招行設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)創(chuàng)新基金支持體外孵化 Fintech戰(zhàn)略三步走

論壇Vino

     “如果你還在為害怕失敗,、承擔(dān)后果而猶豫不決,，金融科技創(chuàng)新基金將為你解決后顧之憂,，讓你勇往直前�,！�
        這是招商銀行內(nèi)部為鼓勵(lì)全行員工參與金融科技創(chuàng)新所提出的一句宣傳用語(yǔ),。近期，招商銀行一筆內(nèi)部創(chuàng)新基金已到位,，金額達(dá)7.9億元,，鼓勵(lì)內(nèi)部各經(jīng)營(yíng)單位及全體員工積極申請(qǐng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目。這被視為招行董事會(huì)為激發(fā)創(chuàng)新送出的“大紅包”,，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項(xiàng)創(chuàng)舉,。
       據(jù)招商銀行公告，2017年3月24日,，該行第十屆董事會(huì)第十次會(huì)議正式審議通過(guò)了《關(guān)于設(shè)立招商銀行金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金的議案》,。根據(jù)議案，招行董事會(huì)每年提供上一年稅前利潤(rùn)總額1%,，專(zhuān)門(mén)用于支持FinTech創(chuàng)新項(xiàng)目,。
       相關(guān)費(fèi)用支出將獨(dú)立核算、獨(dú)立考核,。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤(rùn)折算而來(lái),，這意味著以后隨著利潤(rùn)增長(zhǎng)相關(guān)額度還將逐年增加。
       此次招商銀行開(kāi)同業(yè)之先,，創(chuàng)造性提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金,，既提供了資金支持，也創(chuàng)新了機(jī)制,。項(xiàng)目一旦取得成功,，將得到包括多種形式的激勵(lì)，甚至下設(shè)為子公司并以市場(chǎng)化方式運(yùn)作給予股權(quán)激勵(lì),。
      招商銀行正以更開(kāi)放的心態(tài),、更大的投入擁抱科技變革，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇多次在講話中強(qiáng)調(diào)擁抱FinTech的戰(zhàn)略意義,，表示要在戰(zhàn)略上支持創(chuàng)新,，機(jī)制上保障創(chuàng)新。據(jù)了解,，招行已將“網(wǎng)絡(luò)化,、數(shù)據(jù)化、智能化”作為推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略的目標(biāo)與路徑,。


資金與機(jī)制保障
        創(chuàng)新不是停留在喊口號(hào),，而是須有真正的資金和政策支持,。 “稅前利潤(rùn)1%的基金完全是增量,，用于體外孵化,，并不會(huì)擠占招行原來(lái)對(duì)科技創(chuàng)新的投入，招行內(nèi)部的變革創(chuàng)新也從來(lái)沒(méi)停過(guò),�,！闭猩蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
        據(jù)了解,，金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金將秉承“引領(lǐng)前沿,、鼓勵(lì)創(chuàng)新、市場(chǎng)運(yùn)作,、重獎(jiǎng)成功,、容忍失敗”的原則，鼓勵(lì)支持全行所有人員利用新興技術(shù)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新,，進(jìn)一步激發(fā)全行創(chuàng)新活力,，降低創(chuàng)新門(mén)檻，為創(chuàng)新提供孵化支持,。
       市場(chǎng)上重獎(jiǎng)成功的案例比比皆是,，但明確提出“容忍失敗”則相對(duì)少見(jiàn)。上述人士指出,，只有能夠容忍失敗,，才能營(yíng)造萬(wàn)眾創(chuàng)新的氛圍，另外,，應(yīng)辯證看待“失敗”,，因?yàn)樵囧e(cuò)同樣蘊(yùn)含著價(jià)值。招行具體的做法是對(duì)經(jīng)驗(yàn)證失敗的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)及人員在績(jī)效考核上給予保護(hù),。
       招行此次設(shè)定的創(chuàng)新范圍包括移動(dòng)互聯(lián),、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、人工智能,、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。項(xiàng)目通過(guò)審批后,，將采用精益創(chuàng)新,、敏捷開(kāi)發(fā)模式組織開(kāi)展項(xiàng)目孵化，相關(guān)團(tuán)隊(duì)將能獲得IT團(tuán)隊(duì)的全程支持及一系列全新機(jī)制保障,。
       有評(píng)論認(rèn)為,，這樣的機(jī)制類(lèi)似硅谷的一些大公司，允許員工獨(dú)立創(chuàng)新開(kāi)展新的項(xiàng)目,，然后母公司優(yōu)先享有股份,，當(dāng)項(xiàng)目成功后，以獨(dú)資或者合資方式成立子公司，這樣既留住了人才,，也保證公司的創(chuàng)新基因,。


