金融科技助力招行推行高效普惠金融

論壇Vino

FinTech正攜大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)勢,，快速進入傳統(tǒng)金融領(lǐng)域,，利用FinTech可大幅提升傳統(tǒng)金融服務(wù)的操作效率與客戶體驗，由此踐行普惠金融+金融服務(wù)大眾化的內(nèi)涵,。
正不斷加碼FinTech的招商銀行秉持普惠金融理念,，希望結(jié)合FinTech帶來的效率提升，積極發(fā)展普惠金融,，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展,，特別是支持小微企業(yè)的信貸需求及面向中低收入個人或家庭的小額、短期普惠金融產(chǎn)品,。
2016年,，招行小微貸款投放超過4000億元，年底余額占零售貸款18.52%,。除支持小微企業(yè)外,，招行在消費信貸領(lǐng)域也多舉措探索普惠金融,，招聯(lián)消費金融公司填補傳統(tǒng)銀行業(yè)消費金融服務(wù)的空白，以獨立于銀行體系之外的消費金融公司為平臺覆蓋長尾客戶,，提供小額,、短期的普惠金融產(chǎn)品；另外,，招行還擬出資20億元成立直銷銀行,，把握創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展趨勢、積極探索普惠金融的未來形態(tài),。
此外,，按照央行、發(fā)改委,、工信部等八部委去年2月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》中所提“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”,，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家家上游供應(yīng)商，解決中小企業(yè)融資難題,。


“千鷹展翼”助力創(chuàng)新企業(yè)成長
    在普惠金融領(lǐng)域,，招商銀行已將“兩小”（小企業(yè)、小微企業(yè)）作為資產(chǎn)組織的“三個主攻方向”之一,，希望打造具有招行特色,、可持續(xù)發(fā)展的“兩小”發(fā)展模式。其中,，創(chuàng)新型成長企業(yè)被列為服務(wù)重點,，“千鷹展翼”成為招行的特色業(yè)務(wù)。
2010年,，招行正式推出服務(wù)于創(chuàng)新成長性企業(yè)的——“千鷹展翼”計劃,，該計劃旨在每年發(fā)掘數(shù)千家具有成長空間、市場前景廣闊,、技術(shù)含量高的中小微科技企業(yè),，向其提供綜合化金融服務(wù)，使其快速成長并加快登陸資本市場,，成為中小企業(yè)“雄鷹”,。
據(jù)統(tǒng)計，經(jīng)過七年的努力,，“千鷹展翼”已累計服務(wù)科技創(chuàng)新型成長企業(yè)超過30000家,；對計劃項下科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了超過3000億元的貸款支持；“千鷹展翼”企業(yè)中已有300家在境內(nèi)外上市,，3500余家在新三板掛牌,，近6000余家在2011年-2016年間獲得PE/VC機構(gòu)投資�,！扒�鷹展翼”計劃積極探索投貸聯(lián)動創(chuàng)新服務(wù),，已有數(shù)十家科技創(chuàng)新型企業(yè)與招商銀行旗下機構(gòu)/平臺開展了股權(quán)投資深度合作,。
在積極支持高新技術(shù)類企業(yè)方面，截至2016年12月末,，招商銀行為18000余家國家級高新技術(shù)中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù),，有超過5000家企業(yè)獲得了招行總額超過850億元的授信支持，貸款余額達490億元,。
在服務(wù)于這些企業(yè)的過程中,，招行發(fā)現(xiàn)客戶不僅有債權(quán)融資需求，而且有股權(quán)融資需求,，因此招行也在不斷實踐的摸索中逐步構(gòu)建投貸聯(lián)動一體化的綜合金融服務(wù)體系,。具體包括三種模式：一是投貸聯(lián)盟合作模式；二是與子公司合作“貸款+投資選擇權(quán)模式”,；三是與子公司合作“貸款+投資”混合融資模式,。


