金融科技助力招行推行高效普惠金融

論壇Vino

FinTech正攜大數(shù)據(jù),、人工智能等技術優(yōu)勢，快速進入傳統(tǒng)金融領域,，利用FinTech可大幅提升傳統(tǒng)金融服務的操作效率與客戶體驗,，由此踐行普惠金融+金融服務大眾化的內(nèi)涵。
正不斷加碼FinTech的招商銀行秉持普惠金融理念,，希望結(jié)合FinTech帶來的效率提升,，積極發(fā)展普惠金融，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展,，特別是支持小微企業(yè)的信貸需求及面向中低收入個人或家庭的小額,、短期普惠金融產(chǎn)品。
2016年,，招行小微貸款投放超過4000億元,，年底余額占零售貸款18.52%。除支持小微企業(yè)外,，招行在消費信貸領域也多舉措探索普惠金融,，招聯(lián)消費金融公司填補傳統(tǒng)銀行業(yè)消費金融服務的空白，以獨立于銀行體系之外的消費金融公司為平臺覆蓋長尾客戶，提供小額,、短期的普惠金融產(chǎn)品,；另外，招行還擬出資20億元成立直銷銀行,，把握創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展趨勢,、積極探索普惠金融的未來形態(tài)。
此外,，按照央行,、發(fā)改委、工信部等八部委去年2月聯(lián)合發(fā)布的《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構增效益的若干意見》中所提“大力發(fā)展應收賬款融資”,，招行付款代理業(yè)務已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家家上游供應商,，解決中小企業(yè)融資難題。


“千鷹展翼”助力創(chuàng)新企業(yè)成長
    在普惠金融領域,，招商銀行已將“兩小”（小企業(yè),、小微企業(yè)）作為資產(chǎn)組織的“三個主攻方向”之一，希望打造具有招行特色,、可持續(xù)發(fā)展的“兩小”發(fā)展模式,。其中，創(chuàng)新型成長企業(yè)被列為服務重點,，“千鷹展翼”成為招行的特色業(yè)務,。
2010年，招行正式推出服務于創(chuàng)新成長性企業(yè)的——“千鷹展翼”計劃,，該計劃旨在每年發(fā)掘數(shù)千家具有成長空間,、市場前景廣闊、技術含量高的中小微科技企業(yè),，向其提供綜合化金融服務,，使其快速成長并加快登陸資本市場，成為中小企業(yè)“雄鷹”,。
據(jù)統(tǒng)計,，經(jīng)過七年的努力，“千鷹展翼”已累計服務科技創(chuàng)新型成長企業(yè)超過30000家,；對計劃項下科技創(chuàng)新型企業(yè)提供了超過3000億元的貸款支持,；“千鷹展翼”企業(yè)中已有300家在境內(nèi)外上市，3500余家在新三板掛牌,，近6000余家在2011年-2016年間獲得PE/VC機構投資,。“千鷹展翼”計劃積極探索投貸聯(lián)動創(chuàng)新服務,，已有數(shù)十家科技創(chuàng)新型企業(yè)與招商銀行旗下機構/平臺開展了股權投資深度合作,。
在積極支持高新技術類企業(yè)方面,，截至2016年12月末，招商銀行為18000余家國家級高新技術中小企業(yè)提供全方位金融服務,，有超過5000家企業(yè)獲得了招行總額超過850億元的授信支持,，貸款余額達490億元。
在服務于這些企業(yè)的過程中,，招行發(fā)現(xiàn)客戶不僅有債權融資需求,，而且有股權融資需求，因此招行也在不斷實踐的摸索中逐步構建投貸聯(lián)動一體化的綜合金融服務體系,。具體包括三種模式：一是投貸聯(lián)盟合作模式,；二是與子公司合作“貸款+投資選擇權模式”；三是與子公司合作“貸款+投資”混合融資模式,。


