2015煙臺(tái)買(mǎi)房經(jīng)驗(yàn)大匯總之——貸款篇

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　　絕大多數(shù)人買(mǎi)房子都是要貸款的,，能全款買(mǎi)房的實(shí)在是不多啊,。再說(shuō)了，咱老百姓能有個(gè)正當(dāng)理由從銀行貸款的機(jī)會(huì)還真不多,，所以即便是能全款買(mǎi)房的人很多也會(huì)選擇貸款,。　　　　　　　　

　　首先來(lái)說(shuō)一下購(gòu)房貸款要準(zhǔn)備的資料、流程和注意事項(xiàng),。
　　一,、購(gòu)房貸款需要準(zhǔn)備些什么
　　1.購(gòu)房合同
　　2.借款人及配偶身份證（二代身份證需復(fù)印正反兩面）

　　3.借款人及配偶戶(hù)口（戶(hù)口本首頁(yè)及有本人名字的單頁(yè)均需提供，集體戶(hù)口提供本人戶(hù)口單頁(yè)）

　　4.結(jié)婚證或離婚證

　　5.未婚證明（當(dāng)?shù)孛裾�局辦理）

　　6.購(gòu)房首付款發(fā)票

　　7.收入證明（已婚購(gòu)房者提供夫妻雙方的）

　　8.個(gè)人銀行卡,，存折明細(xì)（一般是近半年）

　　9.公積金貸款還需提供公積金卡

　　二,、貸款流程

　　1.提交資料

　　2.填寫(xiě)個(gè)人住房貸款合同

　　3.提交還貸銀行儲(chǔ)蓄卡（沒(méi)有所申請(qǐng)銀行的儲(chǔ)蓄卡需要辦理）

　　4.銀行審批

　　5.審批通過(guò)，通知借款人還款金額和還款日期

　　6.按時(shí)還貸

　　三,、注意事項(xiàng)

　　在簽貸款合同之前我們主要是需要了解還款方式,，還款方式分為等額本息還款和等額本金還款。

電梯直達(dá)

還款方式比較

提前還貸種類(lèi)方式方法

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　　我們?cè)賮?lái)說(shuō)一下還款方式比較

　　還款方式的選擇：分等額本金和等額本息,，選擇適合你實(shí)際情況的還款方式很重要,！

　　還貸款基本上是每個(gè)家庭的一項(xiàng)主要固定支出，選擇適合自己的還款方式,，一方面可以保證生活質(zhì)量,，另外一方面，可以節(jié)省利息,！

　　1.等額本息還款：指貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,，直至結(jié)清貸款。

　　通俗的解釋就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中,。這種還款方式適合收入穩(wěn)定人群，作為還款人,，每個(gè)月還給銀行固定金額,，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減,。

　　收入穩(wěn)定,、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大的家庭可以選擇這種方式。

　　2.等額本金還款：則指每月等額償還本金,，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款,。

　　這種還款法適合收入高人群,。等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān),。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月中,，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,，隨著時(shí)間推移,，還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕！

　　由于利息是遞減的,，開(kāi)始幾年的月供金額要比等額本息高,，壓力會(huì)很大,，所以這種還款方式對(duì)于收入高且還款壓力不大的人群比較合適,。

　　兩種還款方式各有利弊，可以根據(jù)自己的收入水平,，消費(fèi)觀(guān)念,，還貸壓力來(lái)選擇。一般來(lái)說(shuō),，每個(gè)月還款不宜超過(guò)家庭總收入的30%,，不然會(huì)影響到生活的質(zhì)量。至于具體的計(jì)算方法,，可使用煙臺(tái)房地產(chǎn)網(wǎng)提供的貸款計(jì)算器,。

　　還有一點(diǎn)需要注意的就是，在簽訂合同的時(shí)候,，會(huì)讓你選擇在國(guó)家調(diào)整利率的時(shí)候,，你是選擇次月調(diào)整還是次年調(diào)整。

　　意思就是國(guó)家調(diào)高或者調(diào)低利率的時(shí)候,，你選的次月就是從國(guó)家調(diào)整以后的第二個(gè)月按照新利率還款,，要是選的次年就是調(diào)整以后的次年1月份按照新利率還款！