新動(dòng)能的內(nèi)核
       招行之所以從戰(zhàn)略層面重視金融科技，正在于他們意識(shí)到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力,，打造新動(dòng)能,，內(nèi)核就是發(fā)展金融科技�,！般y行發(fā)展的每個(gè)階段都有重中之重,，我覺(jué)得未來(lái)三到五年，重中之重就是金融科技,�,！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人指出。
       實(shí)際上,，科技興行本身就是招商銀行最基本,、最核心、最經(jīng)久的理念,，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、開(kāi)發(fā)管理模式、組織架構(gòu)等方面,，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展,，并持續(xù)不斷對(duì)新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行提前布局和投資。
       比如2010年開(kāi)始招行開(kāi)始布局手機(jī)APP,，到目前兩大APP手機(jī)銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚,，并肩躋進(jìn)金融行業(yè)APP十強(qiáng)；2012年啟動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)工作,；2013年開(kāi)始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作,，體外孵化的招聯(lián)消費(fèi)利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力；2014年提出“內(nèi)建平臺(tái),、外接流量,、流量經(jīng)營(yíng)”及“手機(jī)優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略；2015年引入敏捷開(kāi)發(fā)模式,，確立傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)+敏捷開(kāi)發(fā)的雙模開(kāi)發(fā)方式……
       正是因?yàn)樵诮鹑诳萍挤矫骈L(zhǎng)期而持續(xù)的投入,，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)不斷進(jìn)行組織架構(gòu)及考核方法的優(yōu)化,，并以開(kāi)放的態(tài)度開(kāi)展跨業(yè)聯(lián)盟合作,，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復(fù)制的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
       在協(xié)調(diào)機(jī)制上,，招行也打破了業(yè)務(wù)部門(mén)與IT部門(mén)相互獨(dú)立的固有格局,，在“手機(jī)優(yōu)先”策略的驅(qū)動(dòng)下,，2015年成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目組，開(kāi)始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員,，互相承擔(dān)考核指標(biāo),；信用卡中心也內(nèi)嵌了技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，由信用卡中心進(jìn)行考核,。“一年多的時(shí)間,，效率大幅度提高,，摩羯智投、手機(jī)銀行5.0也應(yīng)運(yùn)而生,�,！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。


三步走戰(zhàn)略
       在金融科技域,，招行對(duì)標(biāo)的不是銀行同業(yè),，而是新的科技金融公司，這讓其更有緊迫感,。
       按照規(guī)劃,，招行在FinTech領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算,、大數(shù)據(jù),、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)投入,，推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò)化,、數(shù)據(jù)化、智能化”轉(zhuǎn)型,。
      “三化”是招行推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略落地的目標(biāo)和路徑,。具體指借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù),，通過(guò)“手機(jī)銀行”“掌上生活”“招乎”等移動(dòng)平臺(tái)將客戶(hù),、員工的金融活動(dòng)轉(zhuǎn)為線上處理，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò),，實(shí)時(shí)收集線上場(chǎng)景數(shù)據(jù),，即網(wǎng)絡(luò)化；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析,、機(jī)器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值，借助數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營(yíng)決策,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng),，即數(shù)據(jù)化；借助大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型不斷提升業(yè)務(wù)在線智能服務(wù)能力,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)反饋,、模型自我強(qiáng)化和學(xué)習(xí)，打造智能化的競(jìng)爭(zhēng)能力,，即智能化,。
       創(chuàng)新機(jī)制方面，除設(shè)立金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金外,，招行還在進(jìn)一步完善金融科技管理組織機(jī)構(gòu),，設(shè)立金融科技委員會(huì)，作為金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的決策管理機(jī)構(gòu),。同時(shí)完善安全控制架構(gòu)體系,，確保“網(wǎng)絡(luò)化,、數(shù)據(jù)化”發(fā)展過(guò)程中的網(wǎng)絡(luò)安全,、信息安全，保障金融科技的安全創(chuàng)新,。
       對(duì)外合作上,，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流，探討內(nèi)容推薦,、自然語(yǔ)言處理,、超高維度機(jī)器學(xué)習(xí)、AR/VR虛擬現(xiàn)實(shí),、知識(shí)圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用,，并推動(dòng)新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試。
       上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，“招商銀行從上到下對(duì)金融科技的重視程度非常高,，因?yàn)檎行袣v來(lái)有創(chuàng)新基因。有了這個(gè)基因,，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢(shì),，有可以撬動(dòng)的支點(diǎn)，而不是憑空而起,。在金融科技方面,，后續(xù)會(huì)有很多創(chuàng)新的做法�,！