金融科技助力招行推行高效普惠金融

論壇Vino

FinTech正攜大數(shù)據(jù),、人工智能等技術(shù)優(yōu)勢(shì),，快速進(jìn)入傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，利用FinTech可大幅提升傳統(tǒng)金融服務(wù)的操作效率與客戶體驗(yàn),，由此踐行普惠金融+金融服務(wù)大眾化的內(nèi)涵,。
正不斷加碼FinTech的招商銀行秉持普惠金融理念，希望結(jié)合FinTech帶來(lái)的效率提升,，積極發(fā)展普惠金融,，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是支持小微企業(yè)的信貸需求及面向中低收入個(gè)人或家庭的小額,、短期普惠金融產(chǎn)品,。
2016年，招行小微貸款投放超過(guò)4000億元,，年底余額占零售貸款18.52%,。除支持小微企業(yè)外，招行在消費(fèi)信貸領(lǐng)域也多舉措探索普惠金融,，招聯(lián)消費(fèi)金融公司填補(bǔ)傳統(tǒng)銀行業(yè)消費(fèi)金融服務(wù)的空白,，以獨(dú)立于銀行體系之外的消費(fèi)金融公司為平臺(tái)覆蓋長(zhǎng)尾客戶，提供小額,、短期的普惠金融產(chǎn)品,；另外，招行還擬出資20億元成立直銷銀行,，把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì),、積極探索普惠金融的未來(lái)形態(tài)。
此外,，按照央行,、發(fā)改委,、工信部等八部委去年2月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中所提“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家家上游供應(yīng)商,，解決中小企業(yè)融資難題,。


“千鷹展翼”助力創(chuàng)新企業(yè)成長(zhǎng)
    在普惠金融領(lǐng)域，招商銀行已將“兩小”（小企業(yè),、小微企業(yè)）作為資產(chǎn)組織的“三個(gè)主攻方向”之一,，希望打造具有招行特色、可持續(xù)發(fā)展的“兩小”發(fā)展模式,。其中,，創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)被列為服務(wù)重點(diǎn)，“千鷹展翼”成為招行的特色業(yè)務(wù),。
2010年,，招行正式推出服務(wù)于創(chuàng)新成長(zhǎng)性企業(yè)的——“千鷹展翼”計(jì)劃，該計(jì)劃旨在每年發(fā)掘數(shù)千家具有成長(zhǎng)空間,、市場(chǎng)前景廣闊,、技術(shù)含量高的中小微科技企業(yè)，向其提供綜合化金融服務(wù),，使其快速成長(zhǎng)并加快登陸資本市場(chǎng),，成為中小企業(yè)“雄鷹”。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，經(jīng)過(guò)七年的努力,，“千鷹展翼”已累計(jì)服務(wù)科技創(chuàng)新型成長(zhǎng)企業(yè)超過(guò)30000家；對(duì)計(jì)劃項(xiàng)下科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了超過(guò)3000億元的貸款支持,；“千鷹展翼”企業(yè)中已有300家在境內(nèi)外上市,，3500余家在新三板掛牌，近6000余家在2011年-2016年間獲得PE/VC機(jī)構(gòu)投資,�,！扒�鷹展翼”��(jì)劃積極探索投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新服務(wù)，已有數(shù)十家科技創(chuàng)新型企業(yè)與招商銀行旗下機(jī)構(gòu)/平臺(tái)開展了股權(quán)投資深度合作,。
在積極支持高新技術(shù)類企業(yè)方面,，截至2016年12月末，招商銀行為18000余家國(guó)家級(jí)高新技術(shù)中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù),，有超過(guò)5000家企業(yè)獲得了招行總額超過(guò)850億元的授信支持,，貸款余額達(dá)490億元。
在服務(wù)于這些企業(yè)的過(guò)程中,，招行發(fā)現(xiàn)客戶不僅有債權(quán)融資需求,，而且有股權(quán)融資需求，因此招行也在不斷實(shí)踐的摸索中逐步構(gòu)建投貸聯(lián)動(dòng)一體化的綜合金融服務(wù)體系。具體包括三種模式：一是投貸聯(lián)盟合作模式,；二是與子公司合作“貸款+投資選擇權(quán)模式”,；三是與子公司合作“貸款+投資”混合融資模式。