助力供給側(cè)改革
伴隨中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從要素驅(qū)動,、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新和效率驅(qū)動,。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是未來較長一段時期中國經(jīng)濟改革、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的重要策略,。2016年初,，國務(wù)院常務(wù)會議首次提出“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”；同時,權(quán)威機構(gòu)預(yù)測：2020年國內(nèi)企業(yè)年應(yīng)收賬款總量將達到20萬億元,，而目前供應(yīng)鏈融資總量僅為7萬億元,。
外部需求巨大，且招商銀行正在積極實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，急需贏得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，深耕戰(zhàn)略客戶,，做核心客戶的核心銀行,。恰逢此時，付款代理業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出,，深耕應(yīng)收賬款藍海市場,，綁定核心企業(yè)日常結(jié)算，并最大程度地實現(xiàn)了核心企業(yè),、供應(yīng)商和銀行的三方共贏,。
付款代理業(yè)務(wù)是在強勢核心企業(yè)賒購賒銷的場景中，從核心企業(yè)出發(fā),，批量為上下游企業(yè)進行融資的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈金融解決方案,。
截止目前，招行付款代理業(yè)務(wù)已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家上游供應(yīng)商,，提供數(shù)千筆高效便捷的融資,，融資投放額數(shù)百億元,，無一筆不良。在高端裝備制造,、建筑施工,、醫(yī)院、醫(yī)藥,、家電,、互聯(lián)網(wǎng)、快消品等行業(yè)獲得客戶高度認(rèn)可,，解決供應(yīng)商融資痛點,，提升供應(yīng)鏈管理效率，助推產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展,。該業(yè)務(wù)不僅成為招行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取的新利器,，更是實實在在地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難題,。


助力智慧城市
隨著人類社會的不斷發(fā)展,，未來城市將承載越來越多的人口。目前,，我國正處于城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的時期,，部分地區(qū)“城市病”問題日益嚴(yán)峻。為解決城市發(fā)展難題,，實現(xiàn)城市可持續(xù)發(fā)展,，建設(shè)智慧城市已成為當(dāng)今世界城市發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流。
智慧城市就是運用信息和通信技術(shù)手段感測,、分析,、整合城市運行核心系統(tǒng)的各項關(guān)鍵信息，從而對包括民生,、環(huán)保,、公共安全、城市服務(wù),、工商業(yè)活動在內(nèi)的各種需求做出智能響應(yīng),。其實質(zhì)是利用先進的信息技術(shù)，實現(xiàn)城市智慧式管理和運行,，進而為城市中的人創(chuàng)造更美好的生活,，促進城市的和諧、可持續(xù)成長,。
招商銀行在城市管理和服務(wù)過程中搭建了數(shù)據(jù)云平臺,并開發(fā)了移動應(yīng)用APP,，幫助整合各類信息資源，打通信息在行業(yè)內(nèi),、各行業(yè)之間的縱向和橫向流動環(huán)節(jié),，實現(xiàn)公共服務(wù)移動互聯(lián)網(wǎng)化,。
針對醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域,，招商銀行持續(xù)拓展養(yǎng)老金融服務(wù),，打造“智慧醫(yī)療”解決方案，幫助政府,、醫(yī)療機構(gòu)等共同提升民眾的健康與福祉,。
據(jù)了解，智慧醫(yī)療是集診療服務(wù),、結(jié)算服務(wù)和融資服務(wù)為一體的智能服務(wù)系統(tǒng),，包括衛(wèi)生綜合信息服務(wù)平臺、醫(yī)療數(shù)據(jù)平臺,、區(qū)域醫(yī)療聯(lián)合體和智慧醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng),，不僅可有效緩解掛號、排隊麻煩,，提升患者體驗,、優(yōu)化就診環(huán)境，更能在未來通過打造數(shù)字化衛(wèi)生健康城市,，促進醫(yī)療資源的均等化與高效利用,。2016年，招行智慧醫(yī)療服務(wù)體系簽約108家醫(yī)院,。