助力供給側(cè)改革
伴隨中國經(jīng)濟步入新常態(tài),，經(jīng)濟結(jié)構正從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新和效率驅(qū)動,。供給側(cè)結(jié)構性改革是未來較長一段時期中國經(jīng)濟改革,、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的重要策略。2016年初,，國務院常務會議首次提出“大力發(fā)展應收賬款融資”；同時,權威機構預測：2020年國內(nèi)企業(yè)年應收賬款總量將達到20萬億元,，而目前供應鏈融資總量僅為7萬億元,。
外部需求巨大，且招商銀行正在積極實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，急需贏得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，深耕戰(zhàn)略客戶，做核心客戶的核心銀行,。恰逢此時,，付款代理業(yè)務創(chuàng)新推出，深耕應收賬款藍海市場,，綁定核心企業(yè)日常結(jié)算,，并最大程度地實現(xiàn)了核心企業(yè)、供應商和銀行的三方共贏,。
付款代理業(yè)務是在強勢核心企業(yè)賒購賒銷的場景中,，從核心企業(yè)出發(fā)，批量為上下游企業(yè)進行融資的創(chuàng)新型供應鏈金融解決方案,。
截止目前,，招行付款代理業(yè)務已為數(shù)百家核心企業(yè)的數(shù)千家上游供應商，提供數(shù)千筆高效便捷的融資,，融資投放額數(shù)百億元,，無一筆不良,。在高端裝備制造、建筑施工,、醫(yī)院,、醫(yī)藥、家電,、互聯(lián)網(wǎng),、快消品等行業(yè)獲得客戶高度認可，解決供應商融資痛點,，提升供應鏈管理效率,，助推產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展。該業(yè)務不僅成為招行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取的新利器,，更是實實在在地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展,，解決中小企業(yè)融資難題。


助力智慧城市
隨著人類社會的不斷發(fā)展,，未來城市將承載越來越多的人口,。目前，我國正處于城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的時期,，部分地區(qū)“城市病”問題日益嚴峻,。為解決城市發(fā)展難題，實現(xiàn)城市可持續(xù)發(fā)展,，建設智慧城市已成為當今世界城市發(fā)展不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流,。
智慧城市就是運用信息和通信技術手段感測、分析,、整合城市運行核心系統(tǒng)的各項關鍵信息,，從而對包括民生、環(huán)保,、公共安全,、城市服務、工商業(yè)活動在內(nèi)的各種需求做出智能響應,。其實質(zhì)是利用先進的信息技術,，實現(xiàn)城市智慧式管理和運行，進而為城市中的人創(chuàng)造更美好的生活,，促進城市的和諧,、可持續(xù)成長。
招商銀行在城市管理和服務過程中搭建了數(shù)據(jù)云平臺,并開發(fā)了移動應用APP,，幫助整合各類信息資源,，打通信息在行業(yè)內(nèi)、各行業(yè)之間的縱向和橫向流動環(huán)節(jié),，實現(xiàn)公共服務移動互聯(lián)網(wǎng)化,。
針對醫(yī)療,、養(yǎng)老等諸多領域，招商銀行持續(xù)拓展養(yǎng)老金融服務,，打造“智慧醫(yī)療”解決方案,，幫助政府、醫(yī)療機構等共同提升民眾的健康與福祉,。
據(jù)了解,，智慧醫(yī)療是集診療服務、結(jié)算服務和融資服務為一體的智能服務系統(tǒng),，包括衛(wèi)生綜合信息服務平臺,、醫(yī)療數(shù)據(jù)平臺、區(qū)域醫(yī)療聯(lián)合體和智慧醫(yī)療服務系統(tǒng),，不僅可有效緩解掛號,、排隊麻煩，提升患者體驗,、優(yōu)化就診環(huán)境,，更能在未來通過打造數(shù)字化衛(wèi)生健康城市，促進醫(yī)療資源的均等化與高效利用,。2016年,，招行智慧醫(yī)療服務體系簽約108家醫(yī)院。