招行設(shè)立專項創(chuàng)新基金支持體外孵化 Fintech戰(zhàn)略三步走

論壇Vino

     “如果你還在為害怕失敗,、承擔后果而猶豫不決，金融科技創(chuàng)新基金將為你解決后顧之憂,，讓你勇往直前,。”
        這是招商銀行內(nèi)部為鼓勵全行員工參與金融科技創(chuàng)新所提出的一句宣傳用語,。近期,，招商銀行一筆內(nèi)部創(chuàng)新基金已到位，金額達7.9億元,，鼓勵內(nèi)部各經(jīng)營單位及全體員工積極申請金融科技創(chuàng)新項目,。這被視為招行董事會為激發(fā)創(chuàng)新送出的“大紅包”，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項創(chuàng)舉,。
       據(jù)招商銀行公告，2017年3月24日,，該行第十屆董事會第十次會議正式審議通過了《關(guān)于設(shè)立招商銀行金融科技創(chuàng)新項目基金的議案》,。根據(jù)議案，招行董事會每年提供上一年稅前利潤總額1%,，專門用于支持FinTech創(chuàng)新項目,。
       相關(guān)費用支出將獨立核算、獨立考核,。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤折算而來,，這意味著以后隨著利潤增長相關(guān)額度還將逐年增加,。
       此次招商銀行開同業(yè)之先，創(chuàng)造性提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項基金,，既提供了資金支持,，也創(chuàng)新了機制。項目一旦取得成功,，將得到包括多種形式的激勵,，甚至下設(shè)為子公司并以市場化方式運作給予股權(quán)激勵。
      招商銀行正以更開放的心態(tài),、更大的投入擁抱科技變革,，招商銀行行長田惠宇多次在講話中強調(diào)擁抱FinTech的戰(zhàn)略意義，表示要在戰(zhàn)略上支持創(chuàng)新,，機制上保障創(chuàng)新,。據(jù)了解，招行已將“網(wǎng)絡(luò)化,、數(shù)據(jù)化,、智能化”作為推動金融科技戰(zhàn)略的目標與路徑。


資金與機制保障
        創(chuàng)新不是停留在喊口號,，而是須有真正的資金和政策支持,。 “稅前利潤1%的基金完全是增量，用于體外孵化,，并不會擠占招行原來對科技創(chuàng)新的投入,，招行內(nèi)部的變革創(chuàng)新也從來沒停過�,！闭猩蹄y行相關(guān)負責人表示,。
        據(jù)了解，金融科技創(chuàng)新專項基金將秉承“引領(lǐng)前沿,、鼓勵創(chuàng)新,、市場運作、重獎成功,、容忍失敗”的原則,，鼓勵支持全行所有人員利用新興技術(shù)進行金融服務(wù)創(chuàng)新，進一步激發(fā)全行創(chuàng)新活力,，降低創(chuàng)新門檻,，為創(chuàng)新提供孵化支持。
       市場上重獎成功的案例比比皆是,，但明確提出“容忍失敗”則相對少見,。上述人士指出，只有能夠容忍失敗,，才能營造萬眾創(chuàng)新的氛圍,，另外,，應(yīng)辯證看待“失敗”，因為試錯同樣蘊含著價值,。招行具體的做法是對經(jīng)驗證失敗的項目團隊及人員在績效考核上給予保護,。
       招行此次設(shè)定的創(chuàng)新范圍包括移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù),、云計算,、人工智能、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域,。項目通過審批后,，將采用精益創(chuàng)新、敏捷開發(fā)模式組織開展項目孵化,，相關(guān)團隊將能獲得IT團隊的全程支持及一系列全新機制保障,。
       有評論認為，這樣的機制類似硅谷的一些大公司,，允許員工獨立創(chuàng)新開展新的項目,，然后母公司優(yōu)先享有股份，當項目成功后,，以獨資或者合資方式成立子公司,，這樣既留住了人才，也保證公司的創(chuàng)新基因,。


