招行設(shè)立專項(xiàng)創(chuàng)新基金支持體外孵化 Fintech戰(zhàn)略三步走

論壇Vino

     “如果你還在為害怕失敗,、承擔(dān)后果而猶豫不決，金融科技創(chuàng)新基金將為你解決后顧之憂,，讓你勇往直前,。”
        這是招商銀行內(nèi)部為鼓勵(lì)全行員工參與金融科技創(chuàng)新所提出的一句宣傳用語,。近期,，招商銀行一筆內(nèi)部創(chuàng)新基金已到位，金額達(dá)7.9億元,，鼓勵(lì)內(nèi)部各經(jīng)營單位及全體員工積極申請(qǐng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目,。這被視為招行董事會(huì)為激發(fā)創(chuàng)新送出的“大紅包”,，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項(xiàng)創(chuàng)舉。
       據(jù)招商銀行公告,，2017年3月24日,，該行第十屆董事會(huì)第十次會(huì)議正式審議通過了《關(guān)于設(shè)立招商銀行金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金的議案》。根據(jù)議案,，招行董事會(huì)每年提供上一年稅前利潤總額1%,，專門用于支持FinTech創(chuàng)新項(xiàng)目。
       相關(guān)費(fèi)用支出將獨(dú)立核算,、獨(dú)立考核,。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤折算而來，這意味著以后隨著利潤增長相關(guān)額度還將逐年增加,。
       此次招商銀行開同業(yè)之先,，創(chuàng)造性提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金，既提供了資金支持,，也創(chuàng)新了機(jī)制,。項(xiàng)目一旦取得成功，將得到包括多種形式的激勵(lì),，甚至下設(shè)為子公司并以市場(chǎng)化方式運(yùn)作給予股權(quán)激勵(lì),。
      招商銀行正以更開放的心態(tài)、更大的投入擁抱科技變革,，招商銀行行長田惠宇多次在講話中強(qiáng)調(diào)擁抱FinTech的戰(zhàn)略意義,，表示要在戰(zhàn)略上支持創(chuàng)新，機(jī)制上保障創(chuàng)新,。據(jù)了解,，招行已將“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化,、智能化”作為推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略的目標(biāo)與路徑,。


資金與機(jī)制保障
        創(chuàng)新不是停留在喊口號(hào)，而是須有真正的資金和政策支持,。 “稅前利潤1%的基金完全是增量,，用于體外孵化，并不會(huì)擠占招行原來對(duì)科技創(chuàng)新的投入,，招行內(nèi)部的變革創(chuàng)新也從來沒停過,。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。
        據(jù)了解，金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金將秉承“引領(lǐng)前沿,、鼓勵(lì)創(chuàng)新,、市場(chǎng)運(yùn)作,、重獎(jiǎng)成功、容忍失敗”的原則,，鼓勵(lì)支持全行所有人員利用新興技術(shù)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新,，進(jìn)一步激發(fā)全行創(chuàng)新活力，降低創(chuàng)新門檻,，為創(chuàng)新提供孵化支持,。
       市場(chǎng)上重獎(jiǎng)成功的案例比比皆是，但明確提出“容忍失敗”則相對(duì)少見,。上述人士指出,，只有能夠容忍失敗，才能營造萬眾創(chuàng)新的氛圍,，另外,，應(yīng)辯證看待“失敗”，因?yàn)樵囧e(cuò)同樣蘊(yùn)含著價(jià)值,。招行具體的做法是對(duì)經(jīng)驗(yàn)證失敗的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)及人員在績(jī)效考核上給予保護(hù),。
       招行此次設(shè)定的創(chuàng)新范圍包括移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、人工智能、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域,。項(xiàng)目通過審批后,，將采用精益創(chuàng)新、敏捷開發(fā)模式組織開展項(xiàng)目孵化,，相關(guān)團(tuán)隊(duì)將能獲得IT團(tuán)隊(duì)的全程支持及一系列全新機(jī)制保障,。
       有評(píng)論認(rèn)為，這樣的機(jī)制類似硅谷的一些大公司,，允許員工獨(dú)立創(chuàng)新開展新的項(xiàng)目,，然后母公司優(yōu)先享有股份，當(dāng)項(xiàng)目成功后,，以獨(dú)資或者合資方式成立子公司,，這樣既留住了人才，也保證公司的創(chuàng)新基因,。