助力供給側(cè)改革
伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài),，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從要素驅(qū)動(dòng),、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新和效率驅(qū)動(dòng)。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革,、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要策略,。2016年初，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”,；同時(shí),權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)：2020年國(guó)內(nèi)企業(yè)年應(yīng)收賬款總量將達(dá)到20萬(wàn)億元，而目前供應(yīng)鏈融資總量?jī)H為7萬(wàn)億元,。
外部需求巨大,，且招商銀行正在積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，急需贏得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，深耕戰(zhàn)略客戶,，做核心客戶的核心銀行。恰逢此時(shí),，付款代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出,，深耕應(yīng)收賬款藍(lán)海市場(chǎng)，綁定核心企業(yè)日常結(jié)算,，并最大程度地實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè),、供應(yīng)商和銀行的三方共贏。
付款代理業(yè)務(wù)是在強(qiáng)勢(shì)核心企業(yè)賒購(gòu)賒銷的場(chǎng)景中,，從核心企業(yè)出發(fā),，批量為上下游企業(yè)進(jìn)行融資的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融解決方案。
截止目前,，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家上游供應(yīng)商,，提供數(shù)千筆高效便捷的融資，融資投放額數(shù)百億元,，無(wú)一筆不良,。在高端裝備制造、建筑施工,、醫(yī)院,、醫(yī)藥、家電,、互聯(lián)網(wǎng),、快消品等行業(yè)獲得客戶高度認(rèn)可，解決供應(yīng)商融資痛點(diǎn)，提升供應(yīng)鏈管理效率,，助推產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展,。該業(yè)務(wù)不僅成為招行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取的新利器，更是實(shí)實(shí)在在地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，解決中小企業(yè)融資難題,。


助力智慧城市
隨著人類社會(huì)的不斷發(fā)展，未來(lái)城市將承載越來(lái)越多的人口,。目前,，我國(guó)正處于城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的時(shí)期，部分地區(qū)“城市病”問(wèn)題日益嚴(yán)峻,。為解決城市發(fā)展難題,，實(shí)現(xiàn)城市可持續(xù)發(fā)展，建設(shè)智慧城市已成為當(dāng)今世界城市發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流,。
智慧城市就是運(yùn)用信息和通信技術(shù)手段感測(cè),、分析、整合城市運(yùn)行核心系統(tǒng)的各項(xiàng)關(guān)鍵信息,，從而對(duì)包括民生,、環(huán)保、公共安全,、城市服務(wù),、工商業(yè)活動(dòng)在內(nèi)的各種需求做出智能響應(yīng)。其實(shí)質(zhì)是利用先進(jìn)的信息技術(shù),，實(shí)現(xiàn)城市智慧式管理和運(yùn)行,，進(jìn)而為城市中的人創(chuàng)造更美好的生活，促進(jìn)城市的和諧,、可持續(xù)成長(zhǎng),。
招商銀行在城市管理和服務(wù)過(guò)程中搭建了數(shù)據(jù)云平臺(tái),并開發(fā)了移動(dòng)應(yīng)用APP，幫助整合各類信息資源,，打通信息在行業(yè)內(nèi),、各行業(yè)之間的縱向和橫向流動(dòng)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化,。
針對(duì)醫(yī)療,、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域，招商銀行持續(xù)拓展養(yǎng)老金融服務(wù),，打造“智慧醫(yī)療”解決方案,，幫助政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等共同提升民眾的健康與福祉,。
據(jù)了解,，智慧醫(yī)療是集診療服務(wù)、結(jié)算服務(wù)和融資服務(wù)為一體的智能服務(wù)系統(tǒng)，包括衛(wèi)生綜合信息服務(wù)平臺(tái),、醫(yī)療數(shù)據(jù)平臺(tái),、區(qū)域醫(yī)療聯(lián)合體和智慧醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)，不僅可有效緩解掛號(hào),、排隊(duì)麻煩,，提升患者體驗(yàn)、優(yōu)化就診環(huán)境,，更能在未來(lái)通過(guò)打造數(shù)字化衛(wèi)生健康城市,，促進(jìn)醫(yī)療資源的均等化與高效利用。2016年,，招行智慧醫(yī)療服務(wù)體系簽約108家醫(yī)院,。