　　這個(gè)見(jiàn)仁見(jiàn)智,，你要是認(rèn)為利率以后會(huì)下調(diào),，你就選次月，要是認(rèn)為利率是上漲的趨勢(shì),，你就選次年,，大部分人選擇的是次年調(diào)整。

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　　下面我們來(lái)看一下提前還貸種類(lèi)方式方法　　
　　首先我想說(shuō)：提前還款手續(xù)不麻煩,，提前還貸要準(zhǔn)備的材料：身份證,、銀行卡（里面有足夠還剩下的房貸的錢(qián)）、買(mǎi)房時(shí)和銀行簽的借款合同,，到銀行預(yù)約申請(qǐng),，一般申請(qǐng)批準(zhǔn)的當(dāng)月就要扣銀行卡里面的錢(qián),。

　　關(guān)于違約金：很多人會(huì)問(wèn)提前還貸會(huì)不會(huì)有違約金，這個(gè)只需要打電話(huà)問(wèn)一下你貸款的銀行,，每個(gè)銀行規(guī)定不一樣,。

　　 提前還貸分多種：

　　目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

　　在貸款時(shí)間相同的條件下,，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法,。因此，如打算提前還款,，最好選擇等額本金還款法,。

　　提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年,，本金基數(shù)大,，利息相應(yīng)也高。因此,，在貸款的前幾年,，尤其是前5年間一定要爭(zhēng)取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降,，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會(huì)減小,。

　　按還款方式不同，借款人可以選擇期限減按或金額減按,。據(jù)了解,，目前多數(shù)銀行都能提供五種提前還貸的方式，供客戶(hù)選擇,。

　　第一種,，全部提前還款，即客戶(hù)將剩余的全部貸款一次性還清,。

                   (不用還利息,，但已付的利息不退)

　　第二種，部分提前還款,，剩余的貸款保持每月還款額不變,，將還款期限縮短。

                   (節(jié)省利息較多)

　　第三種,，部分提前還款,，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變,。

                  (減小月供負(fù)擔(dān),，但節(jié)省程度低于第二種)

　　第四種，部分提前還款,，剩余的貸款將每月還款額減少,，同時(shí)將還款期限縮短,。

                 (節(jié)省利息較多)

　　第五種，剩余貸款保持總本金不變,，只將還款期限縮短,。

                  (月供增加，減少部分利息,，但相對(duì)不合算)

　　提前還款,，應(yīng)盡量減少本金，縮短貸款期限,，使支出的利息更少,。

　　 如何還貸才劃算

　　如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，先還商貸會(huì)“優(yōu)惠”很多,。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分,，所以貸款利率比商貸低不少，此次加息幅度也比普通商貸小,，所以購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸,，相對(duì)劃算些,。

　　如果你是純商業(yè)貸款,，那么又有兩種還款方式的區(qū)別。

　　兩種還款法相比,，由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后,，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的,，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息,。因此，如果有提前還貸打算的,，選擇“等額本金還款法”貸款比較好,，這樣提前還貸比較劃算。

　　但是,，并非所有的人都要用“等額本金還款法”來(lái)還貸,，這要看你自己的財(cái)政計(jì)劃如何了。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們,，不妨采用“等額本金還款法”,；假如你現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款,，建議你也采用“等額本金還款法”還貸,。因?yàn)椋�這種還款方式雖然前期資金壓力較大,，但可減輕日后壓力,，其特點(diǎn)是隨著時(shí)間的推移,，越到后來(lái)還款越少，越輕松,。如果你是一位公務(wù)員,、普通教師、一般研究人員或者是一位工作四平八穩(wěn),、與世無(wú)爭(zhēng)的人,，建議你還是選擇“等額本息還款法”。

　　如果你貸的是等額本息還款的,，那么在前10年這種做法基本劃算,。因?yàn)樵摲N貸款方式在還款初期支付的多是利息，本金占的額度比較小,，提前還貸,，可以減少大筆的利息支出。爭(zhēng)取這幾年能多還款,，使本金基數(shù)下降,，從而減輕利息負(fù)擔(dān)。

　　從節(jié)省利息的角度看,，縮短貸款期限是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,，因?yàn)闀r(shí)間縮短了，每月的還款數(shù)量不變,，就加快了歸還本金的速度,，支出的利息也會(huì)減少。

