn),。說(shuō)實(shí)在的,，有劃痕了照樣可以開(kāi)，但有車損或玻璃損壞，沒(méi)法開(kāi),。因劃痕很容易就出現(xiàn)了,，劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。有保險(xiǎn)公司推出：上車險(xiǎn)贈(zèng)送劃痕險(xiǎn),。為什么可以這樣,？實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣,，申請(qǐng)理賠 ,。但是，如果有這種情況,，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫(huà)上畫(huà),，這時(shí)候，沒(méi)有劃痕險(xiǎn),，這家保險(xiǎn)公司怎么會(huì)理賠呢,？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問(wèn)題周到些,，不要被“在我們這里上車險(xiǎn)便宜”,、“上車險(xiǎn)贈(zèng)劃痕險(xiǎn)”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險(xiǎn)金額不會(huì)高,，這是必然的 ,。

自燃險(xiǎn) ：

一般新車有自保，不需要上自燃險(xiǎn),。舊車因供電線路和油路老化,，需要燃險(xiǎn)。還有一種情況,，因車上貨物加上外界溫度過(guò)高,，車內(nèi)燃燒，也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍,，所以新車也可以投保自燃險(xiǎn),，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車的朋友,。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了,，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率,，負(fù)主要責(zé)任的,，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的,，免賠10%,；負(fù)次要責(zé)任的,，免賠 5%；負(fù)全部責(zé)任的,，免賠20%,。

另外不要把所有證件都放在車?yán)铮旭傋C放車里,，其他證隨身帶,，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠 ,，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車發(fā)票,車輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%.

總結(jié)：
1.交強(qiáng)險(xiǎn)必須上,，牢記繳費(fèi)期。

2.車損險(xiǎn)：必須上,，管賠自己車的,，建議足額投保。

3.第三者險(xiǎn)：必須上,，建議保額20萬(wàn)以上一般50萬(wàn)到100萬(wàn),，經(jīng)濟(jì)條件好就多上點(diǎn) 。

4 .車上人員可以不上,上也不必上多,，司機(jī)2 萬(wàn)左右,，乘客1萬(wàn)左右，當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險(xiǎn)的情況下,。一個(gè)座位20多元管1萬(wàn)，不如直接辦個(gè)人身意外險(xiǎn)（100到200左右一份,，保險(xiǎn)范圍不僅包括了普通意外,，還有火車、地鐵,、自駕等責(zé)任,，還可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用）
注：交通事故引起的醫(yī)療費(fèi)社保不報(bào)銷。

5.盜搶險(xiǎn)要上 ,。

6. 劃痕,、玻璃險(xiǎn)相對(duì)較貴,劃痕可以不上，玻璃險(xiǎn)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力,。自燃險(xiǎn)舊車一定要上,，新車可以考慮上。

7.不計(jì)免賠,上為好,。

8. 涉水險(xiǎn)要上,，這幾年全國(guó)各地暴雨車險(xiǎn)理賠案例不少。

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