新動能的內(nèi)核
       招行之所以從戰(zhàn)略層面重視金融科技,，正在于他們意識到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競爭力，打造新動能,，內(nèi)核就是發(fā)展金融科技,。“銀行發(fā)展的每個階段都有重中之重,，我覺得未來三到五年,，重中之重就是金融科技�,！鄙鲜鲐撠熑酥赋�,。
       實際上，科技興行本身就是招商銀行最基本,、最核心,、最經(jīng)久的理念，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、開發(fā)管理模式、組織架構(gòu)等方面,，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展,，并持續(xù)不斷對新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進行提前布局和投資,。
       比如2010年開始招行開始布局手機APP，到目前兩大APP手機銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚,，并肩躋進金融行業(yè)APP十強,；2012年啟動大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)工作；2013年開始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作,，體外孵化的招聯(lián)消費利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強大的核心競爭力,；2014年提出“內(nèi)建平臺、外接流量,、流量經(jīng)營”及“手機優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略,；2015年引入敏捷開發(fā)模式，確立傳統(tǒng)開發(fā)+敏捷開發(fā)的雙模開發(fā)方式……
       正是因為在金融科技方面長期而持續(xù)的投入,，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢,，持續(xù)不斷進行組織架構(gòu)及考核方法的優(yōu)化，并以開放的態(tài)度開展跨業(yè)聯(lián)盟合作,，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復制的差異化競爭優(yōu)勢,。
       在協(xié)調(diào)機制上，招行也打破了業(yè)務(wù)部門與IT部門相互獨立的固有格局,，在“手機優(yōu)先”策略的驅(qū)動下,，2015年成立了手機銀行項目組，開始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員,，互相承擔考核指標,；信用卡中心也內(nèi)嵌了技術(shù)開發(fā)團隊，由信用卡中心進行考核,�,！耙荒甓嗟臅r間，效率大幅度提高,，摩羯智投,、手機銀行5.0也應(yīng)運而生�,！鄙鲜鲐撠熑吮硎�,。


三步走戰(zhàn)略
       在金融科技域，招行對標的不是銀行同業(yè),，而是新的科技金融公司,，這讓其更有緊迫感。
       按照規(guī)劃,，招行在FinTech領(lǐng)域?qū)⑦M一步加強移動技術(shù),、云計算、大數(shù)據(jù),、人工智能,、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)投入,，推動各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化,、智能化”轉(zhuǎn)型,。
      “三化”是招行推動金融科技戰(zhàn)略落地的目標和路徑。具體指借助移動互聯(lián)網(wǎng),、云計算等技術(shù),，通過“手機銀行”“掌上生活”“招乎”等移動平臺將客戶、員工的金融活動轉(zhuǎn)為線上處理,，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò),，實時收集線上場景數(shù)據(jù)，即網(wǎng)絡(luò)化,；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),，通過大數(shù)據(jù)分析、機器學習模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價值,，借助數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營決策,，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營，即數(shù)據(jù)化,；借助大數(shù)據(jù)分析,、機器學習模型不斷提升業(yè)務(wù)在線智能服務(wù)能力，實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動反饋,、模型自我強化和學習,，打造智能化的競爭能力，即智能化,。
       創(chuàng)新機制方面,，除設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項基金外，招行還在進一步完善金融科技管理組織機構(gòu),，設(shè)立金融科技委員會,，作為金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的決策管理機構(gòu)。同時完善安全控制架構(gòu)體系,，確�,！熬W(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化”發(fā)展過程中的網(wǎng)絡(luò)安全,、信息安全,，保障金融科技的安全創(chuàng)新。
       對外合作上,，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流,，探討內(nèi)容推薦、自然語言處理、超高維度機器學習,、AR/VR虛擬現(xiàn)實,、知識圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，并推動新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試,。
       上述負責人認為，“招商銀行從上到下對金融科技的重視程度非常高,，因為招行歷來有創(chuàng)新基因,。有了這個基因，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢,，有可以撬動的支點,，而不是憑空而起。在金融科技方面,，后續(xù)會有很多創(chuàng)新的做法,。”