　　 并非所有人都最適宜提前還

　　已經(jīng)簽約的7折利率貸款客戶(hù),，相比目前的CPI,，現(xiàn)在的7折利率可以說(shuō)非常低，這部分購(gòu)房者的資金利用成本很低,，所以不建議提前還貸,。如果你還清了貸款再買(mǎi)房的話(huà)，就是1.1倍利率了,，真心很不劃算,！

　　等額本息還款已經(jīng)超過(guò)5年，貸款早期還款中大部分為利息,，超過(guò)5年再提前還款,，可以說(shuō)本金更多，所以從資金利用的角度來(lái)看,，可以考慮其他投資渠道,，特別年收益率超過(guò)銀行房貸利率的渠道。

武僧2009

感謝小吖分享,，最近正好碰上提前還貸的問(wèn)題,，想多換點(diǎn),，要不然利息太多了真心不劃算啊

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武僧2009 發(fā)表于 2015-1-14 08:25
感謝小吖分享，最近正好碰上提前還貸的問(wèn)題,，想多換點(diǎn),，要不然利息太多了真心不劃算啊

幫到你就好，你是等額本金還是等額本息,？

武僧2009

房網(wǎng)小吖 發(fā)表于 2015-1-14 08:34
幫到你就好,，你是等額本金還是等額本息？

本息,，我現(xiàn)在是還款的第三年,，我想多還點(diǎn)

房網(wǎng)小吖

武僧2009 發(fā)表于 2015-1-14 08:47
本息，我現(xiàn)在是還款的第三年,，我想多還點(diǎn)

那還可以,，不錯(cuò)，加油↖(^ω^)↗

信誓旦旦

貸款合同限制三年后才可以提前還款�,�,！好沒(méi)有人性啊

房網(wǎng)小吖

信誓旦旦 發(fā)表于 2015-1-14 12:45
貸款合同限制三年后才可以提前還款！,！好沒(méi)有人性啊

果然,，銀行不會(huì)讓你賺很大便宜的，放心,！

深夜=孤狼

嗯最近還是有幾個(gè)比較實(shí)用性的帖子的

房網(wǎng)小吖

深夜=孤狼 發(fā)表于 2015-1-14 18:36
嗯最近還是有幾個(gè)比較實(shí)用性的帖子的

希望對(duì)你們有所幫助~

深夜=孤狼

對(duì)我而言,，客戶(hù)了解的太清楚未必是件好事

初嘻嘻

辦理貸款需要多久？必須本人去嗎,？

琴瑟音鳴

初嘻嘻 發(fā)表于 2015-1-16 10:02
辦理貸款需要多久？必須本人去嗎,？

辦理貸款不同銀行情況不同,，一般是2個(gè)月，辦理貸款按理說(shuō)必須是要本人去的,，當(dāng)然不排除有一些人為了業(yè)績(jī)違規(guī)辦理,！又或者代辦的那個(gè)人很熟悉流程，又有一些門(mén)路,，在你把資料給他的時(shí)候,，他就會(huì)要求你先填寫(xiě)一些東西，簽簽名之類(lèi)的,！不過(guò)現(xiàn)在監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格了,。

初嘻嘻

琴瑟音鳴 發(fā)表于 2015-1-16 11:13
辦理貸款不同銀行情況不同，一般是2個(gè)月,，辦理貸款按理說(shuō)必須是要本人去的,，當(dāng)然不排除有一些人為了業(yè)績(jī) ...

哦哦,，還真是個(gè)問(wèn)題。在外地上班的人傷不起,！

報(bào)社的孩紙

真及時(shí),，夠全面，lz,，俺收下了

房網(wǎng)小吖

報(bào)社的孩紙 發(fā)表于 2015-1-18 16:06
真及時(shí),，夠全面，lz,，俺收下了

魏園盆景

有營(yíng)養(yǎng)的帖子,，頂！

房網(wǎng)小吖

魏園盆景 發(fā)表于 2015-2-1 10:24
有營(yíng)養(yǎng)的帖子,，頂,！

魏園盆景

房網(wǎng)小吖 發(fā)表于 2015-2-2 08:43