新動(dòng)能的內(nèi)核
       招行之所以從戰(zhàn)略層面重視金融科技,，正在于他們意識(shí)到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造新動(dòng)能,，內(nèi)核就是發(fā)展金融科技,。“銀行發(fā)展的每個(gè)階段都有重中之重，我覺得未來三到五年,，重中之重就是金融科技,。”上述負(fù)責(zé)人指出,。
       實(shí)際上,，科技興行本身就是招商銀行最基本、最核心,、最經(jīng)久的理念,，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)管理模式,、組織架構(gòu)等方面,，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展，并持續(xù)不斷對(duì)新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行提前布局和投資,。
       比如2010年開始招行開始布局手機(jī)APP,，到目前兩大APP手機(jī)銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚，并肩躋進(jìn)金融行業(yè)APP十強(qiáng),；2012年啟動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)工作,；2013年開始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作，體外孵化的招聯(lián)消費(fèi)利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力,；2014年提出“內(nèi)建平臺(tái),、外接流量、流量經(jīng)營”及“手機(jī)優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略,；2015年引入敏捷開發(fā)模式,，確立傳統(tǒng)開發(fā)+敏捷開發(fā)的雙模開發(fā)方式……
       正是因?yàn)樵诮鹑诳萍挤矫骈L期而持續(xù)的投入，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì),，持續(xù)不斷進(jìn)行組織架構(gòu)及考核方法的優(yōu)化,，并以開放的態(tài)度開展跨業(yè)聯(lián)盟合作，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復(fù)制的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。
       在協(xié)調(diào)機(jī)制上,，招行也打破了業(yè)務(wù)部門與IT部門相互獨(dú)立的固有格局，在“手機(jī)優(yōu)先”策略的驅(qū)動(dòng)下,，2015年成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目組,，開始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員，互相承擔(dān)考核指標(biāo),；信用卡中心也內(nèi)嵌了技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì),，由信用卡中心進(jìn)行考核�,！耙荒甓嗟臅r(shí)間,，效率大幅度提高，摩羯智投、手機(jī)銀行5.0也應(yīng)運(yùn)而生,�,！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。


三步走戰(zhàn)略
       在金融科技域,，招行對(duì)標(biāo)的不是銀行同業(yè)，而是新的科技金融公司,，這讓其更有緊迫感,。
       按照規(guī)劃，招行在FinTech領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)技術(shù),、云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)、人工智能,、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)投入,，推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化,、智能化”轉(zhuǎn)型,。
      “三化”是招行推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略落地的目標(biāo)和路徑。具體指借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),、云計(jì)算等技術(shù),，通過“手機(jī)銀行”“掌上生活”“招乎”等移動(dòng)平臺(tái)將客戶、員工的金融活動(dòng)轉(zhuǎn)為線上處理,，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò),，實(shí)時(shí)收集線上場(chǎng)景數(shù)據(jù)，即網(wǎng)絡(luò)化,；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù),，通過大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值,，借助數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營決策,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營，即數(shù)據(jù)化,；借助大數(shù)據(jù)分析,、機(jī)器學(xué)習(xí)模型不斷提升業(yè)務(wù)在線智能服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)反饋,、模型自我強(qiáng)化和學(xué)習(xí),，打造智能化的競(jìng)爭(zhēng)能力，即智能化,。
       創(chuàng)新機(jī)制方面,，除設(shè)立金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)基金外，招行還在進(jìn)一步完善金融科技管理組織機(jī)構(gòu)，設(shè)立金融科技委員會(huì),，作為金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的決策管理機(jī)構(gòu),。同時(shí)完善安全控制架構(gòu)體系，確�,！熬W(wǎng)絡(luò)化,、數(shù)據(jù)化”發(fā)展過程中的網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全,，保障金融科技的安全創(chuàng)新,。
       對(duì)外合作上，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流,，探討內(nèi)容推薦,、自然語言處理、超高維度機(jī)器學(xué)習(xí),、AR/VR虛擬現(xiàn)實(shí),、知識(shí)圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，并推動(dòng)新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試,。
       上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,，“招商銀行從上到下對(duì)金融科技的重視程度非常高，因?yàn)檎行袣v來有創(chuàng)新基因,。有了這個(gè)基因,，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢(shì)，有可以撬動(dòng)的支點(diǎn),，而不是憑空而起,。在金融科技方面，后續(xù)會(huì)有很多創(chuàng)新的做法,